浮云人生217691005

首先要知道现在

在目前金融去杠杆的大背景下，银行收紧房贷业务也是出于大环境的考虑，当然因为楼市现在的情况的确会让人产生银行不看好房地产的感觉，但是实际上未来的房地产依旧会处于稳定增长的走势，只不过上涨幅度会被压制到最低点。

就整个房地产来看，中国的房价长期还是会处于一个上涨通道中，房子也不少越来越不值钱，绝对价值上房子还会不断的上涨，但是从相对价值来看的话未来房子的价值的确是会贬值。这是因为在未来房子的金融属性将被不断削弱，甚至完全消失，在这样的背景下投资房产不能带来任何收益，所以房子的价值会显得下降，但作为保值产品而言房产依旧是不错的选择。

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银行不接受房贷与房子值不值钱应该没必要的联系吧~

对普通人而言，自己家的储蓄是远远不够买房的，这时候，银行贷款这种利率低的贷款方式就显得格外重要了。

为什么现在银行不愿接受房贷了呢？有几种说法。

第一种说法是银行没钱了。中国的房贷由来已久，后来为了控制房贷，房产限购政策出台。即便如此，贷款买房的人依旧络绎不绝。这似乎已经成为人们的刚需。有钱了人们第一反应就是买房，没钱的结婚也需要买房。中国的人口又是处于日益递增的，久而久之，银行不堪重负。就像各个行业一样，刚开始或许风靡一时，但时间长了，总是趋于颓势的。

第二种说法，由于房贷利率的上调，国家政策的调控，使得房产业不如前几年景气了。普通人买房要付出比以前多好几倍的代价，即使是刚需，也不一定买得起了。

第三种说法，商界的很多位大佬都预测房价会跌，这也使得人们都在等待时机，在房贷利率上调的情况下，房价的下跌是人们所翘首以盼的，房贷已经不能解决人们的买房危机了。

今年，全国多地都上调了房贷利率。这对买房的工薪族而言，可谓是晴天霹雳，买房的压力瞬间加大了。

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实际一点讲，银行不愿接受房贷，情非得已，绝非本意。跟房子未来值不值钱，并不是正相关。

首先，个人住房贷款一直以来是银行的优良资产业务、比较来钱的事情，一向整体规模较大，从房地产发展的历史角度看，产生的市场作用也较大。

从业务比例看，在2016年，银行新增贷款中有接近一半是个人房贷；在2017年，这一比例也有近四成。央行最新的统计数据也显示，2018年一季度末个人住房贷款余额22.86万亿，同比增长20%。

从历史进程看，1991年，个人住房信贷在中国起步，央行于1995年8月颁布了《商业银行自营住房贷款管理暂行办法》，这被业界视为个人房贷步向正轨，不过，那时的个人住房贷款只能用于购买用公积金建造的自用普通住房。1998年4月，央行发出《关于加大住房信贷投入支持住房建设与消费的通知》，随后颁布《个人住房贷款管理办法》，最大的标志意义是：个人住房贷款开始可用于购买所有自用普通住房。此后个人房贷被政策所鼓励。1999年，央行下发《关于鼓励消费贷款的若干意见》，最受关注的是将个人住房贷款最长期限延长到30年。这些政策导向直接推动住房制度改革：福利分房正式终结，贷币分房融入城镇百姓的生活。

所以，个人住房贷款业务，在近20年的时间里，是银行非常主要的传统业务，这里面既有政策面的鼓励，也有市场面的需求。

其次，现在银行不愿接受房贷，也是一个事实。因为中国正在迎来新一轮的住房制度改革，“房住不炒”成为政策指向。应当说，“房贷难”是监管的结果。

中国的房地产市场发展有两个现实，我们不应当忽视：一是，现在一二线一些热点城市的房价水平已经非常高了，房价的泡沫已然显现，借助信贷杠杆炒房的现象也不鲜见；二是，太多的热钱进入房地产领域，而不是实业经济，对中国经济的发展带来了不良后果；三是，房价高了，对人才吸引相当不利，对核心城市未来经济发展也带来重要的不利。

