“現金貸”平臺再次遭遇強監管。
互金咖從接近監管的權威人士處獲悉，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室（互金整治辦）發函，提請P2P 網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦室（P2P網貸整治辦）對部分“現金貸”平臺加強監管。
該函稱，近期，部分平臺通過手機回租違規放貸、強行搭售會員服務和商品變相抬高利率、惡意致借款人逾期、虛假購物再轉賣放貸等手段，逃避監管，變相開展“現金貸”業務，坑害金融消費者。
對此，互金整治辦要求P2P網貸整治辦在“現金貸”專項整治工作中，對上述亂象進行清理整頓。
“回租貸”平臺最猖獗
據互金咖瞭解，該函提及，近期現金貸平臺“換穿馬甲”，滋生借道手機回租違規放貸、強行搭售會員服務和商品變相抬高利率、惡意致借款人逾期、虛假購物再轉賣放貸等諸多新花樣，不斷坑害金融消費者。
其中，手機回租形式最猖獗，“回租貸”相關平臺已逾100 個，註冊客戶數百萬人；大多數目標客戶鎖定為大學生。利率畸高，一般年化利率在300% 以上，個別甚至超過1000% 。
一是以手機回租形式發放貸款。如某回租平臺，先以評估價格（即借款金額）回收用戶手機，然後將手機回租給用戶，並與客戶約定租用期限（即借款期限）和到期回購價格（即還款金額），回購價格高於回收價格部分以及相關“評估費”、“服務費”即借款利息。
二是貸款過程中搭售其他商品，變相抬高利率。部分平臺強行要求貸款客戶辦理會員卡、高價購買商品等，變相抬高利率。
如“xx信用錢包”會員卡價格199 元，有效期7 天，如用戶借款2000 元，14 天需還款2028 元，名義年化率36%; 如算上購卡成本，實際年化率高達2 91. 9%。
三是故意導致借款人逾期，收取高額逾期費用。公益性互聯網消費技訴服務平臺“21 聚投訴”梳理發現， 5 月1 - 15 日，該機構接到類似投訴21 筆，涉及13 家網絡借貸平臺。
相關平臺未自動扣劃借款，借款人主動將錢打給平臺還款失敗。貸款逾期後，平臺恢復正常，電話通知其逾期，收取很高的逾期費用。
四是通過虛假購物再轉賣發放貸款。如xx閃電購等平臺引入虛假購物場景，用戶下單購買商品，但無需支付貨款，直接申請退款或轉賣變現，轉賣成功後即可獲得資金；平臺賺取延遲付款費和轉賣撮合費用。
監管連招出手
實際上，監管早已在連招出手了。就在5月4日，銀保監會同公安部、國家市場監督管理總局、中國人民銀行，聯合印發了《關於規範民間借貸行為 維護經濟金融秩序有關事項的通知》（以下簡稱《通知》）。
《通知》明確要求，未經有權機關依法批准，任何單位和個人不得設立從事或者主要從事發放貸款業務的機構或以發放貸款為日常業務活動。
前期，多地不斷曝出“校園貸”、“裸貸”醜聞，輕則傾家蕩產，重則輕生自殺、家破人亡的事件不斷爆發。多地爆發放貸人以公開裸體照片和與借款人父母聯繫的手段作為要挾逼迫借款人還款事件。2017年1月19日，甘肅定西警方抓獲一名“裸條”放貸者，並以敲詐勒索罪對犯罪嫌疑人楊某刑事拘留。
2017年4月10日，銀監會發布《關於銀行業風險防控工作的指導意見》，指出要重點做好“校園貸”“現金貸”的清理整頓工作，明確禁止向未滿18歲的在校大學生提供網貸服務。
2017年12月1日，銀監會下設的P2P網貸整治辦再向各地下發《關於開展“現金貸”業務活動清理整頓工作的通知》及相關說明文件，要求將“現金貸”納入互聯網金融風險專項整治工作。
互金咖注意到，上述《通知》明文規定嚴厲打擊的非法活動就包括以下：
1、利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金髮放民間貸款；
2、以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款；
3、套取金融機構信貸資金，再高利轉貸；
4、面向在校學生非法發放貸款，發放無指定用途貸款，或以提供服務、銷售商品為名，實際收取高額利息（費用）變相發放貸款行為。
5、嚴禁銀行業金融機構從業人員作為主要成員或實際控制人，開展有組織的民間借貸。
6、工商和市場監管部門應對從事民間借貸諮詢等業務的中介機構加強監管。
以現金貸為例，某些現金貸平臺為保證自己的收益，同時為了對外“合規”，往往打著低利率的擦邊球，進行宣傳。由於現金貸平臺大多為短期小額借貸，借款者往往忽略了其背後實際的高額利息，這也是為什麼會有很多借款人一旦借上現金貸，就會揹負鉅額債務的原因。
值得一提的是，監管連招出手也已波及到在美上市的互金平臺。截至目前，累計已有趣店、拍拍貸等五家現金貸平臺赴美上市。不過，受校園貸、裸貸等醜聞事件影響，加之監管政策的不斷限制校園貸等非法民間借貸業務，趣店、拍拍貸、信而富、簡普科技的股價自上市以來持續下跌。無疑，隨著監管日趨嚴格，類似趣店、拍拍貸們的業務轉型壓力也將更大。
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