潘女士：“我說我從來沒有綁過，這兩家銀行甚至連賬戶都沒有。”
賬戶安全得到控制，潘女士便前往涉事銀行銷卡，其中交通銀行立刻將潘女士的卡註銷。但根據銀行提供的辦卡信息，潘女士發現，當初辦卡的身份證姓名、性別、證件號都是自己的，但地址卻在廣東，最令人驚奇的是，身份證照片居然是美國前總統奧巴馬的。
潘女士：“這張開卡的所有人員是怎麼審核的，審核機制在哪裡。身份證號碼和信息現在外洩很多，但你至少要有複印件吧，原件我不談了你複印件要有，複印件上面居然是美國（前）總統奧巴馬，你也能開卡出來。”
這還不算，更讓人脊背發涼的是，騙子幫潘女士開通了建設銀行三類電子賬戶，但潘女士前往銀行櫃檯核實後，對方明確告知其名下沒有任何建行卡片。
潘女士：“我去建行查了，她說拿我本人有效身份證件去查，查不到我任何開卡信息。”
騙子如何開通虛擬借記卡？又為什麼註銷無門？
首先搞清楚一個問題，什麼是虛擬借記卡？從2016年底開始，有關部門將銀行賬戶分為了三類。Ⅰ類為全功能賬戶；Ⅱ類、Ⅲ類賬戶開通則需綁定一張Ⅰ類卡，其中Ⅱ類賬戶可做網上理財、辦理存款等；而Ⅲ類賬戶則僅能小額消費，案件中所涉及的虛擬借記卡，就屬於Ⅱ、Ⅲ類電子賬戶。
根據公開信息，開通Ⅲ類銀行結算賬戶一般需要4大要素，即姓名、身份證號、綁定任意銀行Ⅰ類賬戶實體卡、銀行預留手機號。
通過雲閃付APP開通Ⅱ/Ⅲ類賬戶，APP會自動匹配所綁定實體借記卡的信息，包括姓名、身份證號、銀行預留手機號，然後即可開通上海銀行、建設銀行、廣發銀行等8家銀行虛擬借記卡。
根據案情可推斷騙子的犯案手法：
盜取用戶信息，在銀行櫃面開通交行借記卡，並留下騙子的預留手機號；
依據交行卡和身份信息，通過銀聯雲閃付APP，任意開通Ⅲ類賬戶虛擬借記卡；
至於為什麼銀行無法查出當事人名下的Ⅱ、Ⅲ三類卡片，根據銀行方給出的回答，無論Ⅱ、Ⅲ三類卡，只要名下有卡都能夠查出，且可以辦理註銷。但銀聯客服給出的答案卻不盡相同，有的表示Ⅱ、Ⅲ類賬戶暫時沒有辦法註銷操作，正在推動銀行完善此業務；另一位客服人員則表示最終的開戶行卡片信息，還是保留在各家銀行的，銀聯平臺僅支持申請。
在整個案件中，無疑銀行和銀聯都存在著巨大的安全監管漏洞，但同時也必須提醒各位，務必保護好個人信息，不要讓不法分子有機可乘，謹慎開通Ⅱ、Ⅲ類賬戶，切勿告訴他人手機驗證碼，賬戶發生異常及時報警或聯繫銀行進行凍結，防止發生更大的資金損失。
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