王小姐是一个知名外企员工，获得了某银行的消费贷额度30万元，银行要求王小姐使用指定银行卡刷卡提款。简单说就是，在指定银行卡没有余额的时候可以照常刷卡消费，消费金额相当于对30万额度的提款。——王小姐觉得这个产品不错啊！很方便，消费刷卡就是提款，方便又快捷！
半年以后，王小姐购买二手房，需要申请一笔住房按揭贷款，多家银行拒贷。其实这就是那笔30万“消费贷”产生的恶果。这里飞刀给您来分析下。
1、一个30万额度产生数十笔借款记录
人行个人征信记录显示的贷款，是一笔一笔对应的，王小姐30万的消费贷，大概使用pos刷卡消费了数十次，每次刷卡金额几千到一万不等。这样因为一笔30万的消费贷，王小姐征信记录了提款数十次。
2、忘记还款一次，征信就变成”黑户“
王小姐刷卡数十次，征信显示王小姐有数十笔贷款，虽然每笔金额很小。有一次王小姐的卡忘记还款了，就差了几天。征信系统自动记录，这数十笔贷款全部逾期一次。
众所周知，每家银行的贷款制度对征信逾期记录有严格要求。王小姐由于一次遗忘，导致征信显示数十次逾期。在王小姐个人征信“逾期（透支）信息汇总”栏目，直接显示贷款逾期笔数数十次。这种征信在银行信用评分，被评价为垃圾级。因此王小姐变成“黑户”，也就不足为奇了。
3、数十次的小额借款，被认为平时资金极度紧张
信贷审核人员看见这种，几千元也要借款的申贷人，都会顾虑重重。毕竟平时连几千元都没有的“穷人”，给予几百万房贷，的确让人难以放心。
最终，王小姐通过找关系，走银行特殊审批通道，提供30万消费贷的合同，列明消费的明细记录，废了很大功夫才搞定按揭放贷业务。
飞刀提示您，良好的用款方式，也是保持优秀征信记录的重要要素之一。
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