如今，"资管新规"落地已经有一段时间，各家银行的理财都在转型中，我们以后的银行理财，该怎么买呢？
保本型理财淡出，净值化理财来了
先回顾一下，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(俗称"资管新规")最引人关注的内容，也是对银行影响最大的内容，就是资产管理业务不得承诺保本保收益，理财产品打破刚性兑付。所以我们过去看到的那些声称保本的银行理财产品，以后都会慢慢消失了。
取而代之的，新规提倡了一种新型的理财产品——净值化产品。什么是净值化产品呢？我们可以联想下公募基金，基金都是有净值的，对吧？净值化产品也一样，有净值变化，投资者的收益从净值的涨跌上面体现。与预期收益型产品不同，净值化产品不会有预期收益，更不承诺固定收益，没有投资期限，在开放期内，可以随时申购赎回——所以客户获得的收益是有亏损的可能的，而且盈亏都是自理。
为什么要提倡这种产品？其实是为了保护市场的安全。净值型产品的优势在于，一旦被基金化运作，银行就可以摆脱预期收益型产品的潜在约束，客户也可根据自身需求来进行申购和赎回，自主决定投资期限，降低了了之前的刚性兑付的产品给市场带来的潜在风险。
结构性存款受宠
有人可能会好奇，那想要保本的客户怎么理财呢？现在，提到保本，多数银行人员会推荐结构性存款、大额存单等替代产品了。
提到结构性存款，很多人会好奇，那是不是结构性理财的一种？
结构性存款其实是一种保本的理财，但标注的预期收益率并不保证。其实所谓结构性存款，并不是单纯的存款，而是在存款的基础上嵌入了一些金融衍生工具，通过这种组合可以达到保障本金、追求较高收益等效果。比如说你有100万的本金放入，存款带来的利息有3.5%，那么银行就会用这3.5%的利息来投资一些较高风险的金融衍生品，但你的本金还是安全的。不过收益就不是能够保证的了。
大额存单利率上浮
除了结构性存款外，另一个对保本理财有替代作用的，就是大额存单了。从4月份开始，各家银行为了争抢市场，纷纷上调了大额存单的利率。我们可以发现，在几家国有银行的官网上，投资大额存单的广告都很明显。
大额存单也是一种存款，但不同于普通定存的是，它的门槛更高，收益也更好一点。
作为一般性存款，多数时候大额存单比同期银行普通定存有着更高的利率，普通定存大多数在基准利率上浮30%，而大额存单大多在基准利率上浮40%-45%，部分城商行100万元起存的大额存单涨幅甚至达到55%。
利率高，也是因为它的门槛很高——目前各银行对大额存单要求的门槛都是个人20万元或者30万元起，非金融机构认购起点为1000万元，比较适合有大额资金的保守型投资者。
资管新规之后，投资者心态如何调整
说了这么多新规后的变化，其实最应该改变的，是投资者的心态。
一方面，投资者应该明白，现在的金融市场是一个 "买者自负"的市场，刚兑迟早会完全被打破，市场不会为一个人错误的投资决定而负责，后果不管是盈还是亏，都要自负。所以一定要学会更多金融市场的常识和规则，毕竟，取消刚性兑付是一个必然趋势。
另一方面，投资者也应了解自己的风险偏好，作出适合自己的投资选择，千万不要觉得只要收益高，就是适合的，背后的风险一定也要看到。
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