浮云人生217691005

有媒体报道，浦发银行首套房利率从一个多月前执行的基准利率上浮15%调整至上浮20%；招商银行则从10%上调至20%。另有部分银行对商业贷款并不受理，只受理公积金贷款和组合贷款。为什么现在银行不愿接受房贷，难道房子未来不值钱了吗？

当下银行不是不愿接受房贷，而是不得已而为之收紧房贷。这主要出于以下几个原因：

从资金安全角度来说，目前楼市近乎疯狂，监管层对于流向楼市的资金是见一处打一处，从银行委外到房企信托，再到首付贷、消费贷。而楼市缺乏资金的话，就意味着开发商没钱拿地盖楼，或者说烂尾楼；老百姓借不到钱付首付。盖出的楼少人买，甚至有价无市，这对银行的资金就提出了很大的挑战。银行是聪明的，为了防范这个风险，收紧房贷也是出于这些考量。

从流动性的角度来说，个人购房贷款一般期限都在10-30年，流动性非常差。但银行这边又吸收不来存款，这些钱根本不愿往银行跑：

根据2018年3月1日中国基金业协会最新公布的数据显示，截至2018年1月底，国内货币基金总量高达7.3万亿元。

根据网贷之家发布的《P2P网贷行业2018年4月月报》显示，截至2018年4月底， P2P网贷行业历史累计成交量达到了69758.04亿元，与广东省GDP总量相当。

2017年居民贷款增加了7.1万亿（短期贷款增加1.8万亿！中长期贷款(房贷)5.3万亿元)。中国居民新增人民币存款下降到了4.6万亿元。

看得出，银行的钱全都被这三大渠道吸走了，而通过理财产品和同业拆借弄来的钱期限大多在1年以内，这就产生了资金的严重错配，即资金大头被长期占用，只能用短期资金勉强维持正常运营或者借短放长。

虽然央行投放MLF等，但也无法从根本上缓解流动性紧张。毕竟这种工具只是中短期的，而房贷是长期的。而这对于银行流动性管理是一个巨大的挑战。如今楼市虽然依然火爆，但无疑其中的风险已经积聚不少，环京周围的楼市已经出现了断供的情况，一旦出现房贷坏账，对银行的打击将是致命的。

从盈利性的角度来说，利率市场化和互联网金融的冲击下，银行的资金来源成本不断增加，住房贷款的盈利空间正在压缩，尽管现在房贷利率在上调，但是受到调控政策影响，不但将许多刚需挡在了门外，同时监管层也对房贷严加限制。一边买房需求被压制了，一边又不让贷，因此房贷对于银行的诱惑力越来越弱。

最后，那就是顺应宏观环境与政策，目前监管层希望维护金融市场稳定、降杠杆、服务实体经济，而楼市吸走大量实体经济资金，同时又抬高居民杠杆，一旦出问题还会影响国民经济，因此楼市过度繁荣，监管层肯定是不允许的。况且，在中美摩擦和大国博弈这个背景下，核心竞争力终究是实业，而不是房地产。

小白读财经

银行不接受房贷与房子值不值钱应该没必要的联系吧~

对普通人而言，自己家的储蓄是远远不够买房的，这时候，银行贷款这种利率低的贷款方式就显得格外重要了。

为什么现在银行不愿接受房贷了呢？有几种说法。

第一种说法是银行没钱了。中国的房贷由来已久，后来为了控制房贷，房产限购政策出台。即便如此，贷款买房的人依旧络绎不绝。这似乎已经成为人们的刚需。有钱了人们第一反应就是买房，没钱的结婚也需要买房。中国的人口又是处于日益递增的，久而久之，银行不堪重负。就像各个行业一样，刚开始或许风靡一时，但时间长了，总是趋于颓势的。

第二种说法，由于房贷利率的上调，国家政策的调控，使得房产业不如前几年景气了。普通人买房要付出比以前多好几倍的代价，即使是刚需，也不一定买得起了。

第三种说法，商界的很多位大佬都预测房价会跌，这也使得人们都在等待时机，在房贷利率上调的情况下，房价的下跌是人们所翘首以盼的，房贷已经不能解决人们的买房危机了。

今年，全国多地都上调了房贷利率。这对买房的工薪族而言，可谓是晴天霹雳，买房的压力瞬间加大了。

环球老虎财经

实际一点讲，银行不愿接受房贷，情非得已，绝非本意。跟房子未来值不值钱，并不是正相关。

首先，个人住房贷款一直以来是银行的优良资产业务、比较来钱的事情，一向整体规模较大，从房地产发展的历史角度看，产生的市场作用也较大。

从业务比例看，在2016年，银行新增贷款中有接近一半是个人房贷；在2017年，这一比例也有近四成。央行最新的统计数据也显示，2018年一季度末个人住房贷款余额22.86万亿，同比增长20%。

从历史进程看，1991年，个人住房信贷在中国起步，央行于1995年8月颁布了《商业银行自营住房贷款管理暂行办法》，这被业界视为个人房贷步向正轨，不过，那时的个人住房贷款只能用于购买用公积金建造的自用普通住房。1998年4月，央行发出《关于加大住房信贷投入支持住房建设与消费的通知》，随后颁布《个人住房贷款管理办法》，最大的标志意义是：个人住房贷款开始可用于购买所有自用普通住房。此后个人房贷被政策所鼓励。1999年，央行下发《关于鼓励消费贷款的若干意见》，最受关注的是将个人住房贷款最长期限延长到30年。这些政策导向直接推动住房制度改革：福利分房正式终结，贷币分房融入城镇百姓的生活。

