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查？查什麼？查你的錢怎麼來的？

怎麼查？向你詢問款項來源，還是讓你提供書面材料？

我不得不說，這個問題你理解錯了。

所謂的查，其實是普通的信息報告而已，而且是執行規定。

《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自2017年7月1日開始施行。其中第五條規定，金融機構應報告如下大額交易：

1.當日交易人民幣五萬（含）以上、外幣一萬元（含）以上的現金存取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款等現金交易。

2.公司帳戶與其他銀行賬戶單筆或累積人民幣200萬元（含）或外幣等值美元20萬元（含）以上的資金劃轉。

3.個人帳戶與其他銀行賬戶發生人民幣50萬元（含）以上或外幣等值美元10萬（含）以上的境內資金劃轉。

也就是說，當你現金存款超過五萬，在你辦理業務的時候，銀行是不會“查”你的，既不會問你錢是怎麼來的，也不會要你提供證明從哪取的。但是，當你辦理完業務的當天晚上，銀行會有專人將符合要求的交易，通過反洗錢系統上報給人行，只有被判斷為可疑交易的，涉及洗錢的，才會進一步“查”實，但一般來說只是待必要時提供證據，銀行是沒權去“查”你的。

所以不必擔心這個問題，普通存取款業務，是沒必要擔心被查的，即便被查了，又能怎樣？難道你還真有不可告人的秘密？

昇財經

是真的。

《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，一次性存、取、匯五萬以上現金都會被查。這裡有兩個地方需要注意：

首先是現金。並不是說銀行卡轉賬就不查，銀行卡轉賬匯款，你的錢從哪來，到哪去都一目瞭然，所以相對更好查。現金就不一樣了，錢從哪來，取現以後去哪裡了完全查不到，所以大額現金是重點關注點。

其次是你的錢怕不怕被查，如果是你正常收入所得而不是非法所得或用於洗錢，查就是了，有什麼可怕的？

再次，查你的不是銀行，而是央行。央行有專門的反洗錢機構，就像大多數大數據一樣，人家也有大數據，什麼樣是洗錢，什麼樣是正常支出都有相應規則。這也是很多人感覺不到央行在查你的原因。但如果你的錢真的來源不正，也很難逃得了被查。

針對五萬這樣的額度，查的力度還是小，這也是為什麼很多洗錢的人都弄幾百個銀行賬戶，每個都小額轉存操作，目的就是化整為零，規避被查。

不過如果你的錢不怕查，也真的不需要擔心，別說五萬，五十萬、五百萬也沒問題。銀行也不能因為我掙錢多就沒收我的錢吧？

坤鵬論

七月一號起，央行開始執行《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，所有的現金異動和跨境大額資金流動都要跟央行上報。

樓主問的，應該是一次性存、取、匯五萬元以上現金，注意是現金哦，就會觸發監管規定，銀行需要上報給央行。

原理也很簡單，如果你是通過網銀、超級網銀、或者其他第三方支付、或者其他的網絡渠道的操作，錢從哪來到哪去，在系統裡都顯示得特別明白。你匯款二十萬或者五十萬給你的親戚朋友，都是很正常的資金操作，按說沒有人會關注。

就算是出現問題，在系統裡一追溯，來源去向也顯而易見。

但現金交易就無法追溯了。不管你像人民的名義一樣，在家裡藏一屋子的現金，還是通過地下渠道把人民幣背鍋國境線，都是電子系統無法監控到的資金流動，這也是反洗錢的重災區。

如何監控？先從額度上控制住唄，只要是金融機構接觸到5萬元級別現金的交易，就需要報告央行，這不意味著你有問題，只意味著央行的反洗錢的下限額度而已。

未來發現問題後，可以從現金操作的行為中提煉數據並開始追溯。

其實這個額度哪算高啊，跨境匯款超過一萬美元也要上報央行的。如果是電子體系的各種轉賬，那麼超過五十萬人民幣的境內匯款，也需要上報央行。

所以再強調一遍，這不算差，不算被查，只是正常的數據上報，而已。

程蟬

您是看了七月一號央行開始執行的《金融機構大額交易和可以交易報告管理辦法》得出的結論吧？

首先一定得是現金交易，如果通過工資卡來提取5萬元工資存款或者工資肯定不會受到排查，其次如果您轉賬給朋友親戚作為急用也不會被查。

但是您突然有一大筆現金要存進銀行就容易被查了，原則上五萬以上的不明財產都有權查處。洗黑錢往往就是這樣慢慢滲透然後操作的。

當然還有關於外幣的兌換規則，是這樣的：當日單筆或累計交易超過人民幣5萬元以上、外幣等值1萬美元以上的現金存取款、回款、結售匯、票據解付以及其他形式的現金收支，金融機構要送交大額交易報告，否則會被納入關注名單。

