我們在申請信用卡時,會填寫很多相關的資料,甚至出示相關的證明。銀行會考慮申請人的年齡、職業、存款、資產和住房等各種因素,而電腦評分系統就會對每一項都按照一定的標準評分,最後彙總成信用累積分。而積分的多少將直接影響到信用額度的大小。若積分達不到銀行既定的合格標準,申請就有可能被拒絕。那麼銀行的信用評分系統具體是怎麼評分的呢?
一、經濟狀況
首先銀行會通過會考慮個人的經濟情況,然後根據月收入和月償還債務情況來綜合評分,此項最高得分為34分。
1、月收入最高得分為26分
月收入 >;6000元 26分,3000—6000元 22分,2000—3000元 18分,1000—2000元 13分。
2、月償債情況最高得分為8分
債務 ≤0 8分,10—100元 6分,100—500元 4分,>;500元 2分。
二、個人穩定情況
個人穩定情況就包含:工作、婚姻狀況、技術職稱、住址居住時間,此項最高得分為27分。
其中穩定性較高的行業從業人員評分偏高,如公務員、教師、醫生以及一些效益好的企業員工、時尚行業和媒體人士由於具有較強的消費能力,評分也會偏上。
銀行更青睞已婚且夫妻關係好的客戶,會比單身者更具有穩定性。一家銀行的模擬評審系統中,在其他條件不變的情況下,已婚人士可以獲得比未婚人士高一個級別的信用評分。同時有各等級工程師、經濟師、會計師、優秀教師等職稱的借款人,更能受到銀行的垂青,往往信用得到加分。具體的評分標準如下:
1、從業情況最高得分為16分
公務員16分,事業單位14分,國有企業13分,股份制企業10分,其他4分,退休16分,失業有社會救濟10分,失業無社會救濟8分。
2、目前住址居住時間最高得分為7分
>;6年 7分,2—6年 5分,≤2年 2分。
3、婚姻狀況最高得分為4分
未婚2分,已婚無子女3分,已婚有子女4分。
三、保障支持
有無房屋和抵押也是銀行參考的標準,此項最高得分為15分。
1、住房權利最高得分為8分
無房0分,租房2分,單位福利分房4分,所有或購買8分。
2、有無抵押最高得分為7分
有抵押7分,無抵押0分。
四、個人背景
個人背景學歷、戶籍、年齡也體現著償還能力,此項最高分得分為24分。
1、戶籍情況最高得分為5分
本地5分,外地2分。
2、文化程度最高得分為5分
初中及以下1分,高中2分,中專4分,大學及以上5分。
3、年齡最高得分為5分
女>;30歲 5分,男>;30歲 4.5分;女≤30歲 3分,男≤30歲 2.5分。
4、失信情況最高得分為9分
未調查0分,無記錄0分,一次失信0分,兩次以上失信(-9分),無失信9分。
總分值與授信額度
25-55,授信額度:0.1-0.5 萬元;
55-65分,授信額度:0.5-1 萬元;
65-75,授信額度:1-2 萬元;
75-85,授信額度:2-3 萬元;
85-95,授信額度:3-4 萬元;
95以上,授信額度:4-5 萬元。
由此可見越是穩定越能體現償還能力,銀行越是喜歡。信用卡也只是可以解決小額的問題,如果你需要大額資金可以來諸葛智信看看。諸葛智信,一個提供銀行貸款解決方案的金融顧問,年化利率低至5%。
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