出來混，總是要還的。
靠非法集資買的香車寶馬奢侈品，
也是要還的……
近日，一起金額超過433億的集資案件，迎來一審判決。
據大河網報道，日前，河南省安陽市中級人民法院在湯陰縣人民法院刑事審判庭對河南超越企業集團實際控制人楊清河集資詐騙、貸款詐騙一案公開宣判，楊清河一審被判無期徒刑，並處沒收個人全部財產。
集資詐騙共計433億元 涉及5萬多人
5月22日下午3點30分，在湯陰縣人民法院法庭內，隨著一聲清脆的法槌聲音，被告人楊清河被帶進了法庭。
據中新網消息，1967年8月出生的楊清河曾擔任過河南省十一屆人大常委、河南省工商聯副主席、安陽市十二屆人大常委、安陽市工商聯主席、安陽市總商會會長等多個職務。
1988年至2014年，楊清河自己或指使他人先後成立了安陽市讀去讀來讀書社、安陽市超越置業中介有限公司、安陽市殷商文化傳播有限公司、河南省超越置業集團有限公司、超越實業有限公司等77家公司、團體，而楊清河是上述公司、團體的實際控制人。
經審理查明，1992年1月至2015年11月，楊清河未經國家金融管理部門批准，先後以借書押金、誠信理財、投資房地產、投資煤礦、購房認籌、原煤預定、超越人基金等形式，通過發佈廣告、召開見面會等方式進行宣傳，以月息1分至3.6分的高利息、高回報為誘餌，面向安陽市及周邊地區吸收群眾資金。
截至案發，超越集團共吸收集資群眾本金共計433億元，涉及51354人。其中，投資於煤礦、房地產、金礦的資金為10.05億元，其他大量的集資款用於償本付息，社會捐贈，購買房產、車輛、金幣、文物、工藝品、字畫，辦理高爾夫會員等方面支出。
▲超越集團非法集資車輛清單
貸款詐騙2.4億元
超越集團無力兌付集資款、嚴重資不抵債後，楊清河明知超越集團揹負鉅額債務，沒有償還能力，隱瞞上述事實，於2013年6月編造歸還建設彰德府威尼斯印象(彰德府購物中心)一期股東借款的虛假理由，使用虛假的財務報表和三方監管協議，使用非法集資款建設的涉案贓物不動產做抵押，以安陽彰德府置業有限公司的名義在光大銀行鄭州黃河路支行貸款1.9億元。
2014年3月，楊清河再次編造歸還建設超越城市廣場項目借款的虛假理由，使用虛假的財務報表，使用非法集資款建設的涉案贓物不動產做抵押，以河南省超越置業集團有限公司的名義在光大銀行鄭州黃河路支行貸款5000萬元。
騙取上述兩筆貸款後，2013年6月至2015年10月，超越集團原有資金、貸款資金、其他資金收入共計為3.57億元，共支出資金3.21億元，其中生產經營支出為7807萬元，其他資金用於歸還銀行貸款本金及利息、支付承兌匯票非法貼現費用、歸還非法集資利息、用於辦公費等日常費用、用於高爾夫會費、購買傢俱和車輛、楊清河個人揮霍等。
用低價白酒抵付融資利息
另查明，2014年11月至2015年11月，超越集團資金鍊斷裂後，為掩蓋其集資詐騙債務總額，楊清河夥同他人通過購買低價白酒高價抵頂集資票據的方式收回683.6萬元集資票據，以抵銷楊清河的集資債務。
據中國基金報報道，超越集團資金鍊斷裂後，為掩蓋其集資詐騙債務總額，楊清河夥同他人購買低價白酒高價抵頂集資票據，以抵銷楊清河的集資債務。
據法院消息，2014年11月至2014年12月，楊清河和張海生商討後，張海生召集超越集團26名職工入股，以25萬元的價格從瀘州窖齡年份酒業有限公司購進白酒2328箱（6瓶/箱）。
利用集資群眾急於兌付集資款的無奈心理和對白酒價格的錯誤認識，將其中購進價格為223萬元的2055箱零2瓶白酒採取收取80%集資票據加20%現金（摺合共計166萬元）的方式兌付給超越集團的集資群眾，其中收取集資群眾集資票據133萬元交給超越集團抵消楊清河集資債務，收取現金33萬元按入股比例分給入股人員。