第三，从当下政策面指向上看，维护金融市场稳定、降低杠杆、服务实体经济是重点。

监管面对此的定调相当精准，从国家长远发展而言也必须如此。从当前发生的中美贸易摩擦看，在大国经济的博弈中，核心竞争力是实业，而不是房地产。中国经济脱虚向实，已有了一定的基础，而且在此基础上一定要获得更多的鼓励与推进。

此外，高杠杆炒房带热了投机氛围，本身也给金融业、房地业埋下了“定时炸弹”。现在，这颗“炸弹”也到了拆除引信的时候了。

中国房地产市场的发展不需要投机，这已是一年多的楼市调控发出的鲜明信号。现在，中国房地产市场发展最需要的是，稳定与健康。而银行业在其中，所起到的应是疏导作用。

最后说下，个人房贷的利率攀升、额度艰难之外，个人租房贷款正在散发出新的、旺盛的生命力。因为，中国楼市正向“租购并举”行进。这一点，值得我们关注。

波士财经

房贷现状：要么贵要么等。审批严、放款慢、利率高的情况层出不穷。

我们都知道，所有做银行信贷的都知道房贷是最优质的资产，虽然利率低，但是不良率等等各项指标也是最低的。在楼市最火的时候，各大银行为了抢客户拼了命的降利率，9.5折到8.5折的都有。理论上，9折就已经是亏损，但是银行还是想先绑定客户，然后想方设法从后续其他服务上挽回损失。

银行喜欢刚需，因为不缺钱，因为稳定。即使在楼市熄火国家调控房地产的时候，银行也是本着一副无所谓的样子，按兵不动，见招拆招。

那么问题来了，近年银行为何突然大面积收紧房贷了呢？

因为，银行是真没钱了！

银行的资金来源是通过人民存款和投资理财，然后通过放贷的方式支付收取利息赚钱的，意思就是它作为一个正规的中介，别人把钱给它，它去放贷收取利息，然后把利息分给投资者这就出现了利息，而银行的存款利息也是为了吸引更多人来存钱，这就是银行的资金来源。

而从央妈统计的数据来看，上市银行企业的增速从2016年的7.8%到2017年的2%，吸纳存款的效率远不如从前，而银行在2017年的下半年，银行业的增速跌破10%。
去年上半年来看国人的存款和流通货币减少了3万亿人民币，国人银行存款大幅度减少，结果导致了银行资金短缺。

虽然现在还有部分银行在办理购房贷款，但是下发的期限被无限延长了，所以只有等明年的额度下发之后才能下发贷款，但是现在投资理财多了，而且外加马云的支付宝余额宝的推出，导致更多银行存款下降，无钱可贷。

银行不是慈善机构，赚钱是他的本质。

前几年，银行找不到多少优质的企业做贷款，把大量额度都挪去了房贷上。因此，很多朋友会发现前几年的房贷还是很好批的。

但是最近不行了啊，随着全国各地纷纷开始打压房地产投资行为，高杠杆的炒房者或将开始违约，市场上积累了太多的热钱进入房地产领域，而且在一些监管不严的地方产生了猫腻。

虽然房贷有房子作为抵押，算是非常安全的资产，但是一旦放贷，时间长达20年、30年不等，流动性非常差，表面上做大银行资产，但是短期可以利用的流动资金非常少了，银行越来越缺钱。相反，如果银行选择高利息放款，他们能赚的更多。

所以，坦白说，要不是前几年其它部类的贷款越来越难放，银行们才不至于做那么多房贷，而且做房贷赚头是很少的。

银行受监督，再也不敢轻举妄动。

最近，银行左有“央妈”，右有“银爸”，中间还有外汇管理局这个姨姥姥盯着，一举一动都在他们的监管之中。银行已经是国家失宠的“亲儿子”。

银行有很多考核指标，贷款额度也是有限制的， 并不是想放多少就放多少。还有就是，如果贷出资金没有办法收回，形成坏账，是要靠计提资金去覆盖的， 所以放款这事并不是来者不拒，而是要层次筛选出优质的贷款客户。

