财务自由是什么?很多人说是：当一个人的非工资收入≥总支出，他就达到财务自由了。
但这样真的算是财务自由了吗?小掌的哥哥不这么认为。
小掌的哥哥，是小掌在投资理财这一块的启蒙人，在小掌心中，他可是大佬级的人物，今天小掌就要给大家分享大佬的秘籍——理财七步法。
《富爸爸》系列作者罗伯特·清崎先生说过：“储蓄全都是输家的策略，你要尽快地实现财务自由。”但我们更关心的是如何实现?
掌哥的计划是这样的：
步骤一：(财务自知阶段)列出你的每月支出(不能说出，一定要列出，写在纸上，或者在电脑上做个Excel表格。)
以掌哥婚前单身时候的情况为例：
1、衣：一般三个月最多买一大件一小件，算下来摊到一个月100元就足够了;(这块单身男生比较省，女生可能一个月100是远远不够的。)
2、吃：三餐加零食每日花费是40元，一个月就是1200元;
3、住：房租和舍友平摊每月900元;
4、行：坐地铁一个月大概150元;
5、杂项：电话费、水费、电费一个月大概300元吧;
6、社交：这一块大概花350块，也就一个月1-2次社交的频率.
那么，掌哥的生活费用就是3000元人民币一个月。
大家要是真想对自己财务负责，就必须按自己的现状列个详单记账，精确到角。(别说没角，淘宝花钱，还是有的)
步骤二：(财务生存阶段)存好应急钱
应急钱要存多少?
要存半年的生活费。
掌哥当时一个月生活费3000元。半年的生活费就是3000*6 =18000元。这1.8万直接存银行定期，能不动绝对不动，能动也咬牙不动。
为什么要存应急钱?
答案：给你安全感。
若一时失业、碰上大病、有其他事故都很正常。万一发生上述情况，有半年生活费，至少可以不必每天为了吃饭而发愁，一有事就卷铺盖回家。让自己有6个月的时间翻身，这份安全感很重要，真的。
有人会问，现在银行定期的利息都不高，我存余额宝行不?可以，当然可以，余额宝里有一个心愿储蓄，也就是存定期的地方。
只要你让这笔钱保持两个特点：1、是安全，绝对的安全。2、是尽量不动(定期)。
当你存下了半年的应急钱，就可以开始向更高的阶段迈进。
步骤三前，多说一句，存下步骤二的应急钱，这一步很重要，这一步没完成前，所有投资、理财都是奢谈，更不用说花钱、享受。还有，应急钱要随着你的情况改变而改变，每月花费增多，这份半年的应急钱也要随之增加。如果支出减少呢?支出减少存款也不能减少!
步骤三：(财务保障阶段)存下自己财务保障金
肯定会有朋友说了，你前面不是才说“储蓄全都是输家的策略”吗!怎么一直在说存钱存钱存钱啊!咳咳，那是罗伯特先生说的，不是小掌说的。
财务保障金怎么存?存多少?
一年的生活费。
加上步骤二里半年生活费的应急钱。就是你要存下18个月的生活费。继续上面的例子每月3000元。18个月就是5.4万元。
这18个月的生活费，也就是财务保障金，务必存在银行里，不要用，它不是给你投资的。它能给你的是更大的安全感。在任何的投资失误情况下，它可以让你很容易的重新开始，可以很自豪的说：老子就算吃方便面，也可以放火腿肠!又或者你失业了、打球骨折上不了班了……至少可以安全、平稳地生存18个月。你可以在一年半的时间里，去整理你的思绪，规划和选择你今后想要做的事、喜欢做的事、适合做的事。有了这一年半的缓冲期，就不会乱了方寸，坏了阵脚。
难道说只存钱，不过日子了?当然不是，我们要做的是：在保证自己不降低目前生活水准的前提下理财(当然，如果你是个月光欠费族，该消减开资，还是要减)。你原来每月花3000，在出现失误、事故的情况下还能每月花3000。
所以要完成步骤二、三真的只要存钱就够了：定期存钱。每月存下收入的20%，应该不是难事。不行，就办个定存，工资一到账上，银行自动帮你扣掉一部分钱存定期的那种。到了后期就可以慢慢增加，每个月存30%，存40%······
在存下自己财务保障金前，请保证你的每月花费正常，保证在3000左右浮动，当然，更少也是可以的。但假如你想买一个昂贵的东西，也千万不要动用到财务保障金，而是采取更为节省的方式攒出另外一笔钱。
完成步骤三和完成步骤二有什么不同呢?完成二，你可以和原单位硬气：老子不干了。完成三：你就可以和应聘单位硬气，你完全可以对应骋单位挑肥拣瘦，开出你的条件和价码。钱有时候真的是你的底气，银行里有多少钱，你表现出来的气场真的不同。
步骤四：(财务自足阶段)使自己的非工资收入≥总支出
完成步骤三后，可以接触些稳定型的理财产品了。不过，还是想先用最安全的银行利率来做说明：
这是今天从网上截图的国有银行存款利率。
请看第一项，活期年利率0.3。下面请做数学题，你要在银行存多少钱活期，才能靠吃利息，保证掌哥的每月3000元开销????
