5372天离

　　假如你欠他人一笔钱，他人来讨债，难道你会说：来啦！进来喝茶?

　　而当你穷，人家是大款，主要是来借钱给你的，那么相信你会大老远的招呼人家：来，进来喝茶。

　　商业银行也一样，人家经营的主要目的就是为了赚钱，而你是个取钱的，那自然不会招呼你，因为他们也有经营成本。

　　假如柜台职员的月薪资是6000（不包括各项福利），即使他们坐在柜台的时间有8小时，能每三分钟处理一个客户。那么针对每个客户的经营人员成本就是1.7元（6000元/22天/8小时/20个客户，其中一个月以工作日22天计算，三分钟处理一个客户，一个小时能处理20个客户）

　　上面只是笼统的计算，每个客户人工成本支出就是1.7元，其中还不包括房子租金、设备等的经营成本。那么设想一下可以去ATM完成的业务，工作人员有必要给你办理吗？就像你在街上买个盒饭，老板会特意的去做一份刚出锅的给你吗？

　　毕竟ATM机投入也是要成本的,一台在20万以上,还要房租租金系统升级等费用支出。如果每个人都到柜台来取钱，那么ATM投入没有相应数据的产出，就不能实现其价值了。显而易见，从ATM上取款可以大量的节省人工费用。

　　而有的时候，ATM排队较多,柜台没有人，那么为什么柜台人员还是要叫你去ATM呢？答案是：这是他们银行方面的规定。

　　那么有些不遵守规定的人就会强词夺理：规定是死的，人是活的，不能那么教条。

　　但是我要说的是，话虽没错，可规定我们还是应该遵守。就像你排队，如果有一个人不遵守排队规则，那么其他人也会不遵守排队规则，从而影响到大家的办事效率。柜台取款也一样，如果你不遵守，别人也可以不遵守，那就会出现一种乱象，最后大家的效率都低下。

　　王子犯法，与庶民同罪。说的就是这个道理，只要不满足规定，柜台工作人员都会叫你去ATM取款。

　　大街上商铺半年租不出去，而房东不会选择降低租金；企业不愿意给要求加薪的老员工加薪，却愿意花更多的薪水招聘新员工等等，这些事件的原理跟银行职员让你去ATM取款是一样的，

三人聚众

这和ATM机背后的“玄机”有关

ATM取款机，暗藏玄机

要是去银行取款的话，为了便捷很多人都会选择去ATM机取款。许多银行的服务质量和服务态度都让人感到不满意，工作人员也都是让顾客去ATM机取款，那为什么银行非要这么做呢？

1. 银行的小算盘

除了为了提高的银行工作效率之外，也是为了业务开展方便与快捷。但是银行不惜巨资推出ATM的初衷也是值得思考的，首先用机器取代人工，可以最大限度的减少窗口，压缩人力成本，也可以减少人员办公的面积，高效的利用有限的空间。

另外，为了确保服务质量不下降所以在ATM机上同时也投入一定的资金，如果投放了没人使用对银行来讲也就是一种损失和资源浪费。

2016年底，境内各家银行合计已经投入ATM近100万台，达到92.42台，而发行借记卡共计61.25亿张，每台ATM平均应对银行卡6627张。每台ATM价值并不便宜，上世纪80年代我国还没有自主品牌，基本依赖进口，如日本日立，美国四通品牌，这些进口货当年价格都在70-80万/台。进入本世纪后才推出国产ATM，如广电运通，怡华，御银，恒银金融等品牌，但价格均在20万一台以上，存取一体机价格更高。

算一笔账就可以知道，一个基本的营业网点，银行对ATM的投入至少要100万（两个存款机1个取款机来计算），除此之外取款机和存款机的日常保养费用也是一笔不小的开销。

最重要的第一点是随着存取款机的功能在不断的完善，从单纯的转账到缴费、圈存电子现金、接触取款、刷脸取款等。便利性得到了极大提升。让ATM的快捷与便利吸引更多的人前往体验，达到客户有效分流的目的，减小柜面压力，同时保证服务质量的不降反升。

