贷款坑很多，经常网贷的总免不了一些纠纷，这时该怎么办呢？
有借友说：“如今现金贷马甲包横行，一些贷款APP或公众号上，连客服或联系方式也没有，别说纠纷了，就连遇到点问题也联系不到人。”
于是上周就有借友来问掌柜：
其实不止投诉麻烦，纠纷处理也很麻烦，因为即使是在聚投诉上，投诉量-解决量-解决率也是及不对等的。
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在聚投诉的投诉排行榜（周榜）中，马上消费金融、闪银、贷上钱位列投诉量前三，但是解决量前三中只有闪银和马上消费金融，而就连排行第一的闪银的解决量也只有45，在解决率排行榜中根本排不上号。
如果投诉也投了，纠纷又没解决，这时该怎么办？
也许就只剩告上法院了。
这不，最近就有个借款人把网贷平台告上法院的案件广受热议，案件源于证券时报的一篇报道：
说的是：
为了还掉四年前做生意亏光的14万，没有收入来源的王素芬总共开了8道“口子”——用借贷行业的行话，就是向8个平台借了钱，以贷养贷，累计借了76万元，累计应还本息109万元，滋息33万，如今还剩下50万元左右没有还完。
去年12月网贷整治以来，最新监管要求综合贷款利息不得超过36%。王素芬发现，手上的合同有不少都超过了36%。
近期，在家人帮助下，她向各家小贷公司和网贷平台提出以月息三分为条件，结清欠款，并通过法律途径拿回自己此前多付的利息。
文章从6月14日刊发到截至目前，只有4家网贷接受谈判，同意提前还款，并按照36%的利率结清欠款。
不过在沟通中网贷公司普遍态度强硬，寸步不让，对于返还高于36%的利率一律否决。
另外，多名业内律师也表示，能讨回此前多付的利息微乎其微。
从投诉到解决纠纷再到法律诉讼，为什么网贷纠纷这么难处理呢？
原来这是因为：
1、网络借贷也属于民间借贷
你可能不知道，在司法部门的归类中网络借贷其实也属于民间借贷，因为P2P网贷平台、小贷公司并非国务院下属金融监管部门发牌的金融机构，而是受地方金融办和工商部门管理，所以业务本质是民间借贷。
这一点很重要，因为这就决定了合同中对贷款本息的确定。
2、本息算法不同
这个大家都知道了，网贷时要扣除管理费、信息费、咨询费、手续费、保险费、中介费等非“利息”名目的费用，这就导致了实际借款金额和到账金额相差很大，最后导致利率的不同。
目前网贷平台和小贷公司常用的算法是“每期还款＝（贷款本金×贷款月利率×贷款期数＋贷款本金）÷贷款期数”，也就是“等本等息”。
这一算法没有减掉已还本金，以剩余本金为基数计算利息，如果是分期还款的情形下，将使得实际利率要比名义利率高得多，这也是网贷最受诟病的地方。
而在民间借贷案件中是要遵循“用多少本金则收多少利息”，计算利息时要扣除已经归还的本金。
3、这些区别的后果
后果就是现有的民间借贷法律法规并不完全适用于网络借贷，因此在网络借贷纠纷中仍然存在着司法的局限和监管的无奈，在36%的规定红线上，网贷公司的一些做法可能是违规，但不一定违法。
因此，在法庭上，法官通常会将债务拆开，利率在24%～36%区间的，法院处于中立地位，即如果当事人自愿支付，支付完后悔想要回去的，法院不会支持；相反如果出借人想索要这部分利息，法院也不会支持。但是，利率一经测算超过36%，借款人想讨回去，法院将支持。
4、网络借贷纠纷案件的现状
掌柜在最高人民法院旗下中国裁判文书网上以“民间借贷”为关键词，搜索到的案件数量超过200万件。在近10年中，前5年每年判决不到1万件，但从2013年起，案件数量突然上升，当年超过了2万件，2017年更是达到58万件。
而2013年正是互联网金融兴起的元年，随后P2P网贷平台也开始遍地开花。因此，可见网络借贷纠纷案件之多！
但是你知道吗，在这类案件中却大都是贷款公司或者放贷人起诉借款人不还钱的情形，因为借款人害怕或跑路而常常不到庭，结果往往是贷款公司或放贷人胜诉。
因此，你还以为网贷纠纷处理难是因为网贷平台太霸道了，店大欺客吗？
其实除了法律法规上的原因，还与借款人的逃避和不作为有很大的关系。因此以后碰到纠纷了，一定要据理力争、维护自己的权利。
* 网贷纠纷时你都是怎么处理的？ *
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