4月24日，上海市公安局官方微博“警民直通车－上海”发布《涉嫌非法吸收公众存款 “善林金融”法定代表人周伯云等8人今被批捕》。
事实上，早在4月9日，善林金融实际控制人周伯云向上海市公安局浦东分局自首，称公司在全国范围内向社会不特定公众非法吸收公众存款，已产生巨大资金缺口致使无法兑付投资人本息。
案情5大重点
1、涉案金额600余亿元
自2015年2月起，犯罪嫌疑人周伯云又在互联网上开设“善林财富”、“善林宝”、“幸福钱庄”、“广群金融”等线上理财平台，对外大肆销售非法理财产品,涉案金额600余亿元。
2、8人被捕
善林金融法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪已经浦东新区人民检察院批准被执行逮捕。
3、线下1000余家门店
经警方调查，善林金融采用传统的门店推销与互联网营销相结合的“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款。
自2013年10月起，犯罪嫌疑人周伯云在未经批准的情况下，在全国开设1000余家线下门店。
在招聘员工并进行培训后，通过广告宣传、电话推销及群众口口相传等方式，以允诺年化收益5.4%至15%不等的高额利息为饵，向社会不特定公众销售所谓的“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”、“政信通”等债权转让理财产品。
4、骗来的钱供实控人任意使用
善林金融通过推出各种不同期限、不同收益率的理财产品，吸收社会大众资金形成资金池，供周伯云等人任意使用。
为了使善林金融这家公司看起来“家大业大”，更是不惜花费公众巨额资金，大规模开设线下门店，支付员工高额工资和高额提成。同时做足包装宣传，在民众中营造“大而不倒”的公司形象，骗取投资者的信任。
5、典型的庞氏骗局
经查，善林金融对外宣称的投资项目并无盈利能力，其通过借新还旧的方式偿还前期投资人到期本息，随着时间推移，资金缺口越来越大，最终导致崩盘。警方将全力查清案情，追缴涉案赃款，维护正常金融秩序。
什么是庞氏骗局？
庞氏骗局，从e租宝到钱宝，这个词对大家来说并不陌生，是对金融领域投资诈骗的称呼，一种最古老和最常见的投资诈骗，很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的。
此种骗术由一个名叫查尔斯•庞兹的投机商人“发明”，源自1919年。首先，骗人向一个事实上子虚乌有的企业投资，许诺投资者将在三个月内得到40%的利润回报，然后，狡猾的庞兹把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当。
由于前期投资的人回报丰厚，庞兹成功地在七个月内吸引了三万名投资者，这场阴谋持续了一年之久，才让被利益冲昏头脑的人们清醒过来，后人称之为“庞氏骗局”。
善林金融就是以高收益作为诱饵，在线下线上推出各种五花八门的理财产品，承诺你5.4%至15%不等的高额利息，通过理财产品吸收到资金以后善林金融并没有把钱像理财产品描述的那样投到相关项目去，而是进了法人周伯云自己的账户。他们对外宣传的投资项目根本就没有盈利能力，有的可以说根本不存在。
庞氏骗局的本质就是利用下一个人的资金补足上一个人的收益，只要后来者源源不断，将获得利滚利的丰厚回报，一旦资金链条断裂，就会损失惨重。涉案金额达到600亿的善林金融就是这样一朝崩盘。
所以法人周伯云在今年4月份初只能去公安机关自首了，因为出现了巨大的资金缺口，他根本兑付不了这么多投资者的血汗钱，这个游戏结束了。
如何分辨庞氏骗局？
总的来说，线下的高收益理财比线上的风险大，因为线下的资金去向不像线上监管这么严格，一开始善林就是通过线下开门店的方式发展客户的，后面在监管要求下才转移到线上的。
越是故意营造高大上感觉、注重找一些权威的机构背书的越说明有问题，善林为了让大家打消疑虑，到央视、人民日报电子终端、各大卫视投大量广告，还冠名了女排，还租了人民大会堂开年会。一个正常的P2P公司哪会整天琢磨这个排场，何况这个也相当花钱，正常的P2P公司肯定舍不得这样投入。
有个受害者说，当时善林开第2家门店的时候他没敢投，开第8家门店的时候他还在犹豫，但是看到善林冠名女排，女排最后感谢善林的时候他终于动心了，恐怕很多人都是这样上当的。
善林金融已此般处境，可惜还有不少投资者还执迷不悟，认为只要他们不报案，周伯云可以出来，他们的钱还能回来。
如果周伯云有钱兑付的话他怎么会去公安机关自首承认自己非法集资呢？就算有钱也早就不知道去哪了，何况庞氏骗局发展下来本身也会形成很大的资金缺口。这种情况下能拿回30%的本金就不错了。
花猫奉劝投资者们还是赶紧保留投资证据，携带本人身份证复印件、合同复印件及投资、转账凭证等有关资料到本人户籍地或者实际居住地公安机关经侦部门或派出所去登记、报案。
公安机关现正对此案开展全力侦查，将最大限度挽回投资人的损失。大家越早登记越好，晚了等处置完资产就真的渣都不剩了。
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