在我们越来越意识到本金重要性的同时，银行也在不断收紧贷款，房贷紧、消费贷紧、个人经营贷款紧，这无疑是在向我们昭示：资金荒正在逐步逼近。

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银行为什么不愿意大规模接受房贷了，金十君感觉有两方面的原因。

银行没钱了！

首先，现在银行存款已经没有前两年充足，随着大家支付习惯的变化与存款利率的低迷，此种情况还有愈演愈烈的迹象。

银行的资金成本越来越高，对银行来说，房贷是一种薄利多销收益又稳定的业务，但这也要求银行要有充足的资金才能提供贷款。

但是近些年来，人们越来越不愿意将钱存在银行里了，2017年，银行业存款流失问题更为严峻。

除四大行稳健增长之外，中小银行存款压力巨大。截至2017年前三季度，25家A股上市银行及邮储银行存款总计新增6.27万亿元， 同比少增近2万亿元。8家上市股份行平均存款增速年化比率仅为2％，远低于2016年7.8％的全年平均增速。

国人银行存款大幅度减少，结果导致了银行资金短缺。

房贷虽然放出去很安全，但是房贷一般年限都在20年以上，有的还达到了30年，资金的流动性很差，这对银行本就不多的资金情况来说，更是雪上加霜。

于是银行提高房贷的贷款门槛，减少了房贷的放出量，也是无可厚非。

银行防范业务风险

其次，国家对房地产宏观调控，多地房价已下跌，银行为了减少业务风险而减少房贷。

随着全国各地纷纷开始打压房地产投资行为，高杠杆的炒房者或将开始违约，市场上积累了太多的热钱进入房地产领域，而且在一些监管不严的地方产生了猫腻。

受到政策的影响银行收紧房贷，从资金面来抑制房价暴涨。银行作为金融工具，自然要发挥一定的调控作用，收紧房贷、限制现金贷等资金流入房地产行业，能够很大程度上遏制炒房行为。

但如果真的房价暴跌，那将会产生严重的经济危机，银行房贷将会出现很多坏账，这也是银行不希望看到的。

现在，银行在渐渐地把贷款重心放到企业，也能增加银行的资金防范风险，企业盈利好转后，商业银行对企业部门放贷的意愿也增强了。央行数据显示，2017年1-9月，企业部门新增中长期贷款5.51万亿，占新增信贷的比重达49%，相比2016 年同期上升17个百分点。

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金十数据

这跟房子值不值钱没有直接关系，毕竟银行里的存款是有限的，但是现在家家户户都跟银行借钱，买房要借钱、买车要借钱、做买卖要借钱，连信用卡都要先出后进，外加一些非银行理财产品吸引了众多资金，银行的资金面也逐步趋紧的。

早些年买房子，可能只需要贷款几十万，现在动不动就上百万，甚至几百万，而且购房者比前些年房价较低时期还要多，银行的放款额度直线飙升，一边要保持贷款正常进行，另一边还得保证取款不受影响，同时存款余额还不能低于警戒线，银行的钱都是储户存入的，以及银行获利后的追加投入，不是要多少就有多少，所以良性控制各种出款存款额度是件很难的事情。

打个比方，银行现在有1万资金，前天有2个人贷款，每人100元，昨天10个人每人贷120元，这都OK，银行表示无压力，但是今天有20个人贷款150元，这就压力很大了，如果想保证未来一周都有余额可用的话，按照现在的放款速度显然是不行的，剩余的钱需要控制到每天放出不超过500元才行，如果还是每人贷150的话，每天也就只能贷给三四个人，所以放贷自然也就要收紧了。

