睡杲杲_
主要看个人的投资能力，以及风险意识。
房贷利率是跟基准利率走的，基准利率涨则涨，基准利率跌则跌，如今的银行房贷采用的都是浮动利率，而这浮动所指就是基准利率的波动。
例如银行是在基准的利率上浮10%贷给你的，那么你如今的房贷利率就是5.39%（4.9%*10%+4.9%）；而如果基准利率涨到5%，那么你的房贷利率就是5.5%（5%*10%+5%）。
同理，如果当时银行给你的是打折利率，那么也是在基准利率上打折的，而这个折率跟上浮比率一样，都是不变的。
也就是说，当时你在买房的时候银行给你折扣，比如8折，那么你如今的房贷利率就是3.95%（4.9%*0.8）。然而，如今的市场利率较高，像网商银行提供的定活宝存款支持随时存取都能达到3.8%，如再冒点险买些货币基金如余额宝，那么其收益就能比得过房贷利率了，也就没必要提前还房贷。毕竟还回去容易，如急需资金再借出来那利息就要高出许多，抵押贷款十个点可能过得去，纯信用贷款就要在十五个点以上了。
如果你进行较长期投资，比如银行理财如今可以达到5%及以上，长期投资指数型基金年复合收益率也能在10%以上，再如买银行股其市盈率只有几倍，只要市盈率保持不变长期收益率是要在百分之十几以上的，其中四大行每年的分红都要在5%左右。
但是如果买房贷款的时候上浮利率就高，比如如今的房贷银行大幅上浮，上浮百分之二三十都属于正常。假如上浮30%，那么其利率就是6.37%（4.9%*30%+4.9%），而你又不喜好风险，不会投资理财，那么还是先把房贷还了（首先要保证生活质量），因为你的投资收益不能高达6.37%，把现金留着不还是要亏的。
所以总而言之，要不要提前把房贷还了，那要看你个人的投资能力，以及风险意识。
三人聚众
贷款买房，欠银行钱越多越久越好，是从货币的时间价值来考虑的。对于年轻人而言，选择贷款买房，不仅出于经济学的思考，更多地是给年轻人一定的压力，催人奋进。
以最近十几年中国的发展状况来说，银行利率持续落后于GDP增长率，货币对内处在一个持续贬值状态。这意味着钱越来越不值钱，从银行获得的贷款会随着时间的推移逐渐贬值，贷款越多贬值越多。
相反，如果购房者选择一次性全款支付，则要面对货币的贬值风险，在房价涨幅比不上货币贬值幅度的情况下，这种风险会愈发明显。而如果购房者选择使用房贷，则可以将多余的现金用于更多的投资，如果投资收益超过了房贷的利息，投资者便可以获得额外的收益。
当前，银行的房贷分为等额本金和等额本息两种。等额本息是一种每个月定额式的还贷方式，等额本金是一种倒金字塔式的还款方式，随着时间的推移，支付的贷款会逐渐减少。无论采取哪一种贷款方式，所支付的本金和利息总额其实不会有差别。但从货币时间价值的角度来讲，显然等额本息的方式对购房者更有利，因为现在还款的4000元钱，在多年以后很可能也就不值钱了。
但是，需要明确的是任何事情都需要有一个度，贷款买房也一定要符合自己的承受能力。直接定论，“欠银行钱越多越久越好”是有失偏颇的。因为它完全忽视了个体之间的差异与抗压能力，完全忽视了心理因素对于现代都市人口心理层面造成的影响。对于那些面对压力焦躁不安的群体，上述结论显然是不适合的。
每日经济新闻
这10多年来，房价的确是上涨的，好象一次性付款没啥意思，如果人民币的购买力每年贬值6%以上，房价每年有15%以上的大涨，房贷利率还一直处于低谷的状态之下，那么贷款买房，而且再动用公积金买房是划算的。
