獨一無二的意大利炮
收益率低於8%的P2P就安全?這個笑點有點低啊!
任何理財安全都是相對的,對於最具爭議的P2P來說,收益10%的不一定有問題,收益6%的也不一定不跑路,絕對不能以收益率高低判斷其安全性。
經過近5年的瘋狂發展,P2P借貸市場已經達到萬億規模,從產品來說還是小眾產品,從用戶來說已經是大眾理財。投資與否,瞭解一下還是有必要的。作為有5年經驗的老手,和大家分享一下我的觀點。
剛接觸P2P是在2013年左右,那時懂得比較少,只看P2P平臺背景。第一次“中雷”是新浪微財富,年化收益只有6%左右,要知道當時的P2P年化收益20%也不是最高的,但還是雷了,好在新浪兜底了,本息兌付,沒有損失。由此可見收益率低不能保證安全,平臺高大上也不能保證安全。
後來注重抵押物,認為有抵押物的應該安全,所以選擇了一家房產和汽車抵押的P2P,投資了半年,期間惡補相關財經知識,發現抵押物也不安全,可能多次抵押或抵押物有糾紛,重點還是要看平臺質量。而這個平臺是地方性平臺,管理薄弱,感覺風險很大,陸續退出,結果退出一年多之後,平臺也雷了!可見靠抵押也不安全。
再後來,考察管理團隊,考察股東結構、考察第三方排名、外部投資、銀行存管、信息披露、項目透明度、壞賬率、風控體系、小額分散等等,等等,學會了一大波知識點,才感覺稍微有點底了,但是隻能規避系統性風險,也就是跑路風險。P2P本身固有的投資風險是很難避免的,只能是大概齊,誰讓人家是高風險投資呢,股票研究得再透徹,股災來了誰也躲不過,一樣的道理。
P2P目前正在備案期,風險也是很大的,所以新手的話,建議先慢慢了解,最好先不要投資,受不了誘惑可以在自己的承受範圍內探索性投資,穩紮穩打,賠了就當交學費。等備案結束,系統性風險減少了再學習投資。
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天涯孤行者
安全的概率很大,但P2P平臺是否安全不完全看投資收益率,還要看平臺背景、高管能力、投資渠道以及是否有銀行存管,總體來說網貸之家評級前100的平臺風險性是相對較低的。
- P2P平臺出現問題頻率大增
- P2P投資收益率多在8%—12%
- 多參考專業評級平臺意見
由上圖所示,這是在網貸之家按合規積分排名前十二的網貸平臺,信息透明度越高的平臺合規積分越高、安全係數也是行業內排名靠前的存在。大家可以看到,基本全是目前比較具有知名度的大P2P平臺,例如人人貸、宜人貸、陸金所以及積木盒子等。