去年风风火火的“现金贷”在被监管的一场冰雨浇灭后，如今似乎成了一个“敢做不敢说”的行业。严监管下，“现金贷”行业出现了各种分化，一些大的平台，靠降息和转型其它业务符合监管要求；一些小的平台，则是直接关门、歇业、解散、甚至跑路；当然，也有一些平台，“钻空子”想方设法逃避监管。
换个马甲就不是现金贷？
俗话说的好，上有政策，下有对策，“现金贷”在沉寂一段时间后，不少平台又开始放“口子”了。比如近期比较火热的回租模式，其模式是用户先把手机卖给平台，然后用户再通过回租的方式继续使用手机，整个过程只有金钱交易，用户手机自始至终都在身边，没有片刻离开。
用户首先下载回租类的APP，应用会自动识别当前手机的品牌型号，用户可以直接选择把当前手机卖给平台；然后平台会评估当前手机的价格，不过，申请过程中不是输入手机新旧好坏等信息，而是需要身份证信息、工作信息、婚姻情况、社交信息、紧急联系人等等借贷信息；当额度审批成功后，平台会根据评估价格放款，不过有些平台会扣掉相应的评估费或者服务费。
以手机估价1000元为例，除去平台收取的260元评估费，实际到账740元，7天之后就需要还款1000元，年化利率实际高达1832%，比之前的现金贷还高出不少。根据相关法律，民间高利贷借款利息超过36%就不受法律保护，安全性可想而知。
这些平台的从业者表示，他们的平台是租赁平台，并不是借贷，所有现金贷的法规不适用他们。不少业内人士表示，这种模式可谓“完美”绕过监管的终极模式。据媒体不完全统计，目前已经有上百家这样的平台，并且有的平台甚至已经偷偷的溜进校园发传单，亟待相关监管方行动，果断打击这类不法平台 。
谁给回租平台的自信？
此前，由于现金贷暴利背后蕴藏的巨大风险，监管态度持续严厉，并出台多项措施，叫停网络小贷批设、划定利率上限等，明确规范现金贷业务，也正是在这个背景下，以现金贷为主要业务的互金平台，纷纷开启转型模式。尽管相关平台已经撤离现金贷业务，不过，像“回租”这种平台剑走偏锋，谁给的自信？
一方面，利用手机回租的模式完美的绕过了现有借贷法规的监管，尽管当前针对现金贷的整治一直处于高压状态，但相关法规仍然有“漏洞”可利用，这些平台也在一点点的试探监管的底线。
另一方面，广大有资金需求的手机用户只求快速拿到钱，无心思考虑后果。分析这类群体，有经济实力的肯定不会使用，使用该平台的通常没有什么经济实力，却急需用钱来满足自己的虚荣心，并且，已经丧失了鉴别高息放贷的能力，不然，如此高额的利息不会察觉不出来，倘若借款人一旦无力还款，各种催收等等，或将重演“校园贷”的悲剧，很容易引发一系列负面的社会影响。
据《2017年现金贷行业分析报告》显示，国内现金贷78.7%的用户为男性，同时现金贷用户整体趋向年轻化，年龄在18岁至24岁之间的占比为32%，25岁至30岁之间的占比为35.2%，两者合计占比高达67.2%。因此，对这部分人群的金融教育也至关重要。
对于习惯了躺着赚钱的现金贷来说，是继续钻空子挣钱，还是选择正确而困难的道路，是横贯在所有现金贷平台面前的一个问题，然而，不少平台缺选择了继续钻空子，笔者认为，像回租平台以租赁为名，并不能改变其从事非法现金贷业务的实质。因此，针对这类现象，必须不断完善法律法规，通过全社会的力量加大整治力度，同时，也应当加强消费者金融知识教育和信用意识教育，监管与教育并重，从根本杜绝这种剑走偏锋的行为。
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