但也不是购房贷款越多越好，这要看你家庭所能承受的能力来判断，我们一直强调买房要量力。别每月的钱都还房贷了，影响到自己的生活质量，那就没这个必要了。人活着不是为了一套房子，而是提高生活的质量。
还款时间也不是越长越好，还款30年一辈子做房奴，表面上看还贷时间延长了，每个月利息支出压力减轻了，但是楼主您想过没有，还贷30年肯定要比20年多支出十几甚至几十万的房贷利率支出。
说实话，如果你买房不用支付利息，只要坐等房价上涨，和货币贬值，那你肯定这几年是赚了，但是我们大家都忽略了房贷利率支出还是一笔很大的开支啊，必须要房价上涨幅度超过房贷利率，或许房贷利率低的时候，还有这个可能性，但房贷利率在不断上升的情况下，买房是给自己的生活增加巨大的压力。
如果房价一旦下跌，买房贷款就是越多套得越牢，还款时间越长就越是痛苦，这样真的太不值得了，还是量力而为，还是珍爱自己的幸福生活，适当的贷款买房自住是可以的，指望房地产加杠杆来发财致富，起码这二年来是有风险的。
不执著财经
基本上是这样的。
首先一点是，通货是膨胀的，货币是贬值的，这是最重要的原因。现在从银行里贷款100万，在十年以后可能价值就是200万。你一个月还贷款8000元，那么5年以后这8000元可能只相当于工资收入的三分之一。这是关键一点。
最简单的例子是，一个朋友12年前买了一套房子，那时候工资可能只有3000多，一个月还贷就要一千多。简直苦的不要不要。后来我们不说房价上涨事儿，就工资收入，没几年就上了七八千，一个月还一千多贷款，就是玩儿似的，没有一点负担。
然后我们再从投资理财角度来考量。
银行的房贷利息其实不高，一般在4%左右。但如果你少缴首付多贷款，将剩余的资金用于投资，基本上能够产生盈利。不说高风险的投资，我们就用这些钱，随便做理财，收益也比贷款利息高：2018年4月27日银行理财市场在售非结构性人民币理财产品共有1058款，银行理财产品平均预期收益率为4.83%。收益率超5.5%的产品有61款，超5%的有392款。
或者就做余额宝投资，这也是理财的一种方式，基本利率也超过4%。
还有债券投资，大部分收益率都在5%左右。当然，企业债券也是有风险的，这就考验投资眼光。
还有基金，一些股票型基金投资收益是很高的。这个是属于高风险高收益领域。
或者自己投资股票，找好股票买入，有的股票年股息率都超过5%，这样的股票怎么不能买？关键在于选股。
总体上来说，买房能够从银行贷款出来，当然是越多越久越好。这是常规的认识。不过如果支付能力不足，那也成问题，所以主要是取决于自己的支付能力，以及未来的发展趋势，还有投资判断。
波士财经
朋友，这个问题确实令不少人纠结，但如果让我这个在金融系统工作差不多一辈子的人来回答的话，我觉得能选择贷款购房的话尽量选择房贷，还贷款时间如果能长些的话尽量延长，最好不要用自己的钱全款购房。所以从一般通常意义上说“买房贷款越多越好，还款时间越久越好”这个选择是正确的。
我为何会这么说呢？这主要可从两方面进行权衡：一是货币时间价值，就是贷款利率增长幅度相对每个人的收入增长，往往都是处于滞后状态，所以时间长则贷款人有足够挣钱的机会和能力来偿还贷款。也就是说现在如果你贷款200万元买房，30年还清，无论是按照等额本息或等额本金来说，对贷款人都是有利的，未来的钱会越来越不值钱。
二是用贷款买房，可把自己的余钱用来进行投资，其收益会比偿还银行贷款的利息要多得多。假如你的现款也是200万元，你不用自己的钱买房，而是将200万元选择比较好的投资项目投资，则在30年内所产生的投资收益一定会比200万元贷款在30年内所产生的利息要多，而且可产生持续的现金流，对偿还贷款本息是没有什么问题的。