而且银行也没必要过渡担心房子是否会贬值，因为即使是贬值，你欠的钱也要继续还，购房风险只能个人承担，银行是不会为你担风险的，如果房子出问题，银行会把你房子拍卖，如果卖的多，银行把欠款收回，剩下多少给你多少，如果卖完还不够还钱，那么还欠多少你要接着还。所以银行不会因为房价原因影响放贷，只会因为资金面、利率、配合调控等原因选择放贷力度和审批力度。

子夜的风

当然不是，房子未来会更值钱！

银行不愿意接受房贷是因为货币政策、国家管控等原因。

银行本质上也需要盈利的，如果把钱贷款给企业或个人经营，银行收取的利息会更高，但是房贷的利息比贷款利息低太多太多，银行赚不到钱。

再来说房子未来会值钱，为什么这么说呢？

因为资源稀缺性，房子是稀缺的，现在依然有很多人买不起房，没有房产，这些人将来有钱了就会买房，这就是需求，需求会增长。

而土地，尤其是一线城市的土地(住宅用地)基本被开发得差不多了，这就是供给，供给是固定的，土地就那么大，房子就那么多套。

房产资源是稀缺的，但需要房子的人是一波又一波，所以，房价是不会大跌的。

我们国家在飞速发展，改革开放四十年来，经济发展越来越好，物价越来越高，生活越来越便利，我们是不会倒退的。

经济不会倒退，只会更加发展。你看下美国的房价，经济发展后的房价跌了么？

没有，还涨了！

你看看我国香港的房价，巴掌大的地方，好几百万，靠近香港的深圳，经济总有一天会超过香港，房价自然也不会跌，只会涨！

其他城市同理，中国在发展，经济更发达，房价不会大跌。最多也就小范围的浮动。

以上，纯属个人愚见，欢迎交流！

紫谧

房子值八十万 你贷款五十万 房子贬值到五十万 这房就是银行得 和你没一点关系 如果跌的值四十万 房子银行收回 你还欠银行十万块 明白没 房子都给银行了 它卖给谁 它不傻

三羊开泰-唐城

现在买房贷款利率不断上调，以前能够低至八折，如今上浮20%左右，月供成本要增加几百元甚至几千元。银行为什么不愿意大规模接受房贷了，感觉有两方面的原因。

1、受到政策的影响银行收紧房贷，从资金面来抑制房价暴涨。既然上面已经发话了要对过热的房价进行调控，银行作为金融工具，自然要发挥一定的调控作用。收紧房贷、限制现金贷等资金流入房地产行业，能够很大程度上遏制炒房行为。

2、银行打心眼里不再把房贷看做香饽饽了。以前房贷业务是银行坏账率最低、回报率最高的业务，2016年房贷的不良平均水平在0.29%左右，远远低于其他业务1.52%的不良率。

还要一个问题，未来房子会不值钱吗？这个不太可能出现

蓝藻能源

近期，媒体披露有20多家银行停止办理住房按揭贷款业务，越来越多的银行大幅上调了房贷利率，甚至连首套房贷款利率也由过去的优惠利率改为基准利率上浮10%。房贷的进一步收紧，令许多首套刚需客户，内心压力徒增。其实，银行不愿意接受房贷，并非担心房子未来不值钱，而是另有苦衷。

一是银行近期流动性吃紧，这一点从年初至今银行发行的理财产品一直维持在5%之上可见一斑。加上新资管政策的出台，要求银行严控理财产品期限错配，非标准化债权类资产的终止日不得晚于封闭式资产管理产品的到期日或者开放式资产管理产品的最近一次开放日，打破刚性兑付等，会进一步影响银行的流动性。银行真的是没钱了，即使想贷，也是心有余而力不足。仔细想想，如果不缺钱，为何限制首套刚需房贷呢？

二是要化解金融风险，去房地产杠杆，收紧房贷政策，引导信贷资金流向实体经济，促进经济结构转型和升级。收紧房贷对于过热的房地产市场无异于釜底抽薪，可以增加投机炒房的成本，冷却市场预期，抑制社会资金“脱实向虚”对实体经济的损害，有利于建立维护房地产市场平稳健康发展的长效机制，避免房价大起大落可能引发的系统性风险。

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