也就是說這麼做可以限制金融機構的洗錢行為，這麼做也是為了加強反洗錢工作，如果高頻次操作肯定會引起有關部門的關注，不過對於我們來說沒有什麼需要擔心的。

當然每人每年的換匯額度還是沒有變化依舊是5萬元美金。

用途還是旅遊、留學、探親、就醫、商務出國、貨物貿易非投資類保險等。

不過每人每日的兌換額度有所下降，從5萬美元變成了一萬美元，也就是說從七月一號開始每人從5萬美元的每日的兌換額度下調到了一萬美元，超過5萬人民幣、一萬美元的兌換都要申報。

變革家

並不是說5萬以上就要被查，只是一個數據報告報送而已，沒必要驚慌，只有違法了反洗錢法，從事了洗錢行為才會真正的被調查。

在反洗錢法第三條中有這樣的規定： 在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法採取預防、監控措施，建立健全客戶身份識別制度，客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。

大額交易和可疑交易監控是人民銀行日常的預警機制，主要是為了資金安全，防範和杜絕反洗錢行為。

這裡瞭解一下什麼是大額交易，什麼是可疑交易

2017年反洗錢新規中大額交易的有關定義

1.單筆交易或單日累計人民幣超過5萬元（含）、外幣大於1萬元美元（含）的任何形式的現金收支。

2.對公賬戶於其他銀行賬戶之間單筆或單日累計交易人民幣200萬元以上（含）、外幣等值20萬美元（含）的轉賬。

3.個人賬戶與對其他賬戶單筆交易或者單日累計交易人民幣超過50萬元（含）、外幣等值交易10萬元（含）的轉賬

4.個人賬戶與其他銀行賬戶之間單筆或單日累計交易人民幣20萬元（含）、外幣等值1萬美元（含）的跨境款項劃轉。

可疑交易

可疑交易的範圍就比較廣了，主要特點就是要根據你的身份信息、交易習慣、資金的來源、去向、頻次、性質等等來區分，只要是被金融機構認定為可疑交易的，無論金額大小，都要形成電子或者書面報告報送人行。

國家反洗錢的報送機制，目的是為了從金融領域切斷洗錢和犯罪活動的資金流。你的每一次筆業務都是你的交易記錄，只要你的資金來源清晰，合理合法，銀行只是履行職責上報一個信息報告而已，並不會對你的日常生活有任何影響，5萬元只是符合了大額交易報送的起點，並不是所有5萬以上的業務都要被調查，沒必要擔心，瞭解一下。

不立而立

2、非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。

3、自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。

4、自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。

看上面提到的“購匯用途”，也沒有“海外置業”這項，說明去海外買房置業並不是一個匯款的合法理由，新政前不是，新政後當然也不是。

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豐登街

大家好！

近期各大媒體紛紛報道有關“7月1日起存款5萬以上就要被查”的消息，個別自媒體“標題黨”更是為博取關注點擊，誇大其詞，顧弄玄虛。客觀地說，給部分不明真相的人帶來很多困惑。瞬間覺得公民隱私保護就像一件“皇帝的新裝”，個人隱私將一覽無餘。其實並沒有想象的那麼嚴重，為什麼這樣說呢？今天就和大家一起聊聊關於“五萬以上就要被查”的真相，希望對你有所幫助。

一、存款5萬以上，金融機構有義務向當地人民銀行分支機構報告，確有其事。中國人民銀行《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第二章大額交易報告第五條金融機構應當報告下列大額交易：（一）當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。（三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。（四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。

二、大額存款交易報告制度不是新鮮事，而是早已有之。自2017年7月1日起施行中國人民銀行《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》實際是2006《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的3.0版。自2006年起至今，央行共分別發佈3個命令，2006年11月14日發佈的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號）和2007年6月11日發佈的《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第1號），2016年12月9發佈的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第3號）。說也就是說大額存款交易報告制度從2006年就已經開始了，只不過那時的金額標準較高（20萬），涉及的人群不多，範圍小，或者因為即使金額達標但屬於正常交易，銀行也不會詢問你，所以很多人並不知道有這事，社會關注度很小。

三、大額交易和可疑交易報告管理制度具有很重要的意義，事關廣大百姓利益。新版《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的出臺是基於《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》的法律規定而誕生。眾所周知，當前國際反恐形勢嚴峻，國內反恐也不容樂觀，特別“疆獨”分子暴力恐怖犯罪案件時有發生，危及國家政權安危，沒有穩定的政治局面，哪有百姓的安居樂業？包括打擊毒品、走私、貪汙腐敗等黑色資金等。所以堅決執行《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》不僅是金融機構的義務，也是每個公民的應盡義務。