当然，这样做的话，可能会对你个人的生活带来一定压力，一边要投资理财，确保投资保值增值，一边要偿还贷款本息，不能导致资金断链。这显然需要稳定的现金流作保障，不是每个人、每个家庭都适合贷款购房。
如果没有固定收入仅靠投资来偿还贷款，一旦投资收益不理想或投资失败，则有可能带来还贷困难的压力。而那些有固定收入比如工薪阶层，每个月有稳定的收入，选择贷款购房这种方式比较好。而如果没有稳定工作及稳定收入，心里承担还贷压力差的人，也可不选择贷款购房的方式。
朋友，不知我的回答能否消除你的疑惑，有机会我们再交流，愿你在贷款购房还是全款购房中准确决策，发挥出你资金的最大效能，减轻生活压力。
财经深思
对于这个问题，我只能说:因人而异，因地制宜，顺势而为。
为何要这样说呢？理由如下。
首先，从银行的角度讲，它放长贷的前提是:这个客户足够优质。
而从买房者的角度讲，你是不是有足够的能力多贷款、长时间贷款。
如果没有稳定持续的收入，你即便是想长时间贷款、多贷款，银行也不会批给你。
虽然我们都知道通货膨胀是趋势，可是，这种贷款方式对某些人来说实际上是一种冒险。
第二，从地域上讲，有的地方并不值得你这么做。
利息跑不过房产增值，这是很多人的愿望。
长时间贷款、多贷款，对于住房公积金用户来说，是可以的。
但对于商业贷款来说，则有利息和本金持平的风险。
如果当地房产的增值幅度达不到这个速度，那这样就不值了。
第三，如果有理财的能力，如果有稳定的收入，那么，多贷款、长时间还款是个不错的选择。
这是大的趋势，我们应该顺势而为。
不过，前提是我说的第一和第二点。
总之，对于有理财头脑且有稳定收入的人来说，考虑的问题是如何还款才能符合自己的利益最大化。
静观财经
真是这样。
特别是在通货膨胀严重的时候。很多人都明白，理财收益大体上是跑不赢通货膨胀的，不管你是银行存款还是余额宝，再或者是理财产品。除非你的资金量巨大，至少可以满足银行私人银行600万以上的门槛。
我们也明白，自己手里的钱越来越不值钱，十年前一个月挣3千，现在一个月挣6千，但生活质量并没有明显提高，因为随工资一起上涨的还有物价。
经济学里讲，应对通货膨胀最好的办法就是负债，用未来的收益支付现在的成本，这是最划算的。
可能很多人不认同，觉得坤鹏论在忽悠大家借钱，还不上还是自己的事情。这里的负债不是让大家盲目借钱，而是有计划的借钱。
房贷是个人用户少有的可以和银行贷款的途径，并且可以把时间拉长到30年，金额扩大到上百万。虽然从还款金额上看，贷款时间越短、金额越少，支付的利息越少。但大家想想，十年后我们的收入还和现在一样么？也许现在每个月还贷款的金额占到你月收入的30%，十年后每个月还贷款金额会占到你月收入的10%，压力完全不一样。
所以放贷尽可能多贷，时间尽可能长是对的。
坤鹏论
贷款越多越好，还款时间越久越好，这本身没有一定的绝对性。在现实生活中，有钱人往往热衷于借钱，用别人的钱来扩大投资，不断提升资金利用率。但，对于普通人来说，往往不愿意借钱，总是担心总有一天会偿还不了庞大的开支负担，而一旦失业，或身患重疾，可能就会让自己深陷困境之中，最终还是把自己的幸福押在了一套房子身上。实际上，对于贷款数额以及还款时间而言，时间越长这本身就是豪赌未来数十年的货币实际使用价值的大幅下降，例如现在100万，未来二十年后实际使用价值可能就只有10万元，而此时此刻，用二十年前的货币实际使用价值来支付二十年后的实际使用价值，就很划算了。