前段時間小新解說了 ，我們接著來看第三者責任險。汽車保險，除了交強險，商業車險排在第一位的毫無疑問是第三者責任保險。
為什麼不是其他險種，而是三者險呢？原因很簡單，我們購買保險的目的就是為了轉移風險，防範未知的損失。
而第三者責任險的賠償範圍主要有：第三者車輛修理費、第三者傷亡、醫療費用、第三者其它財產損失；三者險保障的就是在發生交通事故後，責任方需要賠付的金額超過了交強險最高賠付額，如果沒有購買第三者，那麼超過交強險賠付額度的部分就需要責任方自掏腰包了，所以三者險賠償的是不可預測不可承受的損失。
三責險買多少合適？
第三者責任險的額度有很多，包括：5萬、10萬、15萬、20萬、30萬、50萬、100萬及100萬以上但不超過1000萬等。
既然第三者保險必不可少，那買多少合適呢？下圖是不同地區的車主投保三者險的投保額。
全國三者險投保額
從表中可以看出不同地區投保第三者責任險的保額也略有不同。相對來講，經濟發達的地區普遍比經濟落後的地區高。同時三者險的投保額除了經濟發達地區的車主收入相對，也和所在地區的死亡賠償金水平有很大關係。
各地平均死亡賠償金
根據自身經濟條件決定三者險保額：
經濟條件好，可選擇100萬甚至100萬以上的保額；經濟條件一般時，車主只需購買自身能夠承擔得起的最大三者險保額；
根據所在地區經濟情況決定三者險保額：
所在地區的生活水平條件和經濟發展狀況較好，最好選擇100萬以上，尤其是豪車；所在地區的生活水平條件和經濟發展狀況一般，可選擇50萬或50萬以下。
三者險一年保費多少錢？
關於三者險的保費多少錢，每家保險公司不同，三者險的價格也是不同的。
下面小新以平安、人保、太平洋這三家保險公司的車險費率為例：
三家保險公司的車險費率
三者險的續保保費是多少？
在車險新規中，車輛的保費與出險次數掛鉤，減少出險理賠次數可以有效降低保險費。
例如：私家車50萬第一年的價格為基礎保費1126.8元，由於沒出險，那麼第二年的續保價格將會優惠15%，變成957.8元；還接著沒有出險的話，將會優惠30%，變成788.8元。
下面是三者險的費率浮動表：
三者險費率浮動
三者險的保障範圍及賠償限額：
三者險的賠償總結來說10個字：賠他人，有責賠，無責不賠！
保障範圍：
1.被保險人或其允許的駕駛人在使用保險車輛過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經濟賠償責任，保險人依照《道路交通事故處理辦法》和保險合同的規定負責賠償。但因事故產生的善後工作，保險人不負責處理。
2.經保險人事先書面同意，被保險人給第三者造成損害而被提起仲裁或者訴訟的，對應由被保險人支付的仲裁或者訴訟費用以及其他費用，保險人負責賠償。賠償的數額在保險單載明的責任限額以外另行計算，最高不超過責任限額的30%。
賠償限額：
1.依法應當由被保險人支付的賠償金額：依照道路交通事故處理規定和有關法律、法規，按被保險人或其允許的合格的駕駛員承擔的事故責任所應當支付的賠償金額。
2.保險人並不是無條件地完全承擔"被保險人依法應當支付的賠償金額"，理賠時還應剔除保險合同中規定的不賠部分。
（1）保險車輛發生第三者責任事故時，應當依據我國現行《道路交通事故處理辦法》規定的賠償範圍、項目和標準以及保險合同的規定處理。
（2）根據保險單載明的責任限額核定賠償金額。
①當被保險人按事故責任比例應負的賠償金額超過責任限額時：
賠款=責任限額×(1-免賠率)
②當被保險人按事故責任比例應負的賠償金額低於責任限額時：
賠款=應負賠償金額×(1-免賠率)
（3）自行承諾或支付的賠償金額：指不符合《道路交通事故處理辦法》規定的賠償範圍、項目和標準以及保險合同的規定，且事先未徵得保險人同意，被保險人擅自同意承擔或支付的賠款。
以10萬元的商業第三者責任險為例，只要是被保險人准許的合格駕駛員，在駕駛被保險車輛的過程中，給第三者造成的人身傷害和財產損失都在保險公司核定的範圍以內給予賠償。
如果在事故中造成了第三者人身死亡、傷殘，最高賠償10萬元;醫療費最高賠償限額為10萬元;財務損失最高賠償10萬元。總之10萬元的商業第三者責任險的最高賠償限額就是10萬元。而交強險最高賠償限額為12.2萬元，如果被保險機動車交通事故後被判承擔主要責任的話，那麼死亡傷殘最高賠償11萬元，醫療費賠償1萬元，財產損失費賠償2000元人民幣。如果被保險車輛在交通事故中被判無責的話，那麼死亡傷殘最高賠償1.1萬元，醫療費最高賠償1000元，財產損失最高賠償100元。
三者險在哪些情況不賠？
1.保險車輛造成下列人身傷亡或財產損失，不論在法律上是否應當由被保險人承擔賠償責任，保險人均不負責賠償：
(1)被保險人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產的損失。
