小北君
为什么零钱理财没有支付功能呢？如何才能实现呢？对理财收益有什么影响呢？先普及一下常识，回答问题。最后告诉大家，为什么实现货币基金直接支付会影响您的钱袋子。
支付功能需要具备的条件
要实现支付功能，必须有一个用于支付的资金池，因为消费支付是即时的，所谓一手交钱一手交货。
1、先设立一个活期存款账户，用于消费备付，当用户有消费支付时，先从这个账户里进行预支付。
2、余额宝根据用户的消费金额进行等额赎回相同资金的货币基金份额，归还到前面的活期备付账户。
资金池设置的难度
很多人不禁要问，这样简单的事情难道还不能实现吗？真正说起来，这一点还是很有创新性的，而且有很多事情要解决。
一是资金池要设多大呢？过于小了影响支付体验，最后支付时没钱了；过于大了资金闲置，用户的理财收益会下降，用户不愿向里存钱了。
二是用户的消费场景和消费习惯是怎么样的？如果用户从货币基金频繁支付，货币基金份额小于备付账户余额，理财就没有意义了，因此使用货币基金支付的资金量越少才越有理财价值。
我想，零钱理财不能支付最大的难度就在这里。光春节发红包，得多大的资金周转量啊！能把一个货币基金给清空了。
对用户钱袋子的影响
通过上面的说明，大概齐能了解问题的原因，但是我们最关心的是对我们的钱包有什么影响呢？
我们应该怎么做才好呢？对于需要经常流动的资金建议存到余额宝里，因为支付和T+0实在太方便了。对于不常用的资金，尤其是资金量大于10万以上的，做一些长期的理财，不要放在T+0的货币基金里，否则您的收益就被经常消费和T+0的人平均了。在资金量大的情况下，长期坚持下去，对您的钱袋子影响会是很大的。
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不过还有一点，就是既然定义为零钱，就无需再深层次用零钱买理财然后支付了，零钱就是用来花的，所以零钱支付就够了，没有必要再用理财金支付，理财金不是零钱。
至于支付宝，其合作方天弘基金，作为成长最快前景最好的基金公司，毋庸置疑，天弘的天弘增利宝货币基金（余额宝）是一个大家都不陌生的产品。这主要归于支付宝的功劳，因为支付宝主要是用来支付的，他的资金体量是非常庞大的，这一点从最近银行的一步步措施限制也可以看出来，所以支付宝几乎不存在资金链的问题，也就不会在乎你的钱在余额宝里能不能支付的问题了，问了用户体验，这点牺牲很值得，也很正确。