2. 增加取钱难度 保证收益

商业银行对普通人服务一方面是支撑其银行的业务基础，另一方面则是为了吸收存款，来支撑银行给高端客户放贷，从而银行获取高额收益。所以银行最不愿意见到的就是普通用户来取钱。

越来越普遍的自助终端，其实是商业银行的一种有针对性的预谋，商业银行通过较长的排队，较差的服务态度等方式推动用户自己去学习ATM机等自助终端让普通用户用自己的钱给银行打工，降低自己的人力成本。所以商业银行会不由自主的推动并且鼓励这种行为。

从本质上来说，银行是一种商业机构，商业机构的目标就是追求利益最大化，降低自己的成本，再加上商业银行最不愿意见到的就是储户去取钱，所以银行一定会想方设法地增加用户取钱的难度，这才是商业银行的根本目的。

3. ATM除了便捷也有风险

既然知道了银行的小算盘，也在日常生活中体会到了ATM带来的便捷，同时ATM取款机带来的风险也是有目共睹的，所以为了保护财产安全，除了银行的努力外，推出了24小时延时到账的措施。也需要了解防范ATM机诈骗的措施。

首先，不要“向指定用户转钱”犯罪分子会冒充ATM机的管理人员，在ATM机上张贴紧急公告或通告，声称接上级银行通知，柜员机系统需进行程序升级改造，或配合某项活动，用户必须把资金转移到指定账户上，或按一些指示进行操作后才能取钱。只要持卡人把资金转出或进行某些操作，就有可能上当受骗，造成资金损失。

其次，不要相信ATM故障后的相关操作，ATM一旦发生故障，银行会立即将其关闭，停止使用。

弄清楚了ATM取款机背后的玄机之后，知道为什么银行总让你去ATM机上取款了吧！还有别忘了取款的时候注意保护自己的财产安全哦！

懂财帝

具体啥原因不了解，但是因为这个问题，跟他们干过一仗，并获胜，智取。

对于储户来讲，方便快捷是第一位的，如果窗口人多，排号时间长，而所需要的业务，在ATM上能办理的，你就请我上窗口，我都不去，因为效率第一，时间宝贵。但有时候，明明ATM人多排队，窗口没有人也不办理业务，还让去自动提款机，那就是银行的毛病了，简单，机械。

有一次，我去银行想取1500元钱，自动取款机排了四个人，两个窗口都没有人，于是取号到窗口，柜台员说，低于5000元，要到自动取款机，我说，自动取款机在排队，人多，柜台员说，这是规定，我说，你们不能这么教条吧，那你给我取5000吧，然后我再存上3500，你看行不？她看看我，默默的给我取了1500元。

说白了，这就是一种服务意识，我是属于脑子机灵，如果不这么做，肯定会跟他们墨迹老半天，真犯不上，感慨这种服务意识。

其实对于我们储户，换个思维，比如柜台最低取5000，那我们就取5000，然后再存呗，他们不嫌麻烦，我们也耽误不了多少时间，总比排队要快的多，这是一种资源浪费，但是，怪谁呢！

韩东言

或许有人会疑问，不仅自己到银行取钱会被叫去ATM机上取，连一些不懂得ATM机怎么用的人也教他们怎么用ATM机，是不是银行员工偷懒才这样做，但是金十君只能跟你说不是，银行之所以会这样大概是有以下几个原因：

1、方便客户

现在在ATM机上能办理的业务很多：取款，查询余额，本行卡之间的转账存款机另加存款功能。

有些机器还能办理开卡、大额转账、重置密码、换卡、结售汇等等业务，可以说是极大方便的银行客户，省去了排队时间，一来就能办，办完就走。

2、降低成本

用机器替代人工，压缩运营成本。银行的本质也是企业，考虑成本和收益。很多年前，ATM机很贵、功能也少，人工成本低，所以ATM不普及。如今，随着技术发展、人工成本高企、网点租赁费用等因素，ATM自助成为主流。

3、效率高

ATM机可以提高银行网点的效率，也节省储户的时间。

比如储户取钱，银行有规定，两万以下可以在网点ATM机自助，五万的需要预约。去网点办过业务的人都知道，如果仅仅为了取钱排人工窗口，排队一两个小时很正常，去ATM机则花几分钟就能取到钱。

