讲真，有时候，深刻的思想认知并不能让你一下成为千万富翁，但至少，会让你的财务自由之路不至于多走很多弯路。财富的进阶，首先要先思想开始。
以下是正文——
01、
在高通胀时代，真正赚钱的不是工作，而是债务。
通胀如此之猛烈，你多努力工作也跑不赢它的速度，唯有杠杆债务可以。楼市团长毕业之后，从来没有把100%精力用在工作上，而是一边工作，一边买房，短短几年，团长的财富就超过了在单位工作了三十多年的同事。
每年M2增长10%以上，真正赚钱的是利用债务撬动的资产！
通胀时代，擅负债者富，勤奋固然重要，但是在通胀目前，你如果不懂得负债，不了解金融，运用好自己资金，那么你的勤奋，非常廉价，所赚得收入就像热天的冰棍一样，一点点融化。
哪怕辛劳一生，过得也不会太好。
很多人都会简单地把买房背上贷款跟生活品质降低划等号，以为买了房，背上了债务，生活就会变差。这是大错特错，实际的情况往往相反，过去几十年，过得好的人都是买了房的人，轻轻松松实现中产阶层的跃升。
当你把房子买下的一刻，你的月供压力几乎就是一个恒定值，而随着通胀，你的还贷压力是逐渐减轻直到忽略不计的，而你的房子不断的升值，变成了你的最大财富。
举个简单例子，10年前你月薪4000元时贷款100w是不是觉得很多？那么现在呢？通涨已经令到大部分人月薪1.5万，年薪20多万了。所以，对于一般的年轻人，你最明智的做法就是尽早的背上房贷，让贷款在时间的长河中慢慢被通胀稀释。
团长在2010年初与朋友们一起在北京看房的时候，一个哥们花了30万的首付在北京回龙观买了一个新房两居室，总价145万。另一个朋友因为没排到号，然后把这笔钱买了一辆本田汽车.
时至今日，他的汽车可能也就值几万块钱，而这个房子现在是500w，如果他是一个普通家庭出来的孩子，收入不是很高，没有任性的资本的话，他基本就是一个悲剧的代名词了。
另外，当你有了房子之后，你会很容易合理的规划你的支出，你再也不用因为要攒钱买房而在要花钱的时候畏首畏尾。
同时，你也会改善你的生活习惯，把以前那些不健康的方式改掉，比如有了自己布置的厨房，就可以多在家里做饭而少在外面吃。你可以买一些以前租房的时候不敢买的东西来布置自己的家，等等。这都是实打实的生活品质的提高。
而另外一些年轻人，趁着年轻胡作，把赚来的钱肆意的挥霍掉，看似生活很精彩，但是没有资产的积累和沉淀，很快就会出现财务危机.
等到你老了真的想买房的时候，发现根本买不起了，这是很悲剧的事情，而且没有人会同情你，因为你的人生，一直充满着虚情假意的激情，狐朋狗友。
我们都知道，赚钱分四个层级：体力-管理-资本-风险。
最初，因为没有原始资本，每一个人都是靠体力赚钱的，后来你升职了，开始靠管理团队获得收入，有分红提成，然后你累积够资金后，就应该开始靠资本获利了。
靠体力工作几乎是永远无法实现财富自由的，因为一旦停止工作，就失去了收入来源。我们必须有资产，这个时代，只有金钱永不眠。我们有启动资金后，就应该运用倒三角形的模式进行负债，用收入不断撑大资产——
资产
收入
团长有一位来自三线城市的朋友，按理说16年前，拥有50万已经算是不错的，但是他从不负债，每天都非常勤奋地工作，也不敢买房，因为他说要留着给孩子读大学，结婚摆酒，再加上家人万一生病也要用钱。
到现在他已经年过50岁，工作能力不行了，银行里的钱也吃得差不多了。十六年的通胀，洗劫了他，他过得非常落魄。而那些擅长负债的人，一年投资楼市的收入，获利几百万，几乎是父辈辛劳一生的收入。
02、
普通人如何打造优质的资产负债组合呢？主要看两点——
1）、负债端：长期+低息+大额，就是成功的融资
我们都知道巴菲特是靠用保险公司的低息资金去买稳固、高回报的股票来获取利差的。对于个人，无法筹集保险资金，也没有金融牌照，房产，几乎就是他最后的负债机会了。
