深圳仙人掌

对于这个问题，首席投资官评论员四维认为：相信大多数普通百姓看到这个问题，心里首先会是一惊吧，脑子里瞬间会浮起一个问号，银行也会倒闭破产吗？

其实早在1998年6月，海南发展银行就在经营不到3年的时间内，由于违规经营，出现挤兑支付危机，央行陆续提供40亿再贷款后亦无法挽回局面，海发行不得不破产关闭，转由工商银行托管海发行的全部资产负债。但据说很多储户的钱一直拖到现在也没有完全兑现。

随着金融制度的完善，政府不再为银行兜底，银行经营不善也将依法破产。这有利于增加银行“道德风险”以及利率市场化。但同时为保障存款人权益，2015年出台《存款保险条例》，要求银行必须为本行存款买保险。但同一存款人同一银行全额赔付最高为50万，50万以上的部分不在本保险范围内，另外需要注意的是银行理财产品亦不在承保范围内。保费由银行承担。

实际上，几大国有大型商业银行破产的可能性非常低，但如果您有所担心，可以选择在每家银行的存款不超过50万元。

首席投资官

银行不可以倒闭吗？作为商业机构，倒闭破产清算什么的，都是很正常不过的事情，但是银行作为吸收居民存款的金融机构，倒闭或者破产的代价还是比较大的，起码的社会影响上，就是很大的事件。

我国的商业银行可以倒闭吗？是可以的。因为已经有过了银行倒闭的先例，1998年，海南发展银行被央行宣布关闭，河北肃宁县的尚村农信社破产。

而另外一个恐怕依据大约就是2015年的存款保险条例在中国正式实施。

为什么说一个保障性的制度，怎么就成了银行可以倒闭的依据了呢？

来看第一条：存款利率放开后，银行为竞争存款，会抬高银行吸储成本，一些小型银行如果经营不善，可能面临破产倒闭的风险，这时就需要存款保险制度保障存款人的利益。

我们非常善于体会字面之外的言外之意，需要保障，那么就是可以破产。而且去年的一则消息，也是流传深广，那就是银监会在起草《商业银行破产风险处置条例》。

多种消息都在暗示银行可以破产，那么我们存在银行的钱怎么办呢？

还得靠我们之前提到过的《存款保险条例》，因为里面有提到我们面对这样的风险的时候要怎么办：

①存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。
②同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

这就意味着，如果是50万以下的存款呢，会得到全额的偿还，如果超过了50万呢，银行清算的财产中得到赔偿，当然这中间能偿付多少，还得看到时候的情况。

50万以内别担心，50万以上，担心也没啥用。

当然市场上还有一句话，叫做“大而不能到”，也就是说如果是规模超大型的金融机构，因为影响太大了，即便是出现问题也是不能倒闭的，国家肯定会出手，不会让他倒下的。比如工农中建这四大行，想倒闭都不可能。

如果实在担心，那么就选这些大而不能倒的银行吧。

大猫财经

银行倒闭破产后，储户的存款只对五十万以下的赔偿90%，公司存款不赔偿，存款超过五十万以上的只按五十万赔偿，银行卖的理财产品等不赔偿，当银行破产时，先清算银行的资产，银行剩余资产能赔偿的由银行赔偿，银行剩余资产不能或不够赔偿的，由保险公司赔偿。

今后银行破产是很正常的事情，美国历史上超过一万家银行破产，中国今后有许多中小银行破产，现在各地的中小银行越来越多，有的地方的银行坏账率很高，超过百分之三十坏账率的地方中小银行很多，对于普通老百姓来说，最好把钱存在规模大的银行，规模大的银行抗风险能力要强一些，还可以把存款分散存进几家银行，不要把所有存款只放进一家银行。

另外，家庭资产也可以建立财产组合，不要都是银行存款，例如，黄金，房产，股票，债券，保险，正规金融机构的保本理财产品等建立家庭财富管理的投资组合。对于地方的中小银行尽量减少存款。

金融学家宏皓教授

随着民营银行高速发展，国内利率市场化进程加快推进，允许银行倒闭破产，这也是利率市场化的必然发展趋势。然而，对于这一进程，也给予了存款保险制度作为配套，而储户存款50万以内还是可以获得存款保险制度的保障。但是，即使央行允许银行倒闭破产，但银行破产恐怕不会轻易出现，而即使银行破产，也更可能民营银行、中小地方银行发生的概率更高一些。至于国有大银行，发生倒闭风险不大，发生可能性不高，但对于银行机构而言，揽存压力确实不少，而随着利率市场化的深入开展，未来银行机构的竞争压力也愈发提升。不过，对于储户而言，只要存款金额在50万元以内，但不包括银行理财产品，都可以获得存款保险制度的保护，对多数储户的利益还是获得保护的，但存款保险制度的落地，还有待完善，利率市场化深入开展本身也是一把双刃剑，利弊不一。

