短短几个月，13万人注册，利用蚂蚁花呗套现3.2亿余元。
湖南的这起三人团伙“花呗”套现大案，引发广泛关注。三名犯罪嫌疑人刘某、黄某、甘某某，被湖南省澧县检察院以涉嫌非法经营罪依法批准逮捕。
和最初各自为战的野蛮生长期不同，时至今日，花呗套现形成了一整套严密流程。
距离全国首例蚂蚁花呗套现案宣判仅过去半年，全国各地侦破了一个又一个套现案。在此之前，公众无法想象网络消费套现其实已经形成了超大产业链，很多人寄生其中生存。网上搜索“花呗套现+天猫”关键词，首页就会跳出：
这个产业，甚至连智商都不需要：套现者在店铺下单，用花呗额度付款，从业者虚假发货并由套现者确认收货，将收到的钱扣除手续费后返还，套现者获得了现金，从业者拿到了手续费。
只是套现得到的钱终究是要还的，高额的手续费最终还是由套现者承担。绝大多数套现者经济情况不佳，很多会陷入拆东墙补西墙，循环套现，最终还不上的境地。只为一时的快感和欲望，“质押”自己的信用，套现者们就和裸贷女大学生一样傻。
和所有的黑产一样，这个行业里有黑客，他们攻击套现网站索要“保护费”；有骗子，勒索从业者或者欺诈套现者。
“风险从来不是独立的，它不是一个点，而是一条链。互联网这么大，一家出现问题，风险就会传递过去。”麻凯说,作为支付宝天朗团队黑灰产业研究团队负责人，他见过太多悲惨的故事，“黑产的可怕在于见不得光的产业中充满欺瞒、博弈、互相利用，普通人陷进去结局多半是万劫不复。（这句不是麻凯说的，我加了衔接用的）”
支付宝一直不遗余力打击“花呗套现”等黑灰产业。
全国首例宣判的花呗套现而入刑案，就是支付宝天朗团队和公检法司紧密结合的结果。
蚂蚁花呗上线之际，套现便如影随形。
黑产运营者们肆意地通过淘宝店铺退货，异常的数据很快引起了天朗团队的注意，淘宝关停了大批涉套现的店铺，不断加大对店铺使用花呗资质的审核。
看似正常的对话，很有可能是套现者和黑产者的模拟剧本。殊不知，虚拟卡、扣除费用、退款等关键词的组合足以引起支付宝方面的重点关注。
安全协作天团
这是场魔与道的较量，黑产者变幻出各种话术模拟正常交易，支付宝逐步建立起一套严密的反套现体系，通过风控模型、文本挖掘技术，以及资金异动监测系统等，对蚂蚁花呗的商户进行反“套现”识别。天朗团队用人工智能对商品进行搜索，凡是遇到踩雷的，就会锁定商品，进而追溯到商铺，再进行人工确认。
当淘宝审核越来越严，黑产者们就转战到美团、小米等其他平台。
天郎团队还会到站外抓取消息，比如潜伏在各大论坛、贴吧、微博、社交网站，包括QQ，通过相关的技术手段匹配与套现相关的COOKIE。
目前，团队已经形成五大产品，基于AI+数据挖掘对欺诈资金智能识别、实时拦截、精准防控的“斩链系统”；深度线索挖掘、述案分析、精准定位的“天蝎系统”；线上碰撞、实时交互、快速反馈的“猎影平台”；诈骗信息一键识别、快速验证的“真探”；风险提醒、精准推送的智能预警平台“安全课堂”。
“天朗小屋”首次亮相429首都网络安全日
如果还有漏网之鱼，或者黑产者危及其他互联网平台，天朗团队的风险行动中心出动了。
风险行动天团
警方在面对黑灰产时常会因为个案金额不足入刑、证据链不完整而受阻，抓到的常是下游马仔，不能动其根本把整个链条连根铲起……天朗计划风险行动中心做的就是以技术手段迅速导出案件线索，构建犯罪模型、协助警方迅速分析落地、全链路打击抓捕。
和信用卡套现型犯罪不同的是，通过“花呗”套现并收取手续费的行为是否属于犯罪，之前没有法律法规进行明确的界定。
推动入刑是遏制的终极手段。
专门研究新型犯罪法治推进的流汀说，“对于一线承办人员来说，他们只知道发生了资金流转，但是这个流转过程是需要我们理清楚以后告诉公检法司的，之前资金套现有实体店，但虚拟的一家店，虚拟的产品，我到这里消费的时候，本身这件事情就是假的。对我来说最大的困难是把公司的数据技术翻译成公检法能听懂的法律语言，进行沟通，让他们明白中间的构罪原理是什么，去推动案件进行。”
在整个团队持续推动下，全国首例宣判的花呗套现入刑案，90后杜某串通多名电商用户虚构交易2500多笔，从“花呗”套现470余万元，从中收取手续费共计40余万元。一审判处有期徒刑两年六个月，并处罚金三万元。
令人唏嘘的是，这位90后一直没有意识到自己正在犯罪。在庭审中，杜某表示“大部分的手续费都给了中介人员，我只得到几千元。我以为套现的是电商用户，我为他们提供帮助不算犯罪。”
“江北区法院的判决非常明确，可以说具有标杆作用，对潜在的不法分子必将形成有力地震慑，对促进互联网金融行业的健康发展具有积极意义。” 重庆市江北区人民检察院负责该案件的检察官表示。
对花呗套现的预防打击只是天朗团队职责的一部分。
96%的互联网数据无法通过标准搜索引擎访问，其中的大部分属于无用信息，但那上面有一切东西，儿童贩卖、比特币洗钱、邮购致幻剂、赏金黑客……”
———纸牌屋
和传统网络安全相比，目前网络安全形势的特点是“无边界，不可控”，数亿用户随时随地使用互联网产品和服务，根本没有边界，设备不可控，产品不可控。
据不完全统计，2016年全网统计银行卡盗刷共7095次，累计造成客户损失1.83亿元。运营商黑卡数量超过1.3亿张，用于垃圾注册，撸羊毛、刷单等欺诈行为，网络欺诈的不法分子数量超过160万，网络诈骗“黑色产业”市场规模高达1100亿元。
之所以被称为黑色产业，是因为它已具备产业链的规模和条件，有分工明确的上下游链条，每个个体面对的不是某个人或某群人，而是一整套黑色体系。要想剿灭网络黑产，就需要更先进的反欺诈技术。
“所以需要我们这样的团队协助警方，为公众服务”，支付宝天朗团队成员们说，“特别重要的就是团队和协作，个体单打独斗根本不可能抗衡一个产业。”
天朗团队目前只有40多个人，40%成员来自公检法司系统，号称支付宝内部最神秘的团队。
截止2018年3月，天朗团队主动配合公安机关打击，抓获嫌疑人近4000人，团伙527个，涉案金额超百亿，破获包括武汉商户套码案、珠海特大跨境赌博案、713特大侵犯公民信息案等案件。
“网络是个大环境，大家是一体的。要是这个环境都被污染了，那我们也不可能独善其身。”这是支付宝的想法，也是天朗团队的使命。
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