2015年1月至2015年11月，楊清河又指使李四兵、申正義以同樣方式給集資群眾兌付並從中牟利。楊清河夥同他人詐騙數額共計650多萬元。
像超越集團這樣以高額收益為誘餌的非法集資公司何止這一家。
e租寶、中晉、泛亞系，再到善心匯等，非法集資一個比一個瘋狂。
下面請隨著蘇蘇一起來看看他們是如何從“神話”成為“階下囚”
“e租寶”案
自2015年12月16日，公安機關對"e租寶"網絡金融平臺及其關聯公司涉嫌犯罪問題依法立案偵查。近日，其在全國各地的關聯公司、分公司也相繼迎來宣判。歷時兩年半，遍佈31個省市，涉案金額高達762億，未兌付金額高達380億的e租寶，終於徹底塵埃落定。
據不完全統計，e租寶已判決案件幾十起，超過百人獲刑，罰款金額高達20億以上。目前已有北京、上海、天津、重慶、浙江、湖北、湖南、安徽、陝西、江西、廣東、吉林、遼寧等13個省市對多起訴訟案相繼做出宣判。
（上述表格數據綜合中國裁判文書網）
2017年11月29日，北京市高級人民法院依法對安徽鈺誠控股集團、鈺誠國際控股集團有限公司以及丁寧、丁甸、張敏等26人集資詐騙、非法吸收公眾存款上訴一案二審公開宣判，裁定駁回上訴，維持原判。
此前，e租寶主體案件已在2017年9月12日做出判決，北京市第一中級人民法院依法對該案作出一審判決，對鈺誠國際控股集團有限公司以集資詐騙罪、走私貴重金屬罪數罪併罰，判處罰金人民幣18.03億元；對安徽鈺誠控股集團以集資詐騙罪判處罰金人民幣1億元；對丁寧以集資詐騙罪、走私貴重金屬罪、非法持有槍支罪、偷越國境罪數罪併罰，判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，並處沒收個人財產人民幣50萬元，罰金人民幣1億元；對丁甸以集資詐騙罪判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，並處罰金人民幣7000萬元。同時，分別以集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、走私貴重金屬罪、偷越國境罪，對張敏等24人判處有期徒刑15年至3年不等刑罰，並處剝奪政治權利及罰金。
“昆明泛亞有色”案
號稱“世界最大的稀有金屬交易所”昆明泛亞有色金屬交易所，延續了數年瘋狂的圍獵資本遊戲。最終資金鍊斷裂，20多個省份的22萬投資者的430億元資金難以討回。
泛亞在多開公司，築巢引鳳，帶隊伍，拉客戶，“空手套白狼”中奔跑。
從工商登記系統記載的泛亞合夥人註冊的合夥企業信息看，大部分是2014年甚至是2015年新註冊的企業。而且，這些企業都有兩個共同的特點：
不管註冊資本金是數千萬元還是上億元，但實際認繳資金往往都是 0 元。
“0元合夥企業”冠以“泛亞”之名，投身泛亞模式運作，開吃“唐僧肉”。
2016年6月22日，公安機關已依法對單九良等19名主要犯罪嫌疑人執行逮捕，查控了包括7萬餘噸有色金屬在內的一批涉案資產、資金。
中晉案
曾經，金茂大廈、環球金融中心、外灘5號……這是中晉的經營場所。
他所控制的公司甚至推出了收益率高達400%的產品……
在用於個人揮霍近5億元之後，這位迫不及待住進豪宅湯臣一品的金融新貴迅速被捕，被認為是身份象徵的豪宅也以低於評估價2000萬元的價格在網上拍賣。
經過上海公安經偵部門核實，中晉繫累計向2.5萬名投資者非法吸收金額累計近399億餘元,未兌付金額52.6億元，涉及投資者1.28餘萬名。
2016年4月，實際控制人徐勤等人在出境時被在機場被截獲，其餘20餘名組織核心成員也被全部抓獲。
2016年10月，中晉案偵查終結移交檢方，徐徐勤等涉嫌集資詐騙罪。
善心匯案