郭施亮

国务院在2015年2月17日发布了《存款保险条例》，里面有很明确的规定：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元，该条例从2015年5月1日起开始实施，这标志着国家替银行“兜底”成为历史。

1、银行倒闭，储户最高可获赔付50万

如果银行真的破产，大部分储户的存款还是要得回来的。根据《存款保险条例》的规定：同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付。超过50万元的部分，就要看该银行清算后的资产情况，可能按比例赔偿，也可能没有。

值得一提的是，50万的一上限并非一成不变。《条例》指出，将根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额。需要注意的是，存款保险制度只保储户的存款，在银行的其他金融资产不会受到保护。

2、银行存在经营风险，国家及时出面救局

据央行统计，这一标准可以覆盖99.63%的存款人的全部存款，因此储户们不用担心存在银行的钱受到损失。在我国，政府一直作为金融机构的最后担保人，但这并不代表金融机构就不存在经营危机。

1998年，受亚洲金融危机冲击，海南发展银行因严重支付能力不足而关闭，境内居民在该银行的储蓄存款本金及合法利息，最后由人民银行指定工商银行保证支付。此后发生在河北省肃宁县的尚村农信社破产案，最后同样由央行指定其他商业银行予以救济。

3、银行业面向市场化，倒闭的可能性陡然上升

由此看来，银行也没有想象百分百安全，也会存在风险。更何况，近年来各类商业银行如雨后春笋拔地而起，不少商业银行规模小，抗金融风险能力差。如果有一家银行出现问题，势必导致很多储户取款，这样可能带来多米诺骨牌效应，引发整个银行业的挤兑风潮，这将会是银行业的大危机。

实施了存款保险制度，银行就需要按照一定比例标准向特定机构缴纳一定保险金，最后储户的利益就更够得到保障。还可以激发银行的活力，避免过度依赖国家，毕竟连钢铁、煤炭等行业传统行业都要大刀阔斧去产能，银行业没理由不改善。

综上所述，存款低于50万的储户自然不用担心，钱肯定要得回来。存款高于50万，甚至达到几百万的储户，如果有所担心的话，不妨把存款按照50万的额度标准分开存多间银行，这样能够确保绝对安全。

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金十数据

如果有银行破产了，储户的存款是否会血本无归？

银行市场化，老百姓的钱靠谁来保障？

之前人们的观念认为，在中国，银行破产是一件几乎不能想象的事情。而现在，中央允许银行倒闭破产。

历史上中国有过两次金融机构破产案例，一次是1998年的海南发展银行，一次是河北省肃宁县的尚村农信社破产案，

而如今，银监会官员表示，“未来要让市场说话、让资本说话，如果商业银行最后资不抵债，就会退出。”

什么意思呢？

通俗理解就是，国家不再为储户在商业银行的存款兜底。

那么，银行破产百姓存款怎么赔？

2015年5月1日起，《存款保险条例》正式开始施行。《条例》明确规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。所谓存款保险制度，是指银行等存款类金融机构按照一定比例标准向特定机构缴纳一定保险金，当自身发生危机时(如兑付风险、破产等)，由存款保险机构通过资金援助等方式来保障其清偿能力的一项制度。在这一制度下，一旦银行发生破产倒闭等事件，储户存放在银行的资金不至于颗粒无收。

这就意味着一旦有银行破产，储户的存款将由存款保险机构赔偿，但赔偿有一定限额。根据目前透露的消息，储户在单个银行的存款，最大赔付额度可能是50万元，超过这一限额的存款部分，将得不到赔偿。

这个条例可以归纳为以下几点：

1、银行可以名正言顺地破产了。

2、存款50万以下的，银行倒闭也会有保险公司全额赔付（最高限额50万）；如果存款超过50万元，则最多获赔50万元，超出部分或者不能获得赔付，或者像美国和中国台湾一样，按一定比例赔付。

