三哥讲保险，三哥天天见。
不知道大家有没有关注昨天的博鳌亚洲论坛，开幕式上的演讲特别指出了要加快保险业的开放进程，将大幅度的放宽市场准入。
2017年6月，香港保监局成立，两地监管实现接轨，市场相互开放呼之欲出。再加上这次博鳌亚洲论坛，保险行业开放势在必行，这对于内地保险市场意义重大，外资险企的进入肯定会倒逼内地保险业提高研发保险产品水平。同志们，不远的将来，咱们肯定可以买到更便捷，更全面，更划算的保险，此处可以有掌声。
最近三哥有个好朋友刚提的新车，来问三哥关于车险的问题，什么情况下会赔，什么情况下不赔，三哥总结了他的几个问题，又整理了之前遇到的几个常见问题，提供给大家作为参考。
1、车辆发生碰撞事故，车上乘客被甩出车外后落地受伤，该乘客应界定为车上人员还是第三者？
答：应界定为车上人员，行业示范条款明确约定车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。
2、乘客正在上车过程中，车辆突然起动，导致乘客摔伤，该乘客能否界定为车上人员？
答:界定为车上人员，行业示范条款明确车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。
3、车辆停放时被其他车辆撞坏，找不到肇事方，该车投保了车损险，保险公司如何赔付？
答：按照损失70%赔付，行业示范条款约定“被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿，无法找到第三方的，实行30%的绝对免赔率；如果附加《机动车损失保险无法找到第三方特约险》则可以在附加险项下赔付免赔的30%的车辆损失。
4、车辆出险后，如果需要施救，请问保险公司如何给付施救费用？
答：对于必要的、合理的施救费用，保险公司给予赔付。施救费用另行计算，最高不超过保险金额的数额；如果施救的财产中含未保险的财产，按照应施救财产的实际价值占总施救财产的实际价值比例分摊施救费用。
5、车辆停放时轮胎被盗，该车投保了盗抢险，保险公司如何赔付？
答：不赔，盗抢险条款约定非全车遭盗窃，仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏属于责任免除。
6、车辆投保第三者责任险，发生意外事故，造成三者人员死亡，三者家属向保险公司提出索要精神损害抚慰金，保险公司是否赔付？
答：不能赔付，三者险条款约定精神损害抚慰金为除外责任；如果投保附加《精神损害抚慰金责任险》条款，可以在保险限额内进行赔偿。
7、王大娘养了一条宠物狗，视为自己的儿女，一天晨练时被过往的机动车撞死，王大娘悲痛欲绝，除要求肇事司机赔偿2000元购买狗的款项外，还要求肇事司机赔偿精神损失费10000元，请问如果肇事车辆承保了商业三者险，并附加了精神损害抚慰金责任险，对于王大娘要求的精神抚慰金保险公司是否应该赔付？
答：不赔付，附加精神损害抚慰金责任险的保险责任约定：只有造成第三者或车上人员的人身伤亡，受害人据此提出精神损害赔偿请求，保险公司依据法院判决及保险合同约定进行赔付，因此本次事故对于小动物的死伤，不赔偿精神抚慰金。
8、车辆发生事故造成了4S店售车前单独加装的前保险杠护杠损坏，保险公司是否赔付护杠损失？
答：不能赔付，因为车损险条款约定本车标准配置以外的新增设备损失为除外责任；如果投保附加新增设备险的情况下，且该零部件也在列明的备件范围内，则可以赔付。
9、如何界定驾驶员饮酒及醉酒？
答：驾驶机动车时每100ml血液中含有的酒精量大于等于20mg，小于80mg的为饮酒驾驶；每100ml血液中含有的酒精量大于等于80mg时则为醉酒驾驶。
到底喝多少酒会达到红线呢？
每个人对于酒精的吸收和代谢能力不一样。专家建议，正常成年人，如果喝普通啤酒不能超过五分之二瓶，即不能达到256毫升，50度以下的白酒不可以超过五钱，红酒不能超过二两（少半杯），这个标准通常被认定为是否属于酒驾的“生命线”。所以大家还是要记住，开车不喝酒，喝酒不开车。
10、车辆加装氙气大灯，某日车辆因为大灯线路过载起火燃烧，该车已投保自燃损失险，该事故造成的损失保险公司是否赔付？
答：不赔，自燃损失险条款责任免除约定由于擅自改装、加装电器及设备导致被保险机动车起火造成的损失，属于除外责任。
相信“新手上路”的朋友们对于车险也大概有一些了解了，如果有什么想要了解的问题，欢迎大家关注私信我，我会第一时间给大家解答。
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艳阳高照乐呵呵，不懂保险找三哥。
大伙儿，咱下回见。
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