ATM机可以起到客户分流的作用，这样人工窗口也可以有更多时间去办理其他更重要的业务。

4、24小时服务

随着ATM普及，为客户提供24小时的自助服务成为潮流，小区周边各种24小时自助银行已经超过了网点数量。

以前有柜台服务的网点也有很多把柜台撤了，只留下机器，这些柜员机基本都是24小时服务的。

其实银行之所以要我们到ATM机取款，就跟他们推广网银和手机银行差不多，有更方便快捷的方式办理业务，既方便大家又节省了银行成本，提高效率，何乐而不为呢？

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金十数据

其实我们弄清楚银行的定位后就比较容易理解了，很多人觉得银行应该是服务机构，就应该7＊24小时提供服务，也真是因为有这样的误解，才有人觉得银行应该多开窗口等等。

所以这里我就要说一下了，银行也是需要盈利的，与我们上班的公司是一样的，既然需要盈利就要处理好两方面的事情：开源和节流。

开源银行怎么做咱们不知道，但节流怎么做咱们可看得见。比如一些不是非需要人工参与的操作可以让机器来完成，比如取钱，比如2万元以下的存款，ATM机操作完全没问题，银行为什么非要投入人力来完成呢？要知道，现在最贵的就是人工成本了，更何况众所周知银行员工福利好，这些可都是银行需要支付的成本。

现在不仅存款取款可以通过ATM机完成，就连开银行卡都可以在机器上完成，不需要再在窗口排队了，节省了人力。

其实这很好理解，为什么生产线投入机器人我们就觉得是先进生产力的体现，而银行投入机器人我们就觉得服务差接受不了呢？其实道理是一样的。

顺着这个道理，是不是就很容易理解为什么银行现在使劲推网上银行和手机银行了？大家都通过网银和手机银行办业务，银行员工就不需要那么多，成本就会降低。

所以以后再遇到银行问题时，把他放在一个商业机构的位置，很多事情就容易想通了。

逸然决然

首先我是个银行柜员，说说真实感受！

第一真的是为了客户便捷。一方面免于排队，提高客户业务体验,避免客户投诉，布放智能设备成本很高的，而且每年还有维护费用。另一方面是处于营业外时间服务客户的目的和社区银行打造更全面的服务客户需要。

第二考核指标。银行一般都会有一个指标叫做ATM交易替代率，对ATM交易笔数进行考核不达标的会撤销辖内自助设备的布放，所以很多网点会引导客户去ATM办理，前台也会加大引流。

最后申明一点，如果你坚持去前台办理业务，也不会说拒绝业务办理，这个也是考核的，所以段子手可以闭嘴了。没有你说的取2亿存1.9998亿的这种段子的，你正常排队取号办理业务就是了！

行长叫我去喝茶

银行总叫客户取取款机上取钱是有玄机的：

1、首先ATM取现是很方便的，比在银行柜台方便很多倍，不用填单子，不用一直排队，不用看银行柜员的脸色，不用浪费很多时间去和柜台人员沟通，如果是现在的年轻人相信很多人如果去了一家银行网点，没有取款机，肯定会说“什么银行啊？连个取款机都没有”。哈哈，各位年轻的朋友，你们会这样吗？

2、其实现在对于老年人，可能会有一定的使用障碍，但是其实完全没有必要害怕，一般现在银行都设有大堂经理，都会为大家提供帮助的。最后还有各个银行的保安也会帮助大家，希望老年人朋友，也慢慢适应现在的信息化时代。最后如果老年人朋友还是不乐意，当然去柜台取款还是无可厚非的。

3、银行每天的现金量是固定的，一般如果没有特殊的安排，银行网点的现金都是一定量的。然后取款机里加的钱是对外取现用的，如果大家都去柜台取款，那么取款机里的钱就没有得到使用，那么也算是现金的最大利用率。所以这就是每天为什么银行取款超过5万元要提前预约，因为要提前准备现金，每天金库只会给银行提供一次现金量，

4、现在银行其实可以高度信息化，有两个方面阻挡了银行的信息化：

一方面是：客户，因为客户的文化参差不齐造成信息化的进度慢了，但是这是外部因素，不是主要因素，这个其实是可以克服的。就像现在设立大堂经理等咨询台，就可以简单的解决了。