3、保险费银行会拿，我们也不用担心。

4、银行破产时，该银行高管的个人存款不受保护。

6、限额保险赔付金额究竟是包括本金和利息在内，还是只赔付本金，目前尚无明确信息。

7、注意，银行理财产品是不赔付的！包括银行代售保险公司的保险、基金公司的基金等，这些产品虽然是银行卖给你的，但是银行不负责赔偿。

8、同时，还要注意的是，存款保险制度在全球通行的一个做法是，只对自然人存款承担赔付责任，企业存款不在赔付之列。

当然，在中国，四大国有银行不会轻易破产倒闭的，我们不必过度担忧，但是，风险意识必不可少，无论是存款还是投资，“不要把鸡蛋放在一个篮子里”才是王道。

云掌财经

银行倒闭应该是在正常不过的了，别的企业能倒闭，银行怎么就不能倒闭呢？只是银行经验的商品是特殊商品，又涉及千家万户，那么银行倒闭就显得尤为重要，老百姓也尤为关心。那么银行一但倒闭，老百姓在银行存的钱该怎么办？央行已出台存款保险条例，即在居民在银行存款50万以上的，按存款保险条例可以赔付50万，50万元以下的存款全额赔付。根据这个条例，大家为避免银行倒闭带来的风险，一要将你的钱以50万为界分别存入多家银行。其次就是在存款时要选择大的银行，如工，农，中，建四大国有商业银行，有人该说了2008年美国的雷曼银行是大银行不也倒闭了吗？是的，银行无论大小，只要资不抵债，呆账，烂账太多了就要倒闭。但四大国有商业银行毕竟在资产负债运作上，还是经营管理上，创新理念上都走在前列，而且是四大航空母舰，不能说这四大航空母舰不倒闭，但倒闭的可能性比较小。所以建议大家将钱分别存在这四大银行，也是规避银行倒闭带来的风险的一个有效措施。

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聊聊银行

我来简要回答一下。之前，说银行倒闭破产，是不可想象的，现在，法律上已经明确，银行可以倒闭破产。其标志性事件，2015年5月1日起施行的《存款保险条例》。该条例有几大要点，储户必须看懂。

首先：存保最高偿付限额明确为50万元。限额内全额偿付，超出部分从投保机构清算财产中受偿。这个额度，其实是央行测算过的，基本可覆盖99.63%的储户。换句话说，普通储户完全不用担心，真正的有钱人，钱也是用于各种投资，很少有上千万一直存银行的。

其次：存款保险的保障范围较广。根据上述《条例》，在我国境内设立的吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行(含外商独资银行和中外合资银行)、农村合作银行、农村信用合作社等，都应当参加存款保险。而存款保险覆盖范围，既包括人民币存款，也包括外币存款；既包括个人储蓄存款，也包括企业及其他单位存款；本金和利息都属于被保险存款的范围。也就是说，储户的钱放在正规金融机构，无论是本币还是外币，本金和利息都是安全的。

最后：存款保险的保费

《条例》条款较多，但作为普通储户，只需了解上面最核心的几条即可，看完上面的解答，题主的问题也有了答案，即如果银行倒闭破产，储户的存款由银行机构投保形成存款保险基金按照规定进行赔付，所以完全不用担心。明白了吗？

老姚文字江湖

央行允许银行倒闭破产，那么储户的存款怎么办？

风车一直从事银行信贷工作，先回答问题，答案：存款如果超过50万元，那么低于50万以下的部分会全部赔偿，超过的部分会按照清算破产银行的资产，按比例赔偿。

从上述题中风车分析出三个问题：

• 银行破产储户的存款会损失吗？
  

• 银行会不会破产？
  

• 银行破产后怎么处理？
  

下面就这三个问题说说风车的看法，看懂这三个问题，你就会知道银行倒闭破产，那么储户的存款会怎么办：

一、银行破产储户的存款会损失吗

1、假如银行真的破产了，储户的存款如果未超过50万元，保险公司会对你的存款全额赔偿，这50万元是包含存款和利息的。

2、储户的存款如果超过50万元，那么低于50万以下的部分会全部赔偿，超过的部分会按照清算破产银行的资产，按比例赔偿。

3、因此只要你的存款不超过50万元，会有赔偿的，如果金额较大，又有如此担心的话，可以考虑分散存款。

举个列：小王在A银行存了80万元，有一天A银行破产了，破产清算的资产比例为30%，那么小王的80万元存款能拿回的就是50万元+清算资产9万元（30万元*30%）=59万元，他会损失21万元。

二、银行会不会破产

1、风车只能说银行有破产的可能，国内目前银行真正关闭的只有一家，那就是成立于1995年8月的海南发展银行，关闭原因：经营管理不善、发生支付危机，已于1998年6月21日关闭。

3、最近央妈对某行开出了1.63个亿的罚单，包括这两年的监管升级，我们可以看出银行有点苗头不对，立马会被开刀，监督监管的形势越来越严，银行想要破产，估计......

三、银行破产后怎么处理？

银行破产会按照流程走，主要经过银行申请破产、法院受理破产、公告银行破产信息、银行确定破产或者整顿、宣告银行破产、破产银行财产清算处理及赔偿。大致会是这个流程，这里不多解绍。

综上，虽然央行已允许银行破产，储户一定额度的存款是等待保护的（50万）。目前其实银行破产的可能性非常小不排除有，国内的银行有几千家，网点更不用说，除了海南发展银行，你还听说过其他的破产吗。当然我们不能危言耸听，觉得所有银行都不保险了，我的钱存那里去，我们要合理正确的看待这个问题，如果确实有这方面的担心分散存款也是可以的。

以上仅为风车个人的观点。

我是风车一路行，希望能帮到你。

银行小风

關鍵字: 储户 银行 生活