Mr王先生sir
首席投资官评论员西瓜菌
按照现在人行的贷款利率，5年期以及以上的长期贷款年基准利率为4.9%。因为您没有给出您的利率是否上浮，那么我们就根据基准利率进行一下简单的计算。
贷款80万元还款期限360个月，等额本息法大概还款总额为1528492.96元，利息总额为728492.96元，月还款额为4245.81元，其中本金大概为每月1000元左右，利息大概为每月3250元左右。所以可以看到还一年后本金大概只还了12000元左右，剩下的都是利息。如下图
如果您在这个时候提前部分还贷，还上的这个部分都是本金，那么从还款后的下个月就会按照新的本金金额从新计息，前边的40万的利息就不会再计了。那么根基348个月计算剩下的总还款额为727537.21元，利息总额为339537.21元，每月还款额为2090元左右，比提前还款前少还近38万元的利息。入下图：
您如果把40万元用来购买商铺，那么您就要考虑你当地的租赁市场情况和租赁价格。如果当地租赁市场价格和需求都很旺盛那么肯定是投资商铺要好一点，但是如果商铺租赁不出去，或者租赁价格偏低那么您就需要多考虑考虑了，因为数据有限不能作为您判断的标准，最后还是得您个人拿主意。
首席投资官
等额本息贷款80多万30年，要不要提前还款？
小创先不给明确答案，下边通过计算，来为大家分析要不要提前还贷。
房贷80多万，贷款方式应该是商业贷款。而贷款已经快满一年，2017年初，各家银行的商业贷款利率一般在基准利率基础上下浮动，由于题主并未说明自己的房贷利率，我们就按商贷30年基准利率4.9%来计算。
我们先按2017年1月1日银行发放按揭贷款80万30年期，等额本息还款，贷款利率4.9%，至今刚满一年来进行计算：
把上述数据代入房贷计算器，我们可以看到，80万贷30年的总利息支出72.84万元，每月还款金额4245.81元。
我们再按已归还房贷一年整，我们看一下归还明细：
2017年总共还款金额50949.76元，其中利息为38932.49元，那么已归还本金仅为12017.27元。
也就是你归说还第一年贷款支出的利息占到30年全部利息金额的5.3%，而本金仅还了1.5%的比例。
题主所说，手头当前有40万左右资金，如果我们按40万提前还款，剩余贷款本金还会剩余38.8万左右，我们再计算剩余29年期限内，每月还款金额：
每月还款金额2090.62元，比之前月供少了一半还多。而剩余贷款总利息支出为33.95万元，总的利息支出为33.95+3.89=37.84万元。
提前归还40万贷款，相比提前还款的方式少了72.84-37.84=35万元的总利息支出。
我们再看四十万元购买一套公寓出租的租金收益。
由于题主也并未说明公寓租金是多少，假设是公寓全款购买，月租金在1000-2000元，一年房租就是1.2万-2.4万，即使一直维持该租金水平，那29年租金收益在30-70万之间，再加上房地产价值的增长，你投资公寓收益是远远大于提前归还房贷而节省的利息支出的。
总结分析：
通过上述假设计算分析，公寓总的租金收入虽比不上房贷的月供支出，但是购置房地产在当下来说，是我们国人最值得投资、且对我们的资产进行保值增值最佳方式。
而且当前的房贷利率一直在上涨，一年前你能拿到的房贷利率可能只有4.9%，而现在动辄上浮20%起，利率方面也是具有相当的优势的。
所以，我的结论是，有机会用手头的资金买到公寓投资，就不要提前还款。
创新公元
不立而立，带来银行人的解答？
如你所说的情况，你刚刚贷了一年，那么我的建议是不要提前还贷，按你的计划再购置一套小公寓出租，也不要去做理财产品。
下面我来说一说理由。
为什么不推荐去做理财？
你去年放的款那么执行利率应该是基准利率，也就是4.9%的年利率。就目前银行的理财产品，没有一种保本的理财可以达到5%以上的收益率，不要听别人瞎忽悠，凡事超过5%的理财，谁敢说是保本的？我们做银行客户经理的，有一条要求就是严禁承诺有保本保收益的理财产品。
