利息超過貸款本金,提前還款怎麼還?各銀行有什麼區別?

利息超过贷款本金,提前还款怎么还?各银行有什么区别?

房貸利率持續上升

利息超過貸款本金

房地產調控政策高壓之下,國內房貸利率持續上漲,可苦了一眾買房人!

《齊魯晚報》報道,濟南房貸利率持續走高,首套房利率上浮已經達到20%!我們在各樓盤探訪中瞭解到,濟南確實已經有部分銀行將房貸利率上浮20%;還有部分銀行尚未上浮這麼高,但目前首套房利率普遍上浮15%及以上。

上浮15%意味著什麼?

曾幾何時,濟南房貸利率還可以打8折、打9折!以9折計算時,100萬貸款30年總還款額度180萬左右,利息只有80來萬。

現如今,若房貸上浮15%,100萬貸款30年總還款額度207萬左右,光利息就有107萬元!而如果上浮20%,30年的利息更是達到113萬元!

是的,你沒有看出,你需要償還的利息,甚至會高過你所貸款的額度!

提前還款

各銀行政策有何不同?

因目前的房貸利率比較高,有些買房人就開始琢磨:先貸款把房子買上,以後錢寬裕了就提前還款!

除了目前的房貸利率比較高之外,前幾年市場大熱時集中“出手”的那一批購房者,手裡現在可能有了一些餘錢。雖然他們的貸款利率並不高,但每月揹著幾千元甚至上萬的房貸,嚴重影響每月的流動性,也讓心裡惴惴不安。

其實,房貸最長年限為30年,但在現實生活中,很少有人會選擇按部就班地還上30年。

那麼,提前還款怎麼還?各銀行在提前還款方面有什麼政策呢?我們來看一張表格:

利息超过贷款本金,提前还款怎么还?各银行有什么区别?

(以上是諮詢上述銀行濟南某支行整理而成,但支行間也會有差異)

如果你“每天一睜眼就想著欠銀行多少錢”,想早還完早踏實,那不妨好好對比一下這張表格;如果你正準備貸款買房,認為自己會提前還款,那在選擇貸款銀行時也好好看看這張表格。因為,房貸不是你想什麼時候還就能還的。

另外,再次強調,同一銀行的不同支行對提前還貸的規定可能不一樣,大家在買房之前一定要仔細問清楚各家銀行的政策。

需提前預約

珍惜房貸機會

還有一個很重要的點:如果你想提前還款,不是拿著錢去銀行就可以即刻辦理的,而是需要到銀行提前預約並填寫還款申請表。待申請表通過審核後,才能辦理還款手續。

在預約時間上,不同銀行、不同支行都可能有差別,如農業銀行是提前30天預約,還有很多銀行的預約時間並不是作為一個硬性約束條件執行的,各支行都有靈(可)活(以)掌(操)握(作)的空間,大家要提前打聽清楚。

如果你只是提前還一部分款項,有兩種方式可以選擇:一是剩餘貸款每月還款額不變,還款期限縮;二是剩餘貸款每月還款額減少,還款期限不變。

兩種方式相比,第一種能省下更多的利息,第二種能顯著減輕每月還款負擔。就看你根據自身情況衡量了。

不過,我們需要提醒你的是,一定要珍惜房貸的機會!

住房貸款可以說是所有貸款品種裡,利率最低的,其他諸如經營貸款,消費貸款等,利率都要比住房貸款高得多。如果你貸款時間比較早,貸款利率可能更低,最低能達到貸款基準利率的七折,這個利率水平甚至已經低於許多銀行的資金獲取成本了。

作為普通老百姓,很多人除了買房子,一輩子再也享受不到這樣低的貸款利息了!

你的貸款現在執行的利率是多少?你自己清楚嗎?恐怕相當一部分人連貸款時的執行利率都忘了。那麼怎麼知道你的貸款現行利率到底是多少呢?

辦法很簡單:翻出你的貸款合同,找出利率相關條款,看看你的貸款執行的是貸款基準利率下浮,或上浮多少。根據國家公佈的現行基準利率,可以很容易算出你的這筆貸款,現行利率是多少。

如果你手裡攢了一筆錢,到底要不要提前還款?還可以看看你的投資理財收益率,與你的貸款現行利率到底那個高。

現在的投資方式日趨多元化,銀行理財,信託,股票,各種基金,P2P對應著不同的收益率,完全可以用從銀行低成本貸來的錢,來“生”高利率的錢,其中賺取差額。

當然,前提是你的本金一定要安全,你要知道自己有多大本事,能把控多大金融風險,不要做超出自己能力的事情。

——全文完——


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