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《駱駝祥子》以祥子三起三落的買車經歷為主線，通過對不同階層人物個性及他們之間相關關係的描述來反映民國時期社會底層民眾的生活現狀。
在財富管理視角下，劉四爺和虎妞父女家庭算是富裕階層的代表，不僅如此，他們還是家族企業車場的經營方，而祥子和高媽等則可看成是中低階層的代表。
本文首先分析不同階層代表人物的財富觀或者說財富管理理念差異，然後再以祥子和劉四爺為例進行案例評析，最後是對當下不同階層財富管理的啟示等。
階層不同下的財富觀差異
“扛把子”出身的富裕階層代表劉四爺的財富管理理念是經營企業，自己當老闆，坐享車伕們的“剩餘價值”。
中低階層的“車伕”代表祥子的理念則是“現金為王”，永遠認為只有放在身邊的現銀才是真正的錢，其他如儲蓄存摺等都不算。
就財富管理的視角而言，文中提到的祥子的東家之一方太太的財富管理理念則以“銀行儲蓄”為主，受其影響，晚輩和下人也都熱衷於去銀行開戶存錢。
與祥子在曹家同事的高媽則是王熙鳳式的“權益投資”理念，高媽擅長“高利貸”，且通過“穿透原則”控制風險。
綜上，劉四爺的企業經營、高媽的權益投資、方太太的銀行儲蓄即固定收益投資以及祥子的現金為王，儼然一副民國時期財富管理的浮世繪。
中低階層的勤勞儉樸理念
作為一名車伕，祥子定的短期財富管理目標是擁有屬於自己的一輛車，長期目標是建立自己的車場，並未將升官、發財或置買產業作為財富管理目標，他只是想盡快擁有一輛屬於自己的人力車。為實現這一目標，祥子的方式或方法就是勤勞儉樸。
除勤勞儉樸下的“現金為王”理念外，文中還提到祥子的“應急儲備”理念。處理完虎妞的喪事，祥子將剩下的30多塊錢縫在衣服貼身的一面。“不想花，也不想再買車，只是帶在身旁，作為一種預備——誰知道將來有什麼災患呢！病，意外的禍害，都能隨時地來到自己身上。人並不是鐵打的，他明白過來。”
正因為事前做了這樣的應急儲備，當後來在“白房子”染上病後，才有錢治病。
富裕階層的傳承失敗教訓
作為書中富裕階層的代表，劉四爺帶領女兒虎妞經營人和車場。從財富傳承的角度而言，車場的創始人劉四爺不大舍得女兒出嫁（怕女婿是衝著車場來的），期望女兒能留下來陪他，並好好經營車場。
然而，從虎妞的角度而言，作為三十七八歲的老姑娘，不想嫁人那是不可能的，她不僅想嫁人，而且還想繼承家業。
所以虎妞設計了“嫁人+繼業”的連環套，第一步是先下鉤以假亂真套住瞭如意郎君——祥子，第二步想與祥子聯手套住老爺子——獲得家業。在第二步中，虎妞授意祥子分三步實施，首先要在劉四爺七十大壽的時候去給劉四爺磕頭並好好表現，然後虎妞再尋找機會讓祥子認劉四爺做乾爹，最後環節是待虎妞身子不方便後向劉四爺攤牌——懷了東邊槓房的二掌櫃的孩子，此人已死且無親無故，萬般無奈下“強迫”劉四爺將虎妞許給祥子，表面上是祥子吃了啞巴虧，實則得了裡子也不太失面子。
在劉四爺七十大壽的當日，虎妞的如意算盤就落了空，虎妞提前向劉四爺攤了牌，說懷了祥子的孩子並要嫁給祥子，而劉四爺的答覆則是“有他沒我，有我沒他”。
如此鬧劇的結果則是在沒有劉四爺的祝福中虎妞“冷冷清清”地嫁給了祥子，劉四爺將車場變現，外出上海、天津等地遊玩。
從財富傳承的角度而言，這是個典型的失敗案例，主要原因在於劉四爺不想讓家族企業落入外人——女婿手裡，對他而言，寧願讓女兒終身不嫁，也不想讓家族企業旁落，更不能讓自己的員工祥子討了便宜。
當下財富管理的經驗借鑑
祥子“現金為王”的財富管理觀以及劉四爺的家族企業傳承失敗案例，或能給當下不同階層群體的財富管理理念提供些許鏡鑑。
其一，中低階層想要致富，不僅要勤勞儉樸，還應做好應急儲備或者說保障安排。
其二，中低階層想要增值，不僅要會理財，還要有高媽式的穿透式風險管理理念。如果事前採用集資方式進行理財的話，如何才能識別高收益背後的高風險？那就要像高媽一樣——對不瞭解的人不放貸，中低階層家庭也不應購買自己不瞭解的產品或服務。
其三，富裕階層想要傳承，除了要選好接班人外，還要靠制度或服務。目下，改革開放以來的家族企業主正面臨由一代向二代的傳承階段，在接班人選擇上，除依靠自己的子女外，還可考慮職業經理人。在制度或服務上，如信託制度和慈善基金法，或家族辦公室以及家族基金會等都是不錯的備選方案。
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