趣店的上市，将对整个行业的发展带来影响——现金贷为更多用户所熟知；同时，现金贷行业的风控能力、规范化程度在接下来势必会提升，这既是基于外部监管的因素，也是行业内差异化竞争和构筑护城河的必然结果。
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趣店的IPO无疑是成功的。
10月18日晚，趣店成功登陆纽交所，成为继宜人贷、信而富之后第三家在美国上市的互金公司。
这一次的成功来得迅速而猛烈——从创办到上市只用了三年半时间；开盘即大涨43%，市值一度冲到了117亿美元，超过了新浪、搜狐，远超宜人贷和信而富，以及中国众多传统的城市商业银行、农商行。
不过，对于趣店和现金贷的争论并未停止，趣店的身后有一长排的业内同行在观望，跟进，等待。
趣店的上市将为整个行业带来什么？中国的科技金融公司将走向何方？
1、趣店上市将带动现金贷行业进入快速跑道
趣店的成功上市，无疑给现金贷行业打了一支强心针。
趣店的主要业务模式是小额现金贷和消费分期两个产品。趣店在招股书中称，趣店是“中国最大的在线小额现金贷款平台”，2017年上半年净利润近10亿元人民币。
2017年被称为“现金贷上市年”。有媒体报道，目前有近20家现金贷或现金贷产业链公司在筹备上市。而趣店的成功上市以及上市后股价暴涨，被认为是“资本市场接受现金贷模式的重要标志”。
根据网贷之家的估测，目前整个现金贷行业的规模约在6000亿元到10000亿元。现金贷利润丰厚，进入门槛不高，从业者的激情很容易被点燃。
趣店的上市，必然促使同行加快走向资本市场。毕竟，同一个赛道，所能容纳的巨头是有限的，要么加快速度成为头部的几家，要么就面临被碾压或吞并的命运。
随着竞争的加剧，尤其是趣店作为独角兽站稳行业老大的位置，上万家平台必然面临激烈的淘汰赛，跑得慢、适应性差的很快会被洗牌出局。
据报道，目前，现金贷行业已经出现了抢资金、抢流量、抢人才、抢速度的“万团大战”。
比如，为了获客，现金贷平台正在不断挖掘新场景，比如网络小说、彩票、游戏、视频直播等，以及平台之间互推导流。有业内人士称，随着竞争越来越激烈，流量成本越来越高，“预计明年，流量成本还将翻一倍，获客成本高达三四百元”。
现金贷行业正爆发人才争夺战。据一本财经报道，“现金贷公司正在到处挖人，急速搭建团队，有公司为挖人，开出的条件是无论对方之前薪酬多高，直接翻倍。有上市公司甚至直接挖了广东一个现金贷团队，中层以上直接打包带走。”
抢资金方面，由于现金贷业务急速扩张，对资金的渴求也在增强。每个公司都有专门寻找资金的部门。有一些现金贷公司为了获得稳定的资金，开始自建或者收购P2P平台。
总体来看，眼下正是现金贷行业爆发的节点，这把火因为趣店的上市而被点燃。
2、现金贷业务将受到更多关注，全行业风控能力、规范水平势必提升
趣店在递交上市申请后，曾引发媒体对现金贷模式的激烈争论。
现金贷模式展现出了强劲的盈利能力，但人们担心政策的强监管可能随时降临。
有一点可以肯定的是，趣店的上市，将对整个行业的发展带来影响——现金贷为更多用户所熟知，会有更快的业务成长；同时，现金贷行业的风控能力、规范化程度在接下来势必会提升，这既是基于外部监管的因素，也是行业内差异化竞争和构筑护城河的必然结果。
从用户的角度来看，趣店的上市，让现金贷前所未有的蹿红，很多从未接触过现金贷的消费者第一次知道了这种借贷模式。这无疑是一次成功的用户教育，会有更多消费者去尝试现金贷。
从行业的长远健康发展来看，趣店上市势必会提升行业的风控水平和规范化程度。
