王小姐是一個知名外企員工，獲得了某銀行的消費貸額度30萬元，銀行要求王小姐使用指定銀行卡刷卡提款。簡單說就是，在指定銀行卡沒有餘額的時候可以照常刷卡消費，消費金額相當於對30萬額度的提款。——王小姐覺得這個產品不錯啊！很方便，消費刷卡就是提款，方便又快捷！
半年以後，王小姐購買二手房，需要申請一筆住房按揭貸款，多家銀行拒貸。其實這就是那筆30萬“消費貸”產生的惡果。這裡飛刀給您來分析下。
1、一個30萬額度產生數十筆借款記錄
人行個人徵信記錄顯示的貸款，是一筆一筆對應的，王小姐30萬的消費貸，大概使用pos刷卡消費了數十次，每次刷卡金額幾千到一萬不等。這樣因為一筆30萬的消費貸，王小姐徵信記錄了提款數十次。
2、忘記還款一次，徵信就變成”黑戶“
王小姐刷卡數十次，徵信顯示王小姐有數十筆貸款，雖然每筆金額很小。有一次王小姐的卡忘記還款了，就差了幾天。徵信系統自動記錄，這數十筆貸款全部逾期一次。
眾所周知，每家銀行的貸款制度對徵信逾期記錄有嚴格要求。王小姐由於一次遺忘，導致徵信顯示數十次逾期。在王小姐個人徵信“逾期（透支）信息彙總”欄目，直接顯示貸款逾期筆數數十次。這種徵信在銀行信用評分，被評價為垃圾級。因此王小姐變成“黑戶”，也就不足為奇了。
3、數十次的小額借款，被認為平時資金極度緊張
信貸審核人員看見這種，幾千元也要借款的申貸人，都會顧慮重重。畢竟平時連幾千元都沒有的“窮人”，給予幾百萬房貸，的確讓人難以放心。
最終，王小姐通過找關係，走銀行特殊審批通道，提供30萬消費貸的合同，列明消費的明細記錄，廢了很大功夫才搞定按揭放貸業務。
飛刀提示您，良好的用款方式，也是保持優秀徵信記錄的重要要素之一。
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