Stylishqueen

准确的说是余额宝接入的第四只基金了，5月20日，华安基金官宣旗下的华安日日鑫接入余额宝，和另外天弘基金、博时以及中欧共同组建成为新余额宝。

升级余额宝后就可以看到入口，和接入的前两只新基金一样不限额不限购。

下面看看这只基金值不值得买

收益率

前面三只基金我就不提了，大家也都看到了，5月4日接入的两只新基金7日年化收益率一度上涨到4.4%，随后持续下跌如今已经跌破4%和天弘基金持平。

新接入的华安日日鑫，目前来看收益率还在4%以上

目前七日年化收益率4.05%，万份收益1.219还算相当不错的水平。

接入余额宝以后的表现

这只基金从20日接入余额宝以后整体上无论是万份收益还是年化收益率均是上升的态势。

资金配置

在这张图中可以看到，这只基金投向固定收益累非常的高，而这部分主要就是指国债和高信用等级的企业债，占比达到67.92%，所以收益比其他几只以银行存款为主的基金会略高一些。

从安全性来说，这里基金也是货币基金主要投资方向和其他几只余额宝基金一致，以银行存款和债券为主，本金损失可能性基本为零，非常安全。

目前华安日日鑫的基金规模资金达到了117.65亿元，成立时间已经有6年历史成绩在同类型基金产品排中上等水平，整体上来说是一只很不错的产品，值得一试。

同属于余额宝品牌下在其他基金收益率下降的时候，可以尝试一下接入的新产品，对大家来说没有损失。

不立而立

余额宝升级

5月3日，余额宝正式进行升级，在原先只对接天弘余额宝货币的基础上，新增博时现金收益货币A以及中欧滚钱宝货币A两款货币基金产品作为余额宝的对接基金。5月20日，支付宝又宣布华安日日鑫货币A成为余额宝的第四只对接货币基金，余额宝正式进入多元化理财服务的时代！

新增三只基金的收益率

上图是余额宝升级以后新增的三只货币基金产品近7日来的收益对比表。大家可以看到，博时基金以及中欧基金在接入余额宝以后，7日年化收益率逐日下降，已经从4%以上跌到了3.8%或者3.7%;而与之形成鲜明对比的是，接入的第三只货币基金产品——华安日日鑫货币A的7日年化收益率却处于逐日上升的态势，从3.7%涨到了4.0%以上。

当然，这些数据并不具备太强的参考性，因为华安基金接入余额宝的时间比较晚，所以我们并不清楚后期会不会像博时基金以及中欧基金一样出现收益率的下降！从理论上进行分析，出于维持余额宝升级稳健过渡的考虑，各基金公司肯定会加大现金储备比例，也就是说实际用于投资的比重会下降，收益率重新暂时的下降都是可以理解的现象。随着后期天弘余额宝货币的资金逐渐分流到三只新增基金里面，收益率必然会强势反弹，大家完全可以放心！

综上所述，华安日日鑫货币A的收益率比其他新增的两只基金高，最主要的原因在于它接入余额宝的时间较晚，后期四只基金的收益率肯定会维持在同一水平线上，所以我的建议就是不要频繁更换对接基金、会影响到自身的收益回报率！

银行小学生

余额宝自5月4正式升级，新接入“博时现金收益货币A”和“中欧滚钱宝货币A”两只货币基金。

时隔多日，于5月21日又正式接入“华安日日鑫货币A”，届时我们余额宝总共有四只货币基金。

这是余额宝四只货币基金最新收益情况，如图：

天弘余额宝货币

博时现金收益货币A

中欧滚钱宝货币A

华安日日鑫货币A

通过上图可以看到，新接入的第三只基金最新七日年化收益达到4.0880％，万份收益1.2168，远远领先余额宝其它基金。

下面我们一起去了解一下，新接入的“华安日日鑫货币A”到底怎么样。

“华安日日鑫货币A”于2012年11月26日成立，注册资本132.59亿元人民币，华安基金管理有限公司是基金管理人。该只基金从成立到现在有五年多，历史从未亏损，且近一年七日年化收益率在4％上下浮动，非常稳定。