所以，个人住房贷款业务，在近20年的时间里，是银行非常主要的传统业务，这里面既有政策面的鼓励，也有市场面的需求。

其次，现在银行不愿接受房贷，也是一个事实。因为中国正在迎来新一轮的住房制度改革，“房住不炒”成为政策指向。应当说，“房贷难”是监管的结果。

中国的房地产市场发展有两个现实，我们不应当忽视：一是，现在一二线一些热点城市的房价水平已经非常高了，房价的泡沫已然显现，借助信贷杠杆炒房的现象也不鲜见；二是，太多的热钱进入房地产领域，而不是实业经济，对中国经济的发展带来了不良后果；三是，房价高了，对人才吸引相当不利，对核心城市未来经济发展也带来重要的不利。

第三，从当下政策面指向上看，维护金融市场稳定、降低杠杆、服务实体经济是重点。

监管面对此的定调相当精准，从国家长远发展而言也必须如此。从当前发生的中美贸易摩擦看，在大国经济的博弈中，核心竞争力是实业，而不是房地产。中国经济脱虚向实，已有了一定的基础，而且在此基础上一定要获得更多的鼓励与推进。

此外，高杠杆炒房带热了投机氛围，本身也给金融业、房地业埋下了“定时炸弹”。现在，这颗“炸弹”也到了拆除引信的时候了。

中国房地产市场的发展不需要投机，这已是一年多的楼市调控发出的鲜明信号。现在，中国房地产市场发展最需要的是，稳定与健康。而银行业在其中，所起到的应是疏导作用。

最后说下，个人房贷的利率攀升、额度艰难之外，个人租房贷款正在散发出新的、旺盛的生命力。因为，中国楼市正向“租购并举”行进。这一点，值得我们关注。

波士财经

一个因素是受到信贷额度的限制，目前我们的金融政策导向是支持实体经济发展，金融要为产业服务，目的是稳定经济发展的基础和保证就业，所以目前银监会给商业银行的指导意见是地产类贷款不应超过贷款总额的百分之三十，所以我们按揭买房经常会碰到银行审批也通过了就是不放款的问题。

其次，按揭贷款基本不赚钱也是一个重要原因，由于目前受到利率市场化改革影响，加上民间金融的高利率水平，导致储蓄存款市场竞争激烈，储蓄成本快速上涨，而按揭贷款利率上浮幅度有限，导致银行没有积极性

第三房价快速上涨，加上目前各贷家庭负债率较高，达到历史最高水平，银行处于风险控制的角度也会收紧按揭贷款规模。

总之，经济下行压力大，政策导向严监管，额度规模受限制，风险累计令人忧，这些因素导致贷款难度增加，将会持续一段时间。

王红英金融期货

首席投资官评论员门宁：

今年有很多朋友买房时感觉房贷放款时间变长，而且利率上浮，觉着银行不愿意接受房贷了。银行是商业机构，其经营的目的就是获取盈利。银行的资金成本很低，查看上市银行的财报可知大概在2%左右，房贷利率虽然不高，但是有足额抵押，所以房贷一直是银行非常喜欢的贷款类型。

今年之所以出现房贷难度加大的，主要还是因为资金面趋紧，银行没有那么多钱可以往外贷款，很多人办好了手续还要等银行有额度才能放出款来。所以今年看起来是银行不愿意接受房贷了，实际是因为钱荒。

另外如果向您说的未来房子不值钱，确实会对银行产生一定影响，因为当房价下跌过多时，房子价值很可能会跌破房子的未还贷款额，导致断供行为出现。但实际上即使房价回调，幅度也不会很大，比如深圳的房价，连续6个月下跌，一共跌了16块钱每平，跌幅过大导致断供的情况基本不会出现。

关于房价过去一直有两种声音，一种看多一种看空，看多的任志强是代表，看空的代表是牛刀，大家一致喜欢牛刀的发言，谩骂任志强。最后听任志强话的都赚了，听牛刀话的错过了上车的机会。但是有消息说牛刀在今年初空翻多了，不知道是否透露出了新的信号。

首席投资官

前事不忘后事之师，殷鉴不远，在夏后之世！

发生在北京近郊通州的一场房产“闹剧”，宣告了房价只涨不跌神话的破灭。

是这样的：

话说，在北京近郊的通州，因为被炒房客疯狂哄抬房价，房价从一万多，短时间涨到了4万多，房价翻了几倍，创造了买房暴富不劳而获的神话，令诚实劳动的人唏嘘不已。

然而，正义到来，房产调控发威，炒房客做鸟兽散，通州的房价又快速的从4万多，跌到了2万多一平，价格几近腰斩，一些以4万多价钱买的购房者不乐意了。

于是数十名，身着印有“退房”短袖的购房者，聚集在通州K2十里春风的售楼处，恬不知耻的要求退房。

一个退房者信誓旦旦叫嚣：“刚开盘的时候是4万多，现在的售价是2万多，相差两万，贬了一半，你说谁能愿意？”