文 | 林君
来源 | 链天下
从实际情况看，区块链最广泛的应用场景首数金融领域。
“从香港转一笔钱到菲律宾，仅需3秒即可到账”，这是在港工作多年的菲律宾人Grace完成的最快一笔转账。昨天，蚂蚁金服宣布渣打银行成为其核心伙伴银行，后者支援港版支付宝崭新推出以区块链技术为基础的跨境汇款服务。
据介绍，这是港版支付宝AlipayHK上线的全球首个基于区块链的电子钱包跨境汇款汇款服务，区块链技术加持后，跨境支付能像本地转账一样实时到账，且全天候不间断、省钱省事、安全透明。其实，蚂蚁金服此次实现的区块链技术支持跨境支付商业应用并非全球首创。
作为专为改变当前金融现状而出现的区块链技术，早在多年前就已实现跨境支付的实际落地。
最早采用区块链技术的Circle
Circle是企业家Jeremy Allaire在 2013 年10月推出的产品，全称Circle International Financial，一经推出便吸引众多金融机构参与，多家机构都对于进行了投资。2015年5月，Circle 更新业务，开启美元存储与转账，允许用户只使用美元进行交易，可持有、转出并即时接收美元，无需额外收费，同时还受到联邦储蓄保险
工司和美元稳定价值保护，这个转变让Circle开始从一个简单的比特币公司变身为类似 PayPal 和传统银行的机构。Circle使用了比特币底层技术区块链，具体实现路径是用户在手机端将本地货币转账到境外，Circle Pay将初始货币转换为比特币，通过区块链转至收款人的比特币地址，收款人可以选择接收比特币，也可以直接提取当地货币。为更好实现该功能，Circle还以4000万美元的价格收购了数字货币Poloniex。
由于比特币的性能和容量，并不支持大规模运用，另一方面，比特币交易的匿名且不可追溯，这一模式不被监管认可。为了适应美国监管部门要求，Circle逐渐下架平台上的部分代币；今年5月，Circle还公布了CENTRE项目，通过发行稳定币“美元币（USD-C）”推动产品和服务。据此，Circle逐渐将定位转变为一家加密货币服务企业，而不再是交易所或支付服务创业公司；6月，Circle向美国货币审计长办公室（OCC）申请联邦银行执照，并在美国证券交易委员会（SEC）注册为经纪商和交易场所。
可以说，在利用数字货币解决跨境支付问题上Circle进行了重要尝试：通过数字货币作为中介，实现了便捷转账。
区块链创新实践：瑞波网络（RippleNet）
Ripple（瑞波）是一种基于互联网的开源支付协议，可实现去中心化的货币兑换、支付与清算功能；瑞波网络是利用瑞波区块链技术进行跨境交易的支付网络，整个交易由客户端（应用）发起，经过追踪节点或验证节点把交易广播到整个网络中，最终实现银行转账以及结算服务。
据了解，瑞波的产品有两类：一是类似Circle运作模式的跨境支付产品，只是将比特币换成了瑞波币；另一类是服务B端，尤其是银行等金融机构的底层技术平台，通过智能合约将多家银行的账本协同起来共同完成跨境支付。从合作伙伴看，瑞波网络在B端应用范围较广，已与多家金融服务商达成合作，包括美国国际快速汇款巨头速汇金、运通、桑坦德银行、日本金融服务公司 SBI Holdings、甚至由47家日本银行和金融机构组成的财团均已达成合作。
值得注意的是，此次与蚂蚁金服达成合作的渣打银行同样使用过瑞波的区块链底层。去年11月，渣打银行与印度第三大私人银行Axis银行宣布建立基于区块链技术的跨境支付平台，这是一个基于瑞波（Ripple）技术的跨境支付平台，可以为使用Corda平台（备注：R3发布的用于记录、管理和同步受监管金融机构之间金融协议）的银行提供转账以及结算服务。
另外，由于持牌的金融机构不支持将数字货币作为跨境支付的中间货币，导致瑞波币的应用仅限于小范围，也就出现了大部分瑞波币一直被少部分人持有、容易被操纵币价的诟病。
由于各种原因，中国一直以来都没有利用区块链技术解决跨境支付难的案例，此次蚂蚁金服与渣打银行合作，后者提供即时外汇汇率和流动性、支援两个持牌钱包间的即时款项转账服务，让客户得以支付优惠的汇率和相宜的交易费，实现快捷跨境支付的目的。
虽然蚂蚁金服利用区块链技术解决跨境问题并非首创，但面对金额高达330亿美元的全球第三大接收汇款市场菲律宾，如果能完全抢占这块市场，前景仍不可小觑。
此前，以太坊创始人V神曾表示：“区块链最可能落地的场景是金融和博彩”，从目前实际情况看，最先能将区块链落到实处的确是金融领域；此外，从蚂蚁金服率先推出金融+区块链解决方案并实现落地来看，当前有资源、有能力将区块链技术商业落地的还是巨头。
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