所有網絡支付都實行“斷直連”，
必須統統經過網聯！
2017年8月，央行支付結算司印發《中國人民銀行支付結算司關於將非銀行支付機構網絡支付業務由直連模式遷移至網聯平臺處理的通知》。通知表示，自2018年6月30日起，支付機構受理的涉及銀行賬戶的網絡支付業務全部通過網聯平臺處理。
網聯又被稱作“網絡版銀聯”，指的是非銀行支付機構網絡支付清算平臺，即線上支付統一清算平臺。其作用與銀聯相似，是一個清算平臺。不同的是，網聯的主要作用是一端連接第三方支付機構，另一端對接銀行，併為所有接入的第三方支付企業提供統一標準服務。
為什麼要推進“斷直連”？
“7月1日開始，第三方支付機構在各家銀行的清算賬戶就直接被切斷了，必須經過網聯或者銀聯繫統之後才能連接到銀行。”業內人士稱。
近年來條碼支付業務發展迅速，因其覆蓋面廣、拓展成本低廉、使用便捷的特點在移動支付市場已佔據較大份額，人們的付款習慣也逐漸由刷卡變為了“掃一掃”。
但隨著支付機構的發展，過去支付機構和各家銀行多頭直連模式的問題逐漸顯現。
直連模式風險隱患巨大
1、部分支付機構缺乏有效的風險防控措施；
2、支付機構和銀行直連，資金和信息極度不透明，形成了遊離於監管之外的“死角”；
3、對於消費者來說，資金安全也堪憂。
現在，付款流程發生了鉅變，
支付寶上用銀行卡付款消費後，
交易類型變成了：網聯協議支付。
▲網聯成立後的第三方支付模式示意圖
舉個例子
從今往後，你在淘寶上買一雙300元的鞋，通過支付寶，用綁定的招行卡付款。流程變成了這樣：
1、支付寶收到你付款請求，自動向網聯發起協議支付；
2、網聯將交易信息保存數據庫，再將請求轉發給招行；
3、招行在你的賬戶扣掉300元，告訴網聯已扣款成功；
4、網聯再告訴支付寶並傳輸，支付已成功，交易完成。
對我們的日常支付有沒有影響
對普通用戶而言，網上支付需要先主動充值，才能使用，直接從銀行代扣的快捷支付業務將受到影響，但主動操作的續費不受影響。
不過，業內人士介紹，切斷與銀行直接聯繫後，主要起到規範第三方機構作用，對市民支付方式不會有太大變化，實際上與正常支付一樣的速度。而且網聯上線後，加強了監管，人們的資金將更安全。
有專家認為，從用戶角度看，斷直連不會對用戶端支付體驗帶來直接影響，但網聯上線為線下掃碼標準統一提供了可能，一個二維碼支持所有支付機構APP，將給用戶帶來更多的選擇權。
對第三方支付行業有何影響
事實上，央行推動網聯成立的意圖非常明顯：利於監管。近幾年，第三方支付行業的快速發展，給支付和金融市場造成了混亂。而網聯的成立，通過可信服務和風險偵測，可以防範和處理詐騙、洗錢、釣魚以及違規等風險。
從某種程度上講，網聯可以減少銀行與眾多第三方支付機構直連的繁瑣過程，特別是一些中小型銀行。網聯可以讓參與支付的各方，權責逐漸變得更加明確、清晰和獨立。
1、對大型第三方支付機構的影響
網絡支付清算平臺網聯的建立，目的是切斷第三方支付機構直連銀行的清算模式，解決困擾已久的備付金集中管理難題。
2、洗錢不好洗了
第三方支付機構的每筆轉賬交易，都將被央行看清楚。而在此之前，由於交易是“直連模式”，央行看不到第三方支付的“完整的資金轉移鏈條”，不利於監控洗錢、行賄、偷漏稅等行為。
3、央行通過網聯，獲得了更多的金融大數據
央行設立了一個“網聯”，等於在支付寶和用戶間放了一個數據引流器，所有的支付清算數據，最終都通過網聯彙總到央行這來了。
4、對消費者帶來一定利好
專家表示，線上清算費率或仍有下降空間，線上線下費率可能趨於統一。隨之也將傳導給消費者，降低使用成本，同時中小機構也能夠有更多針對C端的創新，提供更優質便捷的服務。
來源 | 人民日報、國際金融報、支付之家
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