定期壽險是有保障期限的、以死亡為給付保險金條件的人壽保險。
壽險不同於意外險，意外險只保障因意外導致的風險，而壽險沒有此要求，被保險人不論因遭受意外事故還是疾病，導致身故均可得到保險金賠付。甚至自殺也包含進了保險責任（自殺條款一般設定2年的等待期）
定期壽險就像安全帶，雖然重要，卻不被重視。安全帶如果不是法規要求必須系，一定有很多人不繫，定期壽險亦如此。
定期壽險能轉嫁什麼風險？
肩上的責任
R先生30歲，某互聯網企業的技術主管，有一個幸福的三口之家，孩子剛剛呱呱墜地，妻子辭掉工作照顧孩子，家裡開銷全部依靠R先生。他家的房子是貸款買的，貸款額200萬，分30年還清，那麼這30年的200萬的貸款就是他肩上的責任。
這個家庭最大的風險是如果R先生倒下，還貸的壓力就會落到妻子身上。她就必須在照顧孩子之餘，再找一份工作負擔貸款，這是任何人都很難承受的。
定期壽險完全可以轉嫁這個風險：給R先生設定200萬的身故保險金，保障期限30年（貸款期限），20年繳費的情況下，市場保費在5600元-8000元/年，可以用最少的成本規避掉巨大風險（R先生還貸期發生風險，保險公司會給其受益人200萬保險金），合理、科學地運用保險工具讓全家心安。（不同公司的定期壽險也會有區別，保費因此不同，後文會有說明。）
雖然發生這種風險的概率不大，但是如果風險來臨，就會帶來無可挽回的巨大打擊，也就是我們經常說的“一般不會出事兒，出事兒就是大事兒。”定期壽險往往在此時才能體現核心作用，因此很少被人重視。那麼這類產品投保的優先級怎麼設定呢？
選擇保險產品的先後順序用一句話來總結就是：如果風險發生，會給家庭造成巨大創傷，就要買相應的保險，創傷越大，購買的順序就要越靠前，做最完善的保障計劃，就是做最壞的打算。
“孩子玩耍把腿磕破了”和“老公冠心病需要搭橋”相比較，一定是後者給家庭帶來的創傷大，因此給老公投保重大疾病保險就要優先於給孩子投保意外醫療保險。
定期壽險先買還是後買，就要看身上的責任有多大，這個責任能否承擔。
我們總結一下主要的家庭責任有哪些：
● 生活必要支出
生活必要支出是多少？主要經濟來源佔家庭收入的多少？如果發生風險，調整期設定為多少？
● 家庭債務
債務（房貸、車貸、其他）額度多少？債務期限多久？
● 子女教育費用
保障至孩子高中還是大學？額度需要有多少保障？（需要考慮國內教育還是出國教育）
● 老人贍養費用
每月給老人的贍養責任是多少？
● 其他責任
因此在設計保障額度和保障期間的時候，需要專業人士協助，綜合考慮以上因素，量身定製合理的定期壽險。還有一個比較簡單、籠統的身價計算的方法，在此分享給大家。
計算一個人值多少錢，就看他能創造多少錢。也就是說他走後，留下的錢去做無風險投資，每年產生的收益要等同於他的年收入或者家庭年支出。
身價=個人年收入（或家庭年支出）÷一年期無風險利率
舉例：
王先生年薪30萬，家庭年支出：10萬。
一年期無風險利率：約4%（貨幣型基金）
身價=個人年收入（或家庭年支出）÷一年期無風險利率
=30萬（或10萬）÷4%
=750萬（或250萬）
為什麼這麼計算呢？先生是家庭的經濟支柱，因此如果先生如果意外或者疾病身故，家庭將陷入困境，如果先生的保額是750萬，如果不幸身故，保險公司將賠給家屬750萬，將這750萬做貨幣基金（約4%），每年可以給妻子帶來30萬的收益（750萬*4%=30萬），等同於老公的年收入。
我們來看看定期壽險的投保技巧
● 是否有全殘保障
定期壽險一般保障身故和殘疾兩個保險責任，也有隻保障身故，不含殘疾的定期壽險。因此如果想要保障更全面，就選擇含殘疾保障的產品。
● 等待期問題
等待期以180天最為常見，也有90天的，最短的產品沒有等待期，保費也會較高。
● 保障時間
保障期間有保10年、20年、30年、至60歲、至70歲等等，根據自己的保障需求選擇合適的時間。
● 不同公司的告知項有所差異（寬鬆程度不同）
這個差別的運用當然不是為了提倡隱瞞告知或者故意騙保，而是合理運用保險公司詢問告知原則，保險公司問什麼，我們答什麼，保險公司不問，就說明那項告知的風險在該公司的可控範圍內，如通過大數據分析，該項風險的風險概率較小，或者因為不需要告知，如：家族病史。
還有告知有區別的告知項，如吸菸數量的區別，有的詢問是否吸菸，每天吸幾支；有的公司只詢問是否每天吸菸10支以上，這就在告知上有著巨大的區別，偶爾吸菸，或者每天吸菸1-2支的輕度菸民，完全可以在告知中填寫“否”。
● 體檢及財務核保
如果涉及大額投保，如200萬、500萬等，不僅會被要求體檢，財務核保也是必不可少的，保險公司要判定是否有實際的經濟實力投保大保額，比如會需要提供：個人收入及資產證明、企業營業執照或企業資產證明等。
● 是否可以單獨投保
這個差別在於：有的公司的定期壽險要附加在一個終身型的主險上才可以投保，如終身重大疾病保險、終身年金保險等，而有的公司的定期壽險可以單獨投保，這樣靈活性和可搭配性更好。
很多人排斥保險，特別是帶有身故責任的定期壽險。有一個很重要的原因是“談保險不吉利”，一提起保險就是生、老、病、死、殘，很多人因此避而不談，也拒絕瞭解，只喜歡買養老保險、理財型的年金保險等等，為了收益而去購買保險產品，這是一種錯誤觀念，往往最能抵禦風險的保障，是做了最壞打算的保險。
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