另一方面；也是最主要的原因，就是银行本身的不革命，不改革，没有壮士断腕、刮骨疗伤的决心。其实现在有设备可以代替简单的现在的普通柜员机，这种设备叫做智慧柜员机——VTM，Video Teller Machine（也有人叫Virtual Teller Machine），英文缩写：VTM。远程视频柜员机。也称虚拟柜员机，远程柜员机、视频柜员机等。是一种通过远程视频方式来办理一些柜台业务的机电一体化设备。目前，多应用在银行、小贷公司等金融系统。

其实这个设备很早就有了零几年就生产使用了，为时到今日还是没有普及，有一定的原因就是银行本身的抗拒，因为一旦引入这样的设备，银行会有多少普通员工，普通柜员要下岗，这样的情况银行本身员工肯定是拒绝的，这是后话了。5、相信大家是在电视新闻里是见识过，现在的外资或者私企里见识过，现在的机器手、机器人的，那种不早知道疲惫，只知道付出的的大家伙。相信大家也见到过马云的阿里巴巴和刘强的的京东物流、王卫的顺丰的物流智能机械化吧、那种变革相信很多银行是没有那样的雄心的，所以现在银行是处于一定的被动状态的，被打的有些还不了手。如果银行没有国家在后面多后盾，放在同一平台上竞争，我相信，银行业，可能会更惨。现在的互联网金融虽然有诸多不足，但是他的实力却不容小视。各位怎么看，欢迎发表不同的意见和见解。

为君居家

银行工作人员让储户在ATM机上取款的主要原因是：

1、可以增加银行的额外收入。储户在银行存款，如果在人工窗口取款是不收费的，而如果让你到ATM机上取款，则要一定比例的收费。这笔收入是“各扫门前雪”、“各得各的利”，它可以算作银行工作人员的绩效考核，与工资、年终奖金等等都是挂钩的。你说，银行工作人员能不想方设法劝你到ATM机上去取钱呢？显然是会的。

2、可以减轻人工窗口流量负担。在人工窗口办理一单存取款业务，无论在时间上、精力上都会给工作人员带来一定的工作量，有时还会遇上一些不愉快的事情。把你打发到ATM机上去取款，可以省去许多麻烦。

3、可以提高工作效率。同样的办一单存取款，在ATM机上要节省10～15分钟左右。这也是让你到ATM机取款的一个原因。

好，期待持续关注［润友]，共同分享悟空回答带来的知识收获，谢谢你的阅读和点评！

润友

银行叫储户在ATM上取款，是培养储户在ATM取款的习惯，储户习惯使用ATM后，可以减少人工柜台的工作量，ATM取款是有限额的，绝大多数客户取款金额不大，在ATM取款就可以了，这样，柜台就变成专门为大额取款和其它业务服务，这是银行的策略，就是为了在不失去大量小客户的前提下，尽可能减少人工服务工作量的前提下，并保持对大客户提供高质量服务。

龙一欧

直接说答案吧，有以下原因，先说正能量的。

分流客户，减少等待时间和柜面压力

部分银行尤其是四大行网点，客户排队现象非常严重，老百姓也怨声载道，指责银行为什么不能多开几个窗口，银行把部分存取款客户分流到atm，可以减轻窗口压力，同时排队的客户也少了，双赢。

增加atm使用率

银行花了大价钱购置了atm（不设atm也会被投诉，你信不？），当然不能让他闲着，一般都会下给网点一个指标：自助设备使用率，比如网点柜面业务笔数100笔，atm业务笔数20笔，atm使用率（比值）就是20%，达不到这个比例要处罚，所以网点就希望你用atm。

部分网点工作人员不敬业

上面两条的因素是主要原因，但确实有些网点工作人员嫌麻烦，就算排队客户很少，也要客户去atm办理，这样能减轻她的工作量啊，笔者虽然也是银行员工，但也非常不耻这种行为。我办小额存取款业务时，尽量去atm办理，减少柜面的业务量，同时也增加atm使用率，关键还快捷，但如果一个人都还没有，柜员非要我去atm办理，我一定跟他翻脸。

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