而“华安日日鑫货币A”主要投资以债券、银行存款为主，项目风险较低，这是该只基金的资产配置，如图：

落叶随风520敏

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这两天，余额宝又升级了。

距离上次升级还不到半个月的时间，余额宝就又弄出了一个“新”兄弟——华安日日鑫货币A（040038）。

现在余额宝家族可是4兄弟了。

除了老大天弘余额宝货币(000198)之外，另外的“三胞弟”分别是博时现金收益货币A(050003)、中欧滚钱宝货币A(001211)、华安日日鑫货币A（040038）。

感觉余额宝越来越像个理财平台了。

虽说都是余额宝的亲儿子，但“别人家的孩子”尚且比高斗低的，更何况是自己人呢？

那这四个亲兄弟相比，收益究竟有啥区别呢？

▶ 单从近7日的年化收益上来看，自然老4——华安日日鑫货币A顺利夺冠，华安＞中欧＞天弘＞博时。

毕竟新生儿更容易引起大家的关注。

但是货基这类产品，短期波动大，一时的数据高低并不能说明啥。

长期的收益水平才能体现其赚钱能力。

小财女调出了这4兄弟近一年的收益水平。

▶ 这样来看，新出的华安日日鑫就稍显逊色。它在长期收益方面落后于中欧滚钱宝，中欧＞华安＞天弘＞博时。

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单有长期收益这一方面来说“华安”不行，可能说服力不大够，万一华安后劲足呢？是吧。

其实，产品收益的高低，还跟基金公司收取的费率相关。

像基金运作、托管啊，这都要产生管理费用，有些甚至还要扣除一定的跨平台销售服务费。

这方面，博时、华安贵点，天弘次之，中欧最便宜。

说到这，财友们可能就疑惑了，难不成我们升级余额宝还要收取管理费、服务费吗？

不用的！

这个管理、服务费不需要我们额外支付，它会在我们每天的万分收益里直接扣除。

我们每天得到的收益就是扣除了这些杂七杂八的费用之后的。

说到这大家就明白了，管理服务费越贵，我们实际拿到的收益就会越低。

所以，华安日后收益很可能会被“费率高”给拖了后腿。

▶ 在未来，余额宝这几款货币基金的收益排名很可能是这样的：中欧＞华安＞博时＞天弘（还受规模的影响）。

要是近期大家准备升级余额宝，可以优先选择中欧滚钱宝，备选的话可以选华安日日鑫。

当然这也是小财女的个人建议啦，自己怎么方便怎么来。

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这次升级，算是在余额宝名义之下进行的，所以对平时的消费支付、使用习惯之类的，没啥影响。