(2)本車駕駛人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產的損失。私有車輛、個人承包車輛的被保險人或其允許的駕駛人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產。具體有以下4種情況：
①私有、個人承包車輛的被保險人家庭成員，可根據獨立經濟的戶口劃分區別。 例如：父母、兄弟多人，各自另立戶口分居，家庭成員指每戶中的成員，而不能單純按是否直系親屬來劃分。夫妻分居兩地，雖有兩個戶口，因兩者經濟上並不獨立，實際上是合一的，所以只能視為一個戶口。
本條應遵循一個原則：肇事者本身不能獲得賠償，即保險人付給受害方的賠款，最終不能落到被保險人手中。
②私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員所有或代管的財產。指被保險人或其允許的駕駛人及其家庭成員自有的財產，或與他人共有財產的自有部分，或他們代替他人保管的財產。
③私有車輛：車輛所有權屬於私人的車輛。如個人和私營企業等的車輛。
④個人承包車輛：以個人名義承包單位、他人的車輛。
(3)本車上其他人員的人身傷亡或財產損失。
本車上的一切人員和財產：指意外事故發生的瞬間，在本保險車輛上的一切人員和財產，包括此時在車上的駕駛人。這裡包括車輛行駛中或車輛未停穩時非正常下車的人員，以及吊車正在吊裝的財產。
2.保險車輛拖帶未投保第三者責任保險的車輛(含掛車)或被未投保第三者責任保險的其他車輛拖帶。
保險車輛拖帶車輛(含掛車)或其他拖帶物，二者當中至少有一個未投保第三者責任險。無論是保險車輛拖帶未保險車輛，還是未保險車輛拖帶保險車輛，都屬於保險車輛增加危險程度，超出了保險責任正常所承擔的範圍，故由此產生的任何損失，保險人不予賠償(公安交通管理部門的清障車拖帶障礙車不在此列)。但拖帶車輛和被拖帶車輛均投保了車輛損失險的，發生車輛損失險責任範圍內的損失時，保險人應對車輛損失部分負賠償責任。
3.下列損失和費用，保險人不負責賠償：
(1)保險車輛發生意外事故，致使被保險人或第三者停業、停駛、停電、停水、停氣、停產、通信中斷的損失以及其他各種間接損失。保險車輛發生保險事故受損後，喪失行駛能力，從受損到修復這一期間，被保險人停止營業或不能繼續運輸等損失，保險人均不負責賠償。
保險車輛發生意外事故致使第三者營業停止、車輛停駛、生產或通訊中斷和不能正常供電、供水、供氣的損失以及由此而引起的其他人員、財產或利益的損失，不論在法律上是否應當由被保險人負責，保險人都不負責賠償。
(2)精神損害賠償：指因保險事故引起的、無論是否依法應由被保險人承擔的任何有關精神損害的賠償。
小新舉幾個簡單的例子：
自家人撞了自家人，不賠：在第三者責任險的免責條款當中，有明確規定：“事故中造成的家庭成員傷亡保險不負責賠償。”
拖著沒保險的車撞車不賠：如果因為開車拖帶一輛沒有投保第三者責任險的車輛上路，與其他車輛相撞並負全責，保險公司不會對此做任何賠償。
還有比如，肇事逃逸、吊銷駕照、酒後駕車等，保險公司都是不賠的！
三者險理賠過程：
本地理賠流程：出險-報案-查勘-定損-核價-核損-核賠-支付。
異地理賠流程：報案-查勘、定損-核價、核損-遞交資料審查、理算、核賠-可到就近網點領取賠款或通過轉賬方式獲得理賠款。
提供索賠單證：
被保險人或受益人在提出索賠時，應當根據有關法律和保險合同的規定，向保險人提供相應的索賠單證，保險人才會接受其索賠。 一般情況下，應提供如下單證：
（1）保險單正本、機動車交通事故責任強制保險保單複印件、駕駛證及行駛證正副本複印件、營運許可證或道路運輸許可證複印件等；
（2）事故證明：包括交通事故認定書、事故認定書、火災責任認定書等相關事故管轄部門出具的或法律法規認可的事故證明；
（3）事故調解書、判決書或仲裁書、損失清單、第三者財產損失修理髮票或交通事故經濟賠償憑證、機動車交通事故責任強制保險賠款收據；
（4）涉及第三者人身傷亡的，還應提供：醫療費發票及費用清單；住院病例及診斷證明;轉院、出院證明；傷者及護理人員收入證明；傷者傷殘鑑定書；傷、亡者被撫養人狀況證明原件;殘疾用具證明及票據；死者死亡證明、銷戶證明、屍檢證明、火化證明；交通費、住宿費票據。
（5）需要出具的其他資料
關於理賠這點，小新有一篇完整的文章進行了解讀，大家可點擊： ，便可瞭解！
小新·小結：關於三者險的部分，小新說完了。有一點要提醒大家：車險理賠報案一定要在48小時內，反正越早越好。再強調一下三者險的十字理賠：賠他人，有責賠，無責不賠！
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