任何一个行业在发展初期，必然是泥沙俱下，野蛮生长。当年以滴滴、快的为首的网约车市场，如今以摩拜、ofo为首的共享单车市场，以及更早之前的电商市场、团购市场，都是在打得头破血流后，留下一到两家头部公司成为幸存者和主宰者。
现金贷行业也不例外。眼下上万家平台的争夺厮杀，都是最终的行业大洗牌的前奏。有人想通过资本化、规范化、科技化构筑护城河，成为行业领导者；有人想尽快走上资本市场，跻身头部位置；还有一些想在最后的大洗牌前攫取利润，随时准备退场。
没有悬念的是，行业的洗牌将加速到来。这既是基于外部监管“有形的手”的作用，也是行业内优胜劣汰“无形的手”的必然结果。
比如，利率超过红线的平台可能会面临监管收紧；资金和流量的门槛也会抬升，缺乏资金获取能力和流量获取能力的平台日子将会很艰难。
如果说，趣店上市之前的现金贷市场是粗放型发展，之后要想长期健康的存活就必然要进入精细化管理、创新发展的阶段。行业内兼并重组难以避免，小平台抢抱大腿一定会出现，头部平台必将加快上市步伐。
罗敏说，“未来消费贷款的竞争，主要看风控和效率，风控降低坏账，效率降低成本。”风控和效率，考验的是平台的技术能力、创新能力和运营能力。
平台之间必然会分化，类似趣店这样有资本支持、流量支持的头部平台将更为规范化、科技化和创新化，为行业树立标准；而对于更多的尾部平台，达不到行业标准，将被淘汰。
3、中国科技金融公司进入收割期，创新能力受到认可并输出海外
三四年前开始爆发的中国互联网金融公司即将进入集体收割期。
据悉，和信贷、拍拍贷、乐信、量化派、点融网、融360等一大波科技金融公司在筹备上市。
但是这场收割将是什么规模的收割？资本市场如何对他们定价？与作为前驱的趣店、众安保险的表现有很大关系。
有分析认为，趣店能获得百亿美金的高估值，是因为资本市场逐渐认可了趣店是互联网公司，而非传统金融公司。
9月份在香港上市的众安保险，是由三马（马云、马化腾、马明哲）拉动的互联网保险概念股，9月28日上市后冲到了千亿市值。其利润只是传统保险巨头中国人保、中国平安的零头，但市值却近乎逼平中国人保。
趣店和众安保险的高市值都引发了迥然对立的争论，有人认为物有所值，有人认为虚火太盛。
估值之争背后的核心逻辑是，该用什么标准来衡量趣店和众安们，他们该被视为金融或保险公司，还是互联网公司？
一致的是，趣店和众安都强调自身的数据能力和技术属性。趣店在美国证监会提交的招股文件采用了“a data technology empowered credit provider”（数据科技赋能的信贷提供商）的市场定位；众安不断宣讲的几个关键词是“交互体验、数据获取、差异化定价、年轻用户群体”等。
罗敏在接受采访时说，金融公司估值低，科技公司估值高，因为金融公司是用自己的钱，风险高；科技公司是撮合，用别人的钱，风险低。他说，“趣店是科技公司，是平台，是撮合。”
互联网观察者尹生认为，趣店和众安目前都被看做互联网公司而被估值的，因此影响他们估值走向的关键指标包括：
在未来成长为一个拥有可持续性独立用户入口的概率有多高？其评估每个用户和每笔贷款（保单）风险的能力是否具有足够竞争力？获取资金的能力如何？设计新产品的能力如何？
总结起来，还是落脚到流量、资金、获客能力、技术能力和创新能力上。
趣店上市之后，融到的资金和聚集的眼球效应，能否转化为更强劲的技术能力、风控能力、盈利能力和创新能力，将是资本市场密切关注的事项。这不仅影响到趣店自身的市值，还将影响到趣店身后一长排待价而沽的同行们。
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