升级之后依旧支持随时转入、不限额度，最最关键的是我们不用定时抢！

像之前，金融监管部门忌惮余额宝1.68万亿的规模，强制性实施余额宝限量限购。

为了图余额宝那点灵活便捷，每早9点，全民哄抢余额宝啊！

手速太慢，抢购太难……

但现在好啦，升级之后，非但不用定时定额抢啦，收益也高。

现在升级的话，不用担心资金站岗。升级期间照样会有收益，只不过是通过现金红包的形式。

但这也不亏啊。大家可以照我说的，试试~

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余额宝再升级的事，先说到这。

跟大家再说个小道消息。

未来，货币基金很可能会存在非银区别。

这个好理解，也就是未来会严格划分银行系货币基金还有非银行系货币基金。

银行系的不用多说，大家就知道，只能通过银行的一些固有渠道购买，比如柜台、APP或者某些直销银行网站/APP。

非银行系的，就像蚂蚁财富、理财通、天天基金网，以及某些券商APP上的一些货基产品。

另外，根据3月份的闭门会议透露，非银机构和公司自有资金是不能进行垫资的。

这是啥意思？

像余额宝等一类的货币基金，目前吸纳的“存款”是不用向银行缴纳存款准备金的。

这笔“存款”大多被非银行系的金融机构拿来做投资。

这样没有银行的风控，可能会存在一定的资金风险。

金融监管层为了最大限度降低风险，所以才有了这个想法：未来，非金融机构在吸纳“公众存款”时，要向央行缴纳存款准备金，存一定的风险备用金。

而这对我们的直接影响，就是以后像余额宝一类的货币基金，可能不允许快速赎回了。

之前，非银系货基为了方便快速赎回，会使用一定的自有资金进行垫资。

但要是小道消息真的落地实施了，不允许垫资，那必然会对快速赎回造成很大的影响。

对于不能快速赎回，小财女给大家一点小建议吧。

我们在平日使用闲置资金时，

如果更侧重快速赎回，像取现、跨行转账啊，可以选择银行类的货币基金。

如果更侧重线上消费的便利性，可以继续使用非银金融机构的货币基金，比如余额宝、京东的银行+等等。

不管咋说，国家这样调教余额宝类的货基，还是为了控制风险，想让我们的资金更加安全吧~

首财之道

2018年5月4日，余额宝第一次进行升级，在原先只对接天弘基金的基础上，新增博时现金收益货币A以及中欧滚钱宝货币A两只货币基金，新增的两只基金，除了刚接入时，短暂的在4%以上，一路下滑，目前与天弘组成烂兄烂弟三人组，三只的收益率都仅在3.8%左右。

2018年5月20日，华安基金在官网发布公告，旗下华安日日鑫货币正式接入余额宝，这也成为5月余额宝产品新接入的第三只货币基金产品。加上华安，目前余额宝共计有4只新的基金，新接入的华安也是目前唯一一只收益率还在4%以上的产品。

是否要更换华安？

我本人不建议你更换华安基金，为什么？不是要坑大家，而是因为随着时间的推移，天弘、博时及中欧的收益率都会在重回4%以上的，最终四只的收益率应该与零钱通的类似，不相上下。

为什么近期这几只货币基金的收益率持续下降呢？华安会不会步后尘？

1、天弘基金

天弘基金收益率不断降低，目前在四只基金里垫底，主要有两个因素：一是规模过于庞大（1.69万亿，超过招商银行的储蓄存款总额），流动性风险过高，因此其主动降低收益率，分流资金；二是对接新基金后，为了应对资金的外流，短期加大现金储备，减少了投资，因此收益减少；

2、博时及中欧基金

从下两张图我们可以看出，在接入余额宝之前，博时及中欧其实处于一个波动起伏的状态但整体处于较平稳的姿态，不过自从接入余额宝后，两只基金的收益率一路下降，最主要的原因是：短期内大量的资金的进入，基金的仓位配置受到影响，更简单的说就是新涌入的资金还没有配置到目标资产中，手上空有现金。（一般货币基金刚成立时也会这样）

举个例子：假设博时这只货币基金在引入余额宝前只有50个亿的规模，由于其成立已经有一段时间，基金吸收的现金均已配置到相应的产品中，故而其收益率大致可以保持在一个较稳定的水平。但不可忽略的是余额宝作为世界第一大货币基金，自从中欧及博时接入余额宝后，特别是天弘的限售限购，导致短时间内，海量的资金迅速涌入两只基金中，可能短短几天博时的规模就变为500个亿了。

对于两只货币基金而言，新涌入的资金，两只基金的经理人要到市场上找到合适的产品投资出去，方能产生效益，但是客户的资金已经存进来了，货币基金公司又不能不给客户收益，这两者存在一个时间差，在这个时间差的范围内，博时基金公司就相当于用原本50亿元资金投资产品产生的收益，支付给现在500亿元资金的持有人，而且这个资金规模还在不断的增加中，因此其收益率还会继续下降。

这两只基金的收益率，只有随着基金经理人将相关资金逐步配置到各个产品中去，收益率才会逐步回升，当全部配置完成，则会回到一个较合理的水平来。

3、华安基金

华安目前没有降到4%以下，主要是其接入的时间短，大部分用户还不知道这只新引入的基金，因此新进入的的资金较少；随着后续资金的进入，华安的走势基本与博时及中欧不会有什么区别。从下图我们可以看到，到5月24日，华安也开始走下坡路了。

总结

鲤行者

对于蚂蚁金服而言，打破了额度限制，通过余额宝加强用户粘性的力量更强。大量现金通过余额宝买货币基金，同业拆借市场和债券市场买方力量变强，融资成本变高。银行调高存款利率，在资金来源方面成本承压，资金投入方面竞争承压，越来越难做了

關鍵字: 余额宝 财经 基金