張天明把自己包裝成“大慈善家”、“經濟學者”。而事實上，他初中肄業，並未研究過經濟學。2016年5月以來，張天明等人通過搭建“善心匯眾扶互生大系統”平臺，大肆發展會員。
策劃社會類活動，組織慈善捐款，提高自己和善心匯的曝光度;去全國各地考察貧困鄉村，收購入股瀕臨倒閉的企業;喜歡穿唐裝，經常面帶微笑……這些都是張天明慣用的包裝手法。
然而他所吹噓的“做慈善”和“高返利”模式，事實上就是拆東牆補西牆。用新會員的錢支付老會員的利息和短期回報，一旦沒人投錢了，或者新會員投入的資金無法支付老會員的利息和本金，資金鍊斷裂，就會導致模式崩盤。
2017年7月，“善心匯”涉嫌特大傳銷案調查，張天明等多名犯罪嫌疑人被依法採取刑事強制措施。
2017年9月，張天明涉嫌組織、領導傳銷活動罪被執行逮捕。
7月25日，善心匯組織者張天明對辦案民警說。↓↓
善心匯組織者張天明對辦案民警說。
這些以各種手段來套取集資參與人的錢，最終逃不了的是牢獄之災。
從e租寶，到中晉、泛亞系，再到善心匯等，影響範圍之廣，涉及金額之大，波及人數之多，舉世罕見。
一樁樁一件件，令人觸目驚心。
警惕！不靠譜的投資品都有什麼共性？
第一，一般承諾固定收益
不管這些不靠譜的投資品具體形式如何，銷售人員在向投資者推銷過程中一般會強調不會虧損，保證固定收益。但這只是理想化的，安全性和收益率無法兼顧，有收益必定有風險。即便是國債都有風險，更何況是這些不明來路的機構。
而事實上，承諾固定收益、保本收益是違反我國有關監管規定的。
第二，收益率一般偏高
越不靠譜的投資品收益越是高的驚人，如中晉系號稱有10%-25%甚至40%的高收益，遠超過市場平均收益率。
然而，綜觀大類資產2008年12月31日至今近10年以來的收益率，可以發現其平均年化收益率均在10%以下，收益率最高的房地產平均年化收益率為7.79%。
以股票為例，上證綜指和深證成指近10年的年化收益率均在5%-6%之間，包含上證市場規模最大、流動性最好的藍籌股的上證50年化收益率也僅為7.19%。但股票資產近250周波動率均在20%以上，風險遠遠高於債券、商品等資產。
而風險最低的債券年化收益率均較低，上證國債為3.28%，中證公司債為5.25%。
由此可見，高收益率低風險是一個巨大的投資騙局，在當前各類資產市場回報率較低的情況下，可以說承諾超過10%收益的短期產品基本上都是騙局。
第三，底層資產不清晰
任何一種金融產品，不管包裝得多複雜，也一定有一個底層的實體資產，否則這個產品就是無源之水。底層資產不清楚，一定是基礎薄弱，上層產品隨時都會坍塌。
然而，不少網貸產品經常把諸多底層資產打包成為一款新的產品，使得投資人無法直接瞭解底層資產究竟是什麼；
其底層資產也往往是信用貸、消費金融、車貸、房貸、應收裝款轉讓等，其基礎較為薄弱且資金回收週期可能較長。更有甚者，不少投資機構不願意給客戶提供全部的底層資產清單，認為沒有必要。
而規範的金融產品，儘管其結構設計較為複雜，卻有容易變現的底層資產作為保障。
第四，借新還舊、龐氏融資
很多投資陷阱往往初期回報還不錯，但大部分騙局的背後是借新還舊、龐氏融資。
龐氏騙局意味著初期必須讓資金先滾動起來，怎麼辦呢？
就要讓初期投資者嚐到甜頭，讓他們去宣傳，去拉新人進來。等到進來的人越來越多的時候，再捲款跑路，這對集資方是最有利的。
綜觀這些投資騙局，往往具有不斷髮行、募集規模在短時間內暴增的特點。
說了這麼多，其實道理很簡單，天下永遠沒有免費的午餐，當你覺得一個投資產品可以躺著賺錢的時候，你的錢袋子可能已經被人打開了。
再次提醒
天上沒有掉餡餅
如果你還對那些虛假宣傳、
高額返傭、
借新還舊的平臺抱有幻想，
那麼下一個受害人可能就是你。
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