在中国，再也找不到像房贷按揭这种，长期、低息、大额的贷款机会了。
30年，以6%的成本贷款几百万甚至几千万（银行授信形式可以贷款几千万）现在即使是企业贷款，利率也要到8-10%，而且只能贷款10年。所以，房贷按揭，就是通胀时代的逃生之门。
2）、资产端：负债借来的钱买入的资产升值幅度要远远大于负债成本。
如果你负债买来的资产所赚的钱还不够覆盖负债成本，那就是亏本的投资。
3）、现金流足以支撑每个月的负债支出，保证杠杆不会断裂。
有人说：高杠杆很危险，其实高杠杆并不危险，没有现金流才危险。例如，你只有300万，一次性给了首付300万买入1000万的房产，结果你没钱供了，马上出现现金流断裂的风险。
但如果你高杠杆，用100万去买1000万的房子，预留200万在手，那供一段时间没问题。虽然这么说，但高杠杆并不符合队长的投资风格，因为团长属于保守型的投资者。
团长只是鼓励适度负债，债务能不能改善你的生活还得看你的风险控制能力。风控能力，是决定运作金融信用成功与否的根本能力。普通人启用了金融信用资金，就意味着加倍盈利或者加倍亏损，杠杆巨大，不容有失。
如果你是非常高杠杆的，反而得首选一个确定性较高的标的，涨幅需要放在第二位。首要是安全，其次才是收益。
那么如果是高风险高杠杆的自身条件，然后买入一个流动性不错，租售比也不错的标的，那么其实综合风险是比较低的。
债务优化能力：借低还高，临时过桥时使用了高利率的资金，一旦过完桥，后面就要想办法筹集便宜的资金置换之前高利率资金。
很多上市公司房企临近会计年度因为要紧急回款，来不及筹集资金，都会借一笔高利率资金过桥。过完年就去国外发低息债，拿钱还掉年前的过桥资金。
03、
我们不光要会借债，还得善于管理债务，那如何令债务始终处于低风险之中呢？
1）尽量变短债为长债，借200万消费贷要你一年之后还清估计压力很大，但是如果能够借10年甚至15年再还，那就很好办了。
2）多个债务，不要同时到期，一旦债务洪峰到来，神也救不了你。
3）不要等到没钱了才去筹集资金，因为你没钱的时候，往往是借不到钱的，朋友和银行都喜欢锦上添花，并不愿意雪中送炭。
4）建立总债务10%的风险拨备金，例如你300万债务，除了每月按时还钱的工资收入之外，另外还要有30万资金作为应急，万一工资收入中断，30万可以支撑一年以上，足够时间给你筹集下一波的资金。
5）多留意身边的朋友，临时有事，知道找谁帮你渡过难关。
6）储备足够的银行授信，包括信用卡，信用贷，这些你可以先办好，暂时不用，以防将来需要时来不及办理。
7）真实利率超过8%以上的资金偶尔过桥可以，但不要长期使用。
关于负债还有一个错误的思维，就是自己从不负债，却把钱交给别人理财，成为别人低成本的债务融资对象。
正确的思维是，低成本地合法负债，通过大脑、去投资高增长的资产。只要利覆盖债，多赚的就是你的。
获取低成本资金的能力是天下第一能力，有资金，在商业上一切几乎可为。还在阅读支付宝文案、基金产品说明书的人，注定是被剥削的。
资金只有集中了才称之为资本。1元钱并不能称之为资本，但是100万元集中到一起就可以称之为资本了，资本天然就需要“规模优势“。
哪天你有钱了，你最应该做的是保住并管理好自己的资产，适度负债，让它一直以一种合理的速度持续增长，而不是去冒更大的风险。我们不但要富有，还要长期富有，后代也要富有。
使用激进的杠杆和负债，等于将自己多年积累的资产吹成一个易爆的气球，将自己多年的财富彻底暴露市场攻击之下。
未完待续。
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