4月24日，上海市公安局官方微博“警民直通車－上海”發佈《涉嫌非法吸收公眾存款 “善林金融”法定代表人周伯雲等8人今被批捕》。
事實上，早在4月9日，善林金融實際控制人周伯雲向上海市公安局浦東分局自首，稱公司在全國範圍內向社會不特定公眾非法吸收公眾存款，已產生巨大資金缺口致使無法兌付投資人本息。
案情5大重點
1、涉案金額600餘億元
自2015年2月起，犯罪嫌疑人周伯雲又在互聯網上開設“善林財富”、“善林寶”、“幸福錢莊”、“廣群金融”等線上理財平臺，對外大肆銷售非法理財產品,涉案金額600餘億元。
2、8人被捕
善林金融法定代表人周伯雲、執行總裁田景升、“幸福錢莊”負責人陶劍勇等8人因涉嫌非法吸收公眾存款罪已經浦東新區人民檢察院批准被執行逮捕。
3、線下1000餘家門店
經警方調查，善林金融採用傳統的門店推銷與互聯網營銷相結合的“線上”、“線下”交易模式非法吸收公眾存款。
自2013年10月起，犯罪嫌疑人周伯雲在未經批准的情況下，在全國開設1000餘家線下門店。
在招聘員工並進行培訓後，通過廣告宣傳、電話推銷及群眾口口相傳等方式，以允諾年化收益5.4%至15%不等的高額利息為餌，向社會不特定公眾銷售所謂的“鑫月盈”、“鑫季豐”、“鑫年豐”、“政信通”等債權轉讓理財產品。
4、騙來的錢供實控人任意使用
善林金融通過推出各種不同期限、不同收益率的理財產品，吸收社會大眾資金形成資金池，供周伯雲等人任意使用。
為了使善林金融這家公司看起來“家大業大”，更是不惜花費公眾鉅額資金，大規模開設線下門店，支付員工高額工資和高額提成。同時做足包裝宣傳，在民眾中營造“大而不倒”的公司形象，騙取投資者的信任。
5、典型的龐氏騙局
經查，善林金融對外宣稱的投資項目並無盈利能力，其通過借新還舊的方式償還前期投資人到期本息，隨著時間推移，資金缺口越來越大，最終導致崩盤。警方將全力查清案情，追繳涉案贓款，維護正常金融秩序。
什麼是龐氏騙局？
龐氏騙局，從e租寶到錢寶，這個詞對大家來說並不陌生，是對金融領域投資詐騙的稱呼，一種最古老和最常見的投資詐騙，很多非法的傳銷集團就是用這一招聚斂錢財的。
此種騙術由一個名叫查爾斯•龐茲的投機商人“發明”，源自1919年。首先，騙人向一個事實上子虛烏有的企業投資，許諾投資者將在三個月內得到40%的利潤回報，然後，狡猾的龐茲把新投資者的錢作為快速盈利付給最初投資的人，以誘使更多的人上當。
由於前期投資的人回報豐厚，龐茲成功地在七個月內吸引了三萬名投資者，這場陰謀持續了一年之久，才讓被利益衝昏頭腦的人們清醒過來，後人稱之為“龐氏騙局”。
善林金融就是以高收益作為誘餌，在線下線上推出各種五花八門的理財產品，承諾你5.4%至15%不等的高額利息，通過理財產品吸收到資金以後善林金融並沒有把錢像理財產品描述的那樣投到相關項目去，而是進了法人周伯雲自己的賬戶。他們對外宣傳的投資項目根本就沒有盈利能力，有的可以說根本不存在。
龐氏騙局的本質就是利用下一個人的資金補足上一個人的收益，只要後來者源源不斷，將獲得利滾利的豐厚回報，一旦資金鍊條斷裂，就會損失慘重。涉案金額達到600億的善林金融就是這樣一朝崩盤。
所以法人周伯雲在今年4月份初只能去公安機關自首了，因為出現了巨大的資金缺口，他根本兌付不了這麼多投資者的血汗錢，這個遊戲結束了。
如何分辨龐氏騙局？
總的來說，線下的高收益理財比線上的風險大，因為線下的資金去向不像線上監管這麼嚴格，一開始善林就是通過線下開門店的方式發展客戶的，後面在監管要求下才轉移到線上的。
越是故意營造高大上感覺、注重找一些權威的機構背書的越說明有問題，善林為了讓大家打消疑慮，到央視、人民日報電子終端、各大衛視投大量廣告，還冠名了女排，還租了人民大會堂開年會。一個正常的P2P公司哪會整天琢磨這個排場，何況這個也相當花錢，正常的P2P公司肯定捨不得這樣投入。
有個受害者說，當時善林開第2家門店的時候他沒敢投，開第8家門店的時候他還在猶豫，但是看到善林冠名女排，女排最後感謝善林的時候他終於動心了，恐怕很多人都是這樣上當的。
善林金融已此般處境，可惜還有不少投資者還執迷不悟，認為只要他們不報案，周伯雲可以出來，他們的錢還能回來。
如果周伯雲有錢兌付的話他怎麼會去公安機關自首承認自己非法集資呢？就算有錢也早就不知道去哪了，何況龐氏騙局發展下來本身也會形成很大的資金缺口。這種情況下能拿回30%的本金就不錯了。
花貓奉勸投資者們還是趕緊保留投資證據，攜帶本人身份證複印件、合同複印件及投資、轉賬憑證等有關資料到本人戶籍地或者實際居住地公安機關經偵部門或派出所去登記、報案。
公安機關現正對此案開展全力偵查，將最大限度挽回投資人的損失。大家越早登記越好，晚了等處置完資產就真的渣都不剩了。
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