如題，這是平時回覆留言很常見的問題。
幾十萬資金是個有些尷尬的量級，都拿去炒股的話，不太敢；
都拿去買P2P的話，一是略不甘心，二是總被行業負面新聞嚇到；
儘量分散投資吧，又怕佔用太多精力；
標準答案肯定是沒有的，更不用說每個人的流動性需求、風險承受能力都不一樣。我有幾個建議，希望能帶來一些啟發：
首先是關注「全資產收益率」。
意思是，假如你今年運氣好，股票賬戶浮盈40%。但其實本金只有幾萬塊，同時銀行賬戶裡躺著十幾萬。這個投資組合依然很失敗。
如果貿然給出一個「股債比例」，很不負責。
但全資產收益率是有底的：比如全部買頭部P2P平臺的中短標，沒有波動，沒有風險，一年操作幾次。
全身心的工作賺錢，一年下來，安安心心拿到6%以上的收益。雖然看似沒有任何技術含量，但性價比是非常高，節省了大量時間。
關注全資產收益率還能提醒你兩件事：
1 閒置資金是否都處於生息狀態？如果沒有，把它投出去。
2 面對新機會，新標的，衡量下「性價比」：什麼都不用幹就能拿到6%+的收益，新標的能做到麼？
對於經驗不多的投資者來說，做好規模化，
讓全資產獲得低風險回報率要遠比追求收益重要。
其次，相對來說買房是個不錯的選擇，因為買房不僅做到了全資產規模化，還加了槓桿，賬面回報也跟著放大了。
我自己是這個做法的實踐者，老讀者應該比較瞭解。畢業這幾年基本上攢差不多就買房。好處就是不用想太多，可以安心工作、賺錢。
但也有弊端，流動性非常差，都是賬面回報。還要籌劃好現金流，這是最重要的一點。
現在國內限購，日本東京的房產是個值得推薦的標的。安全邊際高，非常容易出租，升值穩定。
可以當成一筆幾十萬的長期理財來配置，實際租金回報在5個點左右。之前寫過這方面的介紹文章。
最後一個建議是有效分散。因為我發現一些讀者有過度分散的毛病，投資的標的太多。
其實過度分散無可厚非，但對普通投資者來說，實在是性價比很低的事，浪費時間還容易影響最終回報率。
比如買P2P，限定好資產端，主投個人信貸，少量配置車貸和中小企業貸，3～5家頭部平臺就可以了。
比如定投基金，一個有效的指數基金定投策略足矣。或者自己看好的指數，挑選一兩支，做個短期分倉定投。
再比如買股票，A、港、美股三個市場，每個市場持倉2～3支就非常飽和了，哪有那麼多精力打理呢？
投資理財，要看性價比的。承受的波動、投入的時間精力，都要考量。
我們都是普通投資者，追求的是簡單有效，不是高大上。
消息回覆：估值可以查看25支主要指數的估值及定投策略。
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