为什么？道理很简单，说给你保证保收益保本的都是扯淡的，都有一定的风险，只是风险低一点。
既然达不到这么好的收益，那肯定不能推荐你去做理财，因为贷款的4.9%利率可是实实在在的。
为什么推荐你去做投资小公寓？
从你说法中判断，40万可以购买一套小公寓的话，你所在的城市肯定不是一二线城市，那么在三四线城市什么东西升值最快？毫无疑问，房子！虽然最近出台调控手段，但是在三四线城市楼市却像打了鸡血一样，空前走高，你用40万购买小公寓，可以拿到每个月1000-2000元租金收入，一年收益就能达到12000-24000元，折合收益率3%-6%左右。此外房价的升值以我们这为例，房价普遍一平方升值2000元左右，什么概念？基本上房产增值30%
对比一下你的房贷利率，绝对是划算的。
最重要的一点是，房贷利率正在上行，如果你还掉贷款，以后短期内你不可能再有任何贷款产品利率低于4.9%，包括你未来再买房，房贷利率也是绝对高于4.9%，现在我们上已经普遍上浮25%了。
综上所述，建议你不要提前还款，购买一套小公寓，持续增值你的资产。
不立而立
提前还款
看了其他回答，有帮你算提前还款节约多少利息的，那我就不帮你算了，直接告诉你为什么不让你提前还款。
我有一个想法，就是一年后统计一下，这一年来究竟会有多少人听我的建议，没有提前还款转作其他投资而获得更高收益的。
如果一年前你贷款，首套房的话看时间结点，很有可能申请到的是基准利率下浮10%，也就是4.165%的利率，现在要提前还款了，你会发现利率已经是5.39%了，就是说比你当时的利率上涨了25%，这个时候你要提前还款？心理上就觉得不合适了吧？
目前市面上高于4.165%的理财多的是，昨天回答其他问题的时候查了一下，支付宝余额宝已经是4.193%了，咱别说投资目前收益率5.3%左右的银行理财或是别的，就是存入余额宝，一年下来还多400000（4.193%-4.165%）=112元，这钱还是随取随用，（当然现在正常途径最多只能存10万余额宝，但你可以私信我啊，我教你怎么存超过10万），而你还了贷款，可就再也贷不出来利率这么低的贷款了。
一句话，只要你能找到比你贷款利率更高的投资方式，就不要提前还款。
购买小公寓
购买小公寓合不合适，更得需要计算比较了，最重要的是投资回报率，先不要假设房子是否能升值，首先要看租金是否能覆盖贷款月供，如果覆盖不了我建议你就不要投资投资了，没听说哪个优秀的投资初始投资几十万，每月还得往里继续投钱，30年以后才能看到回报的。
我个人认为投资房产的，按复利计算年回报率不到5%的就不要考虑了，投资时间长，变现能力差，收益还不高的话为啥要投资这个？好吧，就算你看好房地产市场，那么底限也是回报率超过4%，否则像我说的还不如投资余额宝，方便灵活，有好的投资方式再转投。
我去年投资了一套小公寓，欲了解详情请看我其他回答，也可私信我，愿跟你分享经验。
昇财经
我的建议是买个公寓出租，不要急于还贷。
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公积金贷款或组合贷款的情况
若你的贷款属于公积金贷款或者组合贷款得话，完全不需要提前还贷。因为公积金贷款利率非常低，只有3.25%，是国家对买房者得一种变相福利，多余得钱哪怕你没有任何好得投资渠道，我们也可以放在银行买成理财产品，1年期理财产品得收益率都有5.5%了，比3.25%高了不止两个百分点！
商业贷款的情况
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如上图所示，等额本息贷款每月需还款4245.81元，总利息是728492.96元。等额本息是先还利息，后还本金，如果有提前还贷的打算，说实话当时就不应该选择等额本息还贷方式，1年时间我们一共还了4245.81×12=50949.72元的本息，其中有38932.49元都是利息。