然而，这本身并不具有绝对性，在货币扩张达到瓶颈之后，往往会步入一个稳定期，货币实际使用价值的下滑速度会逐渐趋缓。与此同时，房子可否实现较高的投资回报率，尚且具有较大的不确定性，而一旦货币实际使用价值下滑速度明显减缓，而房价价值不升反降，这反而给长期供房者带来了逊色于预期的投资结果。此外，我们仍需考虑到一些特殊情况，例如失业、疾病、自然灾害等，而一旦选择长期供房乃至长期承担房贷的压力，那这些可能性就需要充分考虑的。
郭施亮
对于这个买房贷款越多越好，还款时间越久越好的问题可谓时百家争鸣，众说纷纭。拜读了许多朋友的观点后，也正是受益匪浅。在下一介草民，非金融专业毕业，做一份普通的工作，对金融规律没有过深入的研究。不过我买过房，所以我以自身的经历谈谈我对这个问题的看法。
话说买房这事还要追塑到2010年的夏天。那时我正值青春年华，大学刚毕业才参加工作不久，家里人就开始盘算买房的计房。我所在的城市今年刚升为新一线城市，那年还是二线小城，我大概花费了两周的时间就选好了一个规模较大，配套齐全，周边发展潜力也不错的楼盘，并且房价4000多一平，相比如今真是感人。当时上班工资低得吓人，个人姿质也不好，所以就做了二十五年的商业贷款，贷款金额四十万元。采用等额本息的还款方式。每月还款额在两千二百元左右浮动。按照这个标准还款标准，偿还二十五年，加上支付的首付款，本息共计大概是八二万元。
时至今日，我的收入跟随我的工作年限的增长和个人能力的提升有了不小的提升。但是还款额度与八年轻几乎持平，所以可以看出贷款年限的长度只会对生活的影响越来越小。反而言之，如果我做的是十年的贷款，我每月的还款额度是否会要提高两倍以上，这样以来会对我刚参加工作时的生活冲击巨大，或许还会因此欠下更多的债务。
再从房价变动角度分析。目前本市的均价已经破万，当前我这套房的价格已经相当本息和计的两倍。只花了七年时间。十八年之后市场如何变动现在谁也说不清，但目前来看前景还是比较可观。
以本人经历而言，我认为买房这事贷款越多，贷款时间越长并不是坏事，综合算下来还是比较划得来的，希望我的观点能给各位正准备买房的朋友提供好的建议。
足球小律师
如果从这些年房价上涨情况以及通胀情况看，的确如问者所说的。而且也的确是贷款越多，还款时间越长越好。因为这个前提是，房价持续上涨，而通胀有一直在持续。当然，从目前市场状况看，这种情况还没有发生较大改变。
从货币的时间价值以及人民币的购买力来看，人民币是持续贬值的，购买力也是持续下降的，而房价等价格上涨趋势的，这样来看，相对还款时间越久越好。
但是，需要了解的是无论是20难、30年，贷款时间越长，你需要支付的利息就越多，一般20年粗略计算会是翻番的样子，而30年就会更多，这无形当中给予买房者也是一种房奴式的压力。而如果全款购房，就没有这么多的压力和不必要的其他麻烦；
当然，从投资角度上，如果你的投资收益大于每年的利息支出，那么的贷款还是比较好的，而且时间越长越好。举个例子，首付之后，你每年需要支付10%的利息，但是如果首付之后的本来要一次性缴纳的钱，你用来投资，而投资回报率大于10%，那么这种情况就比价适合贷款，而且时间越久越好。
还有一种，如果你确实有钱，那么建议全款买房。因为你的钱放在手里会贬值，而买房也不惜要党房奴，更不需要支付长达几十年的利息。
所以，房贷的多少、期限的长短，完全需要根据自己和家庭的情况去制定，要符合和适合自己的条件，才能更好的购房和利用你的资金……