X*0.3%/12=3000
求X?
解得
=12000000元
就是说你要在银行存1200万元人民币的活期(当然这钱你是不能动的)，就算你不去工作，银行也可以每月给你3000元花，你这个月花完了，下个月继续给你3000元。
虽然这个数字有点坑爹，但是的确，你的钱已经在帮你生钱养你了。
好吧，1200万是个坑爹的数字，所以小掌前面才说“储蓄全都是输家的策略”利率太低了。
换个柔和点的，来看看货币基金类产品表现得比较好的京东小金库。
这是今天的小金库年利率，4.71%。
我们重复上面的公式：
X*4.71%/12=3000
求X?
解得
=805369.12751678元
好了就约等于80万，大家轻松多了吧，存个80万还是能存到的。
其实还有收益更高一些，且相对稳定的理财产品，为了不做打广告之嫌，就不在这说了。
所以掌哥一直说使自己的非工资收入≥总支出并不是他最终的财务自由。因为他已经完成了，存到80万了，没啥难的。
至于要如何存入80万元，你可以靠工资收入(这个比较慢)、做生意、低风险的投资(别动步骤二、三的钱)、或者靠父母给、中彩票啥的。
说财务自足并不是财务自由，是因为这份收入并不稳定。假如你有孩子了，一个月3000块是绝对不够花的。物价会涨，利率会调，还有不断使我们财富贬值的通货膨胀，这些都要求你不断追加本金。
虽然达到财务自足阶段，你已经可以比很多人活的轻松，活的舒服，甚至可以不用找工作，老主顾、新主顾的脸都不用看了。但是请不要满足于财务自足阶段，让我们向更高级的步骤五迈进。
财务自足只能让你活的很安全，活的很有保障，并不能让你活的滋润和精彩。所以这阶段钱(就是那80W)的去处，请放在稳妥型的地方(货币基金之类)，千万不要放到股市、期货这些高风险的地方。(但假如你是拿固定的几万块玩玩，小掌也不反对。)
财务保障到财务自足过程，也是个不断存钱的过程。中间你当然可以把每月余钱，做以下安排：
1、全部存下;
2、一部分雷打不动的存下，一部分进行一些其他高回报的投资，(投资都有风险，都要自己把握和承担)后果也无外乎两种：a.投资获得收益，加速你完成步骤四(本来要五年，现在两年就完成了);b.投资失败，推迟实现财务自足(现在要用八年了)。
上面两种方式，你自己按个人能力选择。
但是绝对不要选方案 3、全部用来投资。
我们现在进入更高的一个阶段。
步骤五：(财务舒适阶段)使自己的非工资收入≥总支出的120%
上面说了，完成了财务自足，你现在的货基类产品里有了80万 ，但并不能让你活的滋润、精彩。因为不确定因素实在太多了，比如说父母生病了、二胎普及，太太又有小宝宝了、投资出现重大失误、菜价涨价了、余货币基金利率降了……于是我们希望再好上加好。
上面算过，我们货币基金里有80万元，按4.47%的年利率，每月能生出3000元利息，每年就是3.6万元。那么比3.6万元再多出20% ，就是4.32万元。那这时候我要存多少，才能生出这4.32万元?
80×1.2=96万元!