题主所说40万就能买个小公寓，那你所处城市应该是四五线城市，2018年的房价刚好涨到你那里，这时候入手一套房产升值空间还是相当大的，哪怕来年转手一卖就够你挣个七八万了！哪怕我们不卖，我们每年还有租金收益，四五线小公寓每月房租应该在1000-1500左右，好地段贵些、不好地段便宜些，一年下来租金收益在12000-18000元左右，30年的租金收益就是36-54万元左右！
如果我们还了这40万元，利息会不会减少这么多呢？请看下图：
提前还贷40万元以后，月供变为2101.4元，利息总额为341287.4元，利息减少了72.8-5-34.1=33.7万元，在不考虑房产增值的基础上，光房租收益就超过了还贷导致的利息减少金额，怎么看都是买房出租更划算！
当然，不提前还贷的话每月需还4245.81元，提前还贷的话月供只有2104.4元。如果月供压力过大的话，提前还贷也是一种不错的选择，单纯从经济学的角度来看，买公寓出租好于提前还贷！
银行小学生
很高兴能回答你的问题，等额本息贷款80多万30年，现在有40万左右的存款，需要提前还掉部分的贷款吗？
个人意见觉得没必要去提前还款，因为你现在贷款就算最高的商贷年利率应该也在5%左右，而你用现有的资金去投资一些靠谱的p2p理财，收入都会比这贷款利息高。所以没必要急着去还款。
闲来无事就多想
如果是我就不提前还，可以考虑买个40万的公寓出租，不过前提就是你所在城市公寓比较好出租，收益率也不错。
算一下账吧！
80万，30年，如果按商业贷款利率不打折不上调，每月4246元。
如果还40万，那么就是2123元。
如果你现在还贷款没有压力的话，可以不还，因为我们都知道钱会越来越不值钱。所以我觉得没有必要先还。再买一个40万的公寓，在武汉一般出租1500元到2000元一个月。那么其实可以看出来4246的贷款➖去租金收入相当于要还的钱就和你提起还贷款剩下的每月供差不多，但是你又多了一套房子。30年的时间房贷只要基准利率不上调就不会涨，但是租金却会随物价上涨，你觉得哪个划算呢？
转身挥别往日忘却一切
第一个问题：要不要提前还贷？
手里的现金如果投资小公寓的话，预期出租后年化收益率能达到多少？如果收益率超过了现有等额本息贷款利率与小公寓按揭贷款利率之和的话，建议不用提前还贷，可以利用投资小公寓的租金收益来覆盖按揭贷款月供，同时手中还多出一套小公寓。
第二个问题：如果提前还贷的话什么时候还合算？
按揭采取等额本息方式的特点是每个月偿还固定金额的本息和，其中每月偿还的本金逐月增加，每月偿还的利息逐月减少。所以一开始还的大部分是利息，越到后面还的本金越少，如果超过了贷款期限的一半后再提前还贷就没什么意义了，因为那个时候大部分利息已经还清了。所以如果计划提前还贷的话，要越早越好，那样才能达到少付利息的目的。
综合以上两点考虑，要不要提前还贷？怎么提前还贷？我相信你心中已经有答案了吧。
尘枫染墨
不建议提前还款
房贷利率5点多，利息极低，你目前手头有40万，只要其他收益大于银行房贷利息就不要提前还款，建议投资固定资产或者购买更高的理财产品。
购买小公寓，城镇化过程中，房产价值长期一定是升值的，长期出租，租金用来还贷款，压力小。
购买理财产品，购买P2P产品、银行理财产品，P2P行业目前利息都在7%以上，但是有一定风险，需要分散投资降低风险。
天才眼镜小强强
简单的回答，现在房贷利率都上浮了很多，你之前贷出来了的利率已经很低了，要记住这个点，如果有闲钱，没有地方用，可以先还一部分。如果有好的投资项目，可以拿这个钱去投资，说不定再过几年，利率又上调了，提前还一部份就没有意义了，比如投资个小的商铺，好一点的理财产品，都可以。按照当今的发展趋势现金流还会持续增长，就是说人民币越来越膨胀，提前还贷，不如去投资。
