商業銀行對於存款的“渴望”是無止境的，特別是近年來隨著貨幣基金、寶寶理財、互聯網金融等產品的崛起和不斷創新，銀行存款搬家現象愈發嚴重。居民儲蓄增速已經從2010年的16%下降到2017年的7.7%，這無疑意味著銀行攬儲面臨越來越大的困難。
對銀行員工而言，存款業績一直是其工資績效考核的指標之一。有銀行員工笑稱，“一人在銀行，全家齊上陣”。每到月末、季末，各大銀行攬儲大戰最為激烈。為完成拉存款績效考核指標，銀行員工紛紛“衝時點”“衝業績”，並造成銀行違規高息攬儲、惡意競爭等多種金融亂象。業內人士稱，從全行業角度來看，一家銀行拉來的存款就是另一家銀行減少的存款，全行業貸存比不會有任何變化，貸存比實質是由存款創造方式決定的。
從金融數據統計來看，拉存款“衝時點”行為容易造成金融數據失真。存款總量不準確，勢必影響到貨幣政策的精確把握。上述行為也容易造成金融監管失效，在銀行內部形成內外勾結的資金利益鏈條，嚴重影響銀行的內部經營管理以及對風控的把握。高息攬儲的背後意味著貸款利率的提升，使“融資難”“融資貴”現象更為嚴峻，反噬實體經濟發展。
拉存款“衝時點”行為的長期存在勢必會影響銀行業健康發展。因此，為督促商業銀行完善績效考評體系，約束商業銀行違規吸存、虛假增存等行為，日前銀保監會聯合央行發佈《關於完善商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》。
存款偏離度作為衡量銀行存款波動的指標，無論是對銀行還是監管層而言都至關重要。《通知》對存款偏離度定量考核方法進行了調整，主要包括將監管指標值由原來的3%調整至4%，以及進一步完善監督檢查，實施差異化管理，並加大監管措施執行力度。
事實上，考慮到商業銀行面臨多項新增流動性考核指標，放鬆指標閾值有助於緩解商業銀行存款偏離度達標壓力。值得注意的是，機構人士測算，存款偏離度指標從3%放寬到4%後，銀行每月存款大約會增加1.5萬億元左右，存款空間的增加對銀行的流動性指標等存在一定程度優化。
在放寬偏離度指標的同時，《通知》對銀行的管理也提出了新要求。專家指出，銀保監會要求商業銀行完善薪酬管理制度，改進績效考評體系，加強存款的基礎性工作，強化存款日均貢獻考評，從根源上約束存款“衝時點”行為。《通知》同時要求商業銀行不得設立時點性存款規模考評指標，不得設定以存款市場份額、排名或同業比較為要求的考評指標，分支機構不得層層加碼提高考評標準及相關指標要求。
需要強調的是，存款偏離度指標雖然有所放寬，但對銀行的監管沒有絲毫放鬆。從實際操作上看，完善存款偏離度管理是規範銀行吸收存款行為、督促銀行強化合規經營的重要舉措，與“治亂象”相輔相成，也是適應銀行業務模式和金融市場變化的及時修訂，有助於進一步規範銀行經營行為，更好地支持實體經濟發展。
本文源自中國證券報?中證網
更多精彩資訊，請來金融界網站(www.jrj.com.cn)
閱讀更多 金融界 的文章