四、新版《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的實施不會對居民帶來生產生活任何影響。

1.報告金額由20萬降到5萬標準，納入報告事項內容增多，只能說增大了各大金融機構反洗錢業務工作量，與儲戶沒有太大關係。在臨櫃業務中實名制、5萬存取出示身份證仍然是規定動作，並未因此增加居民負擔。

2.大額交易只是常規備案報告，只有可疑交易才有可能接受訊問調查。如果你的資金來源合法，貿易背景真實，是經得起調查的，根本不用驚訝。只有那些來路不明，心懷不軌的資金才懼怕報告和審查，你說是嗎？

龍門山財經

不存在的，2013年我一次性存了現金74萬到自己卡里，沒有一個人問我。

當時情況是這樣的，某小樓盤開發商開盤收定金，每套房子2萬，搖號制的。

當天人手不夠問我們銀行借調幾個人刷卡收款。

我負責刷卡的，當天收到現金74萬，收款結束以後財務負責人有事，讓我們把現金帶行裡存一下。

結果對公櫃檯沒有看到公司財務的人員，不給存款！

於是我們負責對接的經理就讓把現金存到我的卡里，然後再轉過去。

10分鐘辦完，啥事都沒有，我就得到一條短信通知，櫃檯存入多少錢，櫃檯轉出多少錢，餘額104.5元。事後也從來沒有人提起過。

其實現在轟轟烈烈的各種什麼盤查各種報備各種規定，跟我們這些平頭老百姓一點關係都沒有的。

管控只是管控的非法收入，只要你存的錢有正常合法的來源，那麼你存多少錢到銀行都沒有問題。

那些被調查的本身就沒有那麼幹淨，不要小看人行的監管系統，更不要高估自己的身份。

所以：有錢就去存起來吧，放家裡和藏起來都不如存在銀行安全。

王龍說財

不得不說，媒體“標題黨”的本性從未改變。

其實，對於這個“5萬以上會被查”的規定，更多是對銀行來說的。

銀行除了為大家辦理業務之外，還有協助人民銀行進行對資金監管的義務，這個資金的監管其實就是為了針對大家一貫痛恨的貪官汙吏、地下錢莊等非法所得進行的“反洗錢”行為。

大家所有通過銀行系統以及網絡渠道的資金交易其實都在人民銀行的監管範圍之內，只是這個工作的力度是越來越大。銀行以及第三方支付於去年開始接到人民銀行通知，進行全民“實名制”的措施，就是其中重要的一環。這樣就可以讓更多的洗錢行為無所遁形。

以前，本人存取款5萬元以上要留存身份證信息，代理存現1萬元也需要提供身份證，大家應該是不陌生的，如今“存5萬元以上就要被查”不過是這個措施的升級版。

對於以前來說，規定是個人存取款在20萬元以上視為大額，代理取款50萬以上需跟開戶人本人進行電話核實，可能大部分人對於這個規定不太熟悉（大金額大家可能更多選擇櫃面轉賬或者網銀渠道），而此類業務在銀行的反洗錢系統內都是可以監控到，並且需要反洗錢工作人員進行甄別並上報人民銀行的。如今，這個規定的出臺，更多的是把“大額”的意義降低，從而使反洗錢的工作更加具體、細緻化，雖然對於銀行的反洗錢工作人員這不是什麼好事情。

由此來看，其實，這個規定的出臺對於我們這些守法良民來說是一件好的事情。因為它會讓更多貪官汙吏、地下錢莊等的非法行為更加小心翼翼，增加這些行為的實行難度，我們老百姓不就是盼著這些人這些事情越來越少嗎？哪怕不能杜絕，讓他們拿錢拿的不那麼輕鬆舒服，我們好歹也能心理安慰一下（手動滑稽）。

希望我的回答對您的疑惑有所幫助。

懵懂眼

自2017年7月1日開始實施的，中國人民銀行發佈《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中規定：當日單筆或累計交易超過人民幣5萬元以上、外幣等值1萬美元以上的現金存取、匯款、結售匯、票據解付及其他形式的現金收支，金融機構要送交大額交易報告，否則會被納入關注名單。

其實，是為了加強反洗錢工作，只是對高頻次的可疑交易監察。

對普通儲戶不會造成影響。

每人每日的換匯額度為1萬美元，每人每年的換匯額度每人每年5萬美金。

2018年1月1日起，無論是櫃檯還是網銀購匯，都要填寫《個人購匯申請書》。

申請書裡要提供完整的資料證明，如果無法提供有效證明，可能會被列入關注名單。如果真進入關注名單，除了會被取消每年5萬美金換匯額度之外，還有可能會被罰款。

2017年9月1日開始，境內信用卡在境外的消費也會受到監控。

允許購匯的用途有：因私旅遊、出國留學、探親、境外就醫、公務及商務出國、貨物貿易、非投資類保險、諮詢服務。

關鍵字: 報告 書面材料 財經