就算完成了上面步骤四财务自足，掌哥还是一直在强调：注意消费、别把钱乱投资、买车什么的要考虑好因为养车是一笔很大的开销。
到了现在财务舒适阶段，我们能做什么?(当然还是保证维持原来每月3000生活水平的基础上)我们已经可以在不用出去工作的情况下(理论上是这样，但天天玩其实是个很痛苦的事，真的!反正我们已经可以说我们是为了精神富足、自我提升而工作，而不是完全为了钱工作)，还能够维持你基本的生活，而且，还有多余出来的20%的钱，用于比原先生活水平高一些的花费、享受，以及用这多出来20%的钱进行一些风险高一点的投资。
从步骤一到步骤五，我们其实并没有用到什么太过高深的财务技巧，方法只有一个：就是—存钱!持续且安全的存钱!然后嘞?就此止步?不想继续一窥我们最初目标“财务自由”的境界?
步骤六：(财务解锁阶段)使自己的非工资收入≥总支出的10倍
掌哥对达到这个的阶段后的YY就是：每日都可以不做讨厌事，不看恶心脸;成天事少钱多离家近，权重位高责任轻;还要睡到自然醒，吃成水桶腰……
先看数字：不用公式了，直接把步骤四的钱乘以10就好。就是说你在货币基金类产品里有800万人民币就达到这个目标了，你每月一天活不用干，照样有3万元给你花，花完下个月还有。
但是要达到这个阶段，还是像前面几个步骤一样，光靠每月存下百分之几的死工资，能达到吗?貌似不太可能。
这个时候你就需要开始学习和接触一些投资工具了，(原则不能破：1、完成步骤三前不进行高风险投资;2、步骤四、五阶段可以适当投资;3、不要动步骤二到五里的本金。)
可以选择工具有很多，回报和风险不同。
其实，达到财务舒适阶段之后(就是有96万之后)，我们已经可以用每月多出的20%的钱，承受较高的风险了。最差情况，也不过是这些钱全部亏掉。只要本金67万不动，我们就不会降低生活水平。
投资方面，小掌今天就不做介绍了。消费方面，倒可以说一点：大额消费(车房之类)，永远不要一次付清，务必办理贷款或办分期。 本金随便放个定投工具里，寻找利息高过分期利息的工具，分期利息省掉不说，还能多赚几个点的利差。
因为我们在学会赚钱，收入提高的同时，还要用极大的耐心来控制欲望，继续过原先每月3000的生活。开源节流，确保我们的支出低于我的资产收入，永远是达到财务自由的一个前提。支出增加，你财务自由的本金也要增加。你每月真要花3万，掌哥财务解锁阶段的本金，也不过够你实现财务自足。
等至少实现第五步——财务舒适阶段之后，再开始慢慢享受人生。
到了财务解锁阶段，我们每月有3万，每年有36万，给你超额的消费，和进行高风险的投资。这时离我们最初目标，也只有一步之遥。
步骤七：(财务自由阶段)使自己的非工资收入≥总支出的12倍?
其实掌哥一直不肯透露给小掌他的财务自由标准，他只说他自己定的财务自由标准有点高。财务解锁，还是有希望达到的，自由就难喽。
但是他说他有几个好朋友将财务自由的标准定为：使自己的非工资收入≥总支出的12倍。你若已经实现“财务解锁”，也就是10倍，再接着实现12倍这一标准，真也就是一步之遥。
不过太无聊，太容易了不是?
掌哥说他心里达到财务自由的人有谁?比尔·盖茨、李嘉诚、马云......都算。他们有足够的钱，自由的买自己所需的商品、服务、教育，甚至一个看好的企业......
不过呢，掌哥又说了，人还是不要逼自己这么紧，就当自己的非工资收入≥总支出的12倍时就实现财务自由了吧。
以上七步，并没有教大家怎么去赚钱，因为掌哥他认为，理财和实现财务自由(容易的那个)更多的是一种习惯，你月入5千的，并不比一个月入5万的人更难实现财务自由。(他入5W，花5W，等于没存款)
以上的理财七步法所涉及的具体数字、百分比、做法、规定，完全是根据掌哥的实际生活状态和他的见解计算出来的，大家不用照搬照套，理财一定要结合自己的实际情况，找到适合自己的，才是自己的理财之道。
最后：每个人的欲望、赚钱能力、存款的自觉性都不相同，但我们在理财上能做相同的努力，可以归纳为那个老词——开源节流。
今天的理财七步实现财务自由有没有给大家一点新启发呢?喜欢的话就请大家继续关注小掌啊!啊啊啊啊啊！
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