蓝色空间号2018
题主这个问题问得好！
地下钱庄，其实就是民间自发组建的银行，也称作地下银行，既可以用来发放贷款，也可以用来（非法）兑换外汇，也是洗钱的重要工具。
既有可能触犯非法经营罪，还有可能触犯洗钱罪，非法吸收公众存款罪等。
这里主要说说为何会触犯非法经营罪。
而对于地下钱庄而言，其涉嫌的非法经营类型，主要就是非法提供外汇兑换、买卖业务。
按照规定，我国公民不得在指定银行、机构以外购买、兑换外汇（比如美元、日元），而地下钱庄，肯定也就属于指定银行、机构以外的场所。根据《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇犯罪的决定》第4条和刑法第225条的规定，非法买卖外汇的行为扰乱市场秩序，必须是情节严重才构成非法经营罪。
多少金额算情节严重？
根据最高人民法院有关规定，非法买卖外汇20万美元以上，违法所得5万元人民币以上，即构成非法买卖外汇犯罪。
具体如何进行？
比如国内的a需要把手上的人民币，换成100万美元，会给自己在美国留学的儿子，不想走正规合法的渠道，他就可以找地下钱庄，把相对应的人民币（大概是700万人民币）直接发给地下钱庄的国内帐号，地下钱庄在美国的账户，就会直接把100万美元打给a的儿子；
同时，在美国的华人土豪b，想汇700万人民币给国内的父母，也不想走正规渠道，也找到这家地下钱庄，b在美国把100万美元转账给地下银行的美国账户，地下银行的工作人员收到美元之后，告诉自己国内的同事，地下钱庄的国内工作人员就会把对应的人民币（大概700万人民币）打给b的父母的国内账户。
这种模式就是最近里面越来越流行的对敲模式，地下银行的国内账户、和国外账户之间没有资金往来，隐蔽性更大，而且实现了充分的收支平衡。
这种对敲模式目前相当普遍，而且由于国内对于个人换汇有严格的数额限制（五万美元），而某些国家比如俄罗斯还有着更加严格的外汇转出限制，在进出口贸易企业中，借助地下钱庄进行收汇、换汇让其节约了交易成本和时间。
而所谓的“地下钱庄”，可能并没有一个实体，可能仅仅只是掌握在几个人手中的境内、境外银行账户。
此种案件的无罪、罪轻辩护空间
在该类案件的辩护中，司法机关指控的难点主要是集中在证据搜集方面。因为多数警方如果对该类案件进取证时，只能搜集到相关嫌疑人的口供和国内内银行的流水清单，此种国内账户的银行流水往往无法反映对敲的全部过程，仅仅只能证明涉案账户与国内某些账户间有转账关系，这种资金关系无法排除被指控账户仅仅是合法的代收代付关系的，因为没有国外的美元账户相对应，很难证明司法机关搜集到的账户是在进行外汇兑换。当然，此种情况下，司法机关会另外搜集被告人的口供，如果其口供承认自己在进行外汇兑换交易，单凭国内的银行流水也能证明犯罪事实。
但是，从辩护的角度而言，由于这种地下钱庄外汇兑换时间跨度、资金规模、交易频次都比较大，同时被告人也会开展一些合法的外贸代收代付业务，导致涉案的国内银行卡交易流水中既有合法、又有不合法的部分存在，被告人的口供很难对每一笔的交易进行合理的解释和精确的对应，司法机关就很难对外汇交易的数额、资金流水的性质进行认定。
另外，也并不是所有的地下钱庄业务都是犯罪的。地下钱庄涉及的很多业务，其实就是普通的资金代收代付业务，这些并不违法，但是以后再谈吧，今天杰哥就只谈到这里了。
金融犯罪刑事辩护曾杰
- 地下钱庄说白了就是非法银行、融资店，涉及的业务主要有洗黑钱、高利贷、非法汇款等，通常作为民间借贷的工具，现在已经逐渐演变成非法收入的洗钱工具。
- 地下钱庄的经营方式有哪些
- 1、高利贷式的地下钱庄
- 大街小巷的小招贴随处可见，“利息低”、“放款快”、“无需抵押担保”等标语很是诱人，对于急需用钱的人来说，的确是一条好的出路。一般这种钱庄都会带着点黑社会性质，当欠债人无法按期还钱时，就会受到恐吓，甚至威胁到家人和朋友。
- 当你无法完成合约时，可能会遭到极端的追债手段，在你家门上写大字、泼油漆、堵锁眼、泼大粪等等，总之就是逼迫你还钱。
- 2、非法汇款式的地下钱庄
- 有很多在国外打工的黑劳工或无合法身份的人，不能通过正常途径给国内汇款，只能从地下钱庄流入。另外，有一部分贪污受贿的人员通过地下钱庄向国外转移资金，方便跑路。
- 3、洗黑钱式的地下钱庄
- 有的人将违法所得，也就是来路不正的金钱（贪污、偷盗、抢劫等非法获得）通过地下钱庄经商业途径转移至境外，比如说国内外造假买卖合同、国外分散投资等，将钱洗干净，变成合法来源。
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- 地下钱庄是否触犯非法经营罪
非法经营罪，是指未经许可经营专营、专卖物品或其他限制买卖的物品，买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件，以及从事其他非法经营活动，扰乱市场秩序，情节严重的行为。
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1、根据最高法相关规定，地下钱庄非法买卖外汇的定罪处罚条件为：
（1）非法买卖外汇20万美元以上的；
（2）违法所得5万元人民币以上的。
举个简单的例子：国内的张先生想将20万元人民币兑换成欧元，汇给在英国读书的儿子；而在英国的赵女士想将2万欧元打工收入兑换成人民币汇入国内。地下钱庄只需将张先生的人民币打入赵女士在国内指定的银行账户，将赵女士的美元打入王女士指定的境外账户，双方资金的差额部分再由地下钱庄拆借、补足。这就属于典型的资金对冲方式非法经营罪，国家监管部门很难发现。
2、地下钱庄触犯非法经营罪的定罪要点（1）不以营利为目的，通过地下钱庄非法兑换货币的行为不构成非法经营罪。
（2）采用资金对冲方式非法经营外汇构成非法经营罪。
（3）发放高利贷的行为不构成非法经营罪。
