日經指數
序言
傳奇投資家沃倫·巴菲特說過:
通過定投指數基金,一個什麼都不懂的業餘投資者往往能夠戰勝大部分專業投資者。
如果你想慢慢變富,投資指數基金是最佳選擇。
這篇文章寫給那些在日本留學、工作、努力想讓生活變得更加美好的中國人。
通過投資低成本指數基金,會讓放在日本銀行裡接近零利息的存款有一個更好的去處,獲得更高的回報。
股指基金可以成為一個在你工作學習之外,24/7無休的賺錢機器。
在這篇文章裡,我會回答三個問題:
什麼是指數基金?指數基金的優點和缺點是什麼?如何在日本選購指數基金?1. 什麼是指數基金?
日本每天的早間新聞末尾,主持人都會介紹一下昨天股市漲幅情況,一般不會提個別股票,而是總結各大市場的收盤價格和漲幅情況:
2019年4月5日(週五)全球各大市場指數收盤情況
為了能描述各個市場,會用到一些指數名稱。
例如,美國市場的道瓊斯指數,日本的日經平均指數以及中國的上證指數。
即使不瞭解投資,“納斯達克”“道瓊斯”“日經”這些詞,大家也在新聞上多少聽過。
指數可以看做是簡化的市場,是通過一定標準,選取出能代表市場的一籃子股票進行追蹤觀察。
老話說股市是市場的晴雨表,每天起起伏伏的指數就是市場具體的氣溫數值變化。
以美國的道瓊斯指數為例:
道瓊斯指數的全稱是道瓊斯工業平均指數(Dow Jones Industrial Average,DJIA)由華爾街日報和道瓊斯公司創建者查爾斯·道創造,是美國最有公信力的市場指數之一。
這支指數跟蹤了美國最大、最知名的三十家上市公司的股價,包括:微軟、沃爾瑪、蘋果等全球知名的美國企業。
而日經平均指數則跟蹤了日本市場最具代表的225支股票,所以這個指數也叫日經225(Nikkei 225)。
日經平均指數中,權重前十名的公司是(截止2019年4月5日):
迅銷集團(優衣庫的母公司)軟銀(由孫正義創立的電信業與媒體業的控股公司,日本三大電信運營商之一)FANUC(世界上最大的工業機器人制造商之一)東京威力科創(世界著名的半導體制造公司)KDDI(和軟銀同為日本三大電信運營商之一)京瓷(由稻盛和夫創立的製造精密陶瓷的電子公司)TERUMO CORPORATION(日本最大的醫療器械公司)大金工業(日本著名的空調製造商)FamilyMart UNY Holdings Co.,Ltd(全家便利店的母公司)信越化學工業株式會社(化學公司,世界最大的晶圓製造企業、世界最大聚氯乙烯製造企業)日經指數的225家企業,都是日本各行各業的翹楚,它們引領了日本經濟的走向。
所以如果你用100日元買了日經指數基金的理財產品,本質上就是在投資日本225家優秀企業。你擁有了一個
2. 指數基金的優點和缺點是什麼?
雖然巴菲特這樣的投資大牛也力推指數基金,在投資之前,我們還是要獨立,認真地分析一下指數基金的優缺點,再決定是否投資。
畢竟大家的錢掙得都不容易,尤其是在日本工作的中國人,很多錢都是靠熬夜加班掙來的。
所以一定要保證本金的安全。
優點
基金可以分為兩種:主動型基金和被動型基金。
如果把基金比喻成人,主動型基金就是勇往直前,積極爭取的人。
主動型基金由專業的基金經理經營,會進行細緻的調查,做出積極的選股策略,以贏得超過市場的回報。
而被動型基金就是性格消極,隨大流的人。
而指數基金屬於被動型基金,沒有專業的投資人幫忙選股,只跟著市場隨大流走。
乍一看,被動,消極,隨大流似乎都是貶義詞,但在投資領域,消極是一種智慧。
被動化的投資為指數基金帶來了兩個優點:
1. 低成本
由於不進行積極主動地選股、換股,大大減少了人力成本。指數基金的每年的費率非常低。以日本市場的指數基金理財產品為例,目前新推出的指數基金每年的費率在0.17%左右,而主動型基金則高達1%-2%。
2. 跟著市場走
雖然每個進行投資的人都想取得超過市場平均水平的回報,但是想戰勝市場很困難。
橋水基金的創始人瑞·達利歐給過一個很形象的比喻:
進入股票市場,相當於你在和全世界最優秀的撲克牌選手打撲克。業餘選手不可能戰勝市場。
業餘投資者既然無法戰勝市場,那就成為市場。而投資指數,無疑是成為市場的最佳選擇。
寫到這裡,讓我想到了,中國古代道家無為而治的思想。
無為而無不為,無成見順勢而為,使天下大治。
除了上述兩個優點之外,由於指數投資的對象股票數量大,投資極其分散。
比如日經指數,100日元的錢相當於分散投資到了225支股票上,單個股票的劇烈波動不會對整個指數造成重大影響。
所以相對於購買單支股票,指數投資承受股市短期波動的能力更強。
缺點
指數基金低成本,分散化投資,覆蓋整個市場的優點,可以為普通投資者帶來更為安全合理的回報,但並不代表零風險。
雖然個股劇烈的波動,對指數不會產生重大影響,但是一旦整個市場出現經濟下滑,指數基金的虧損是不可避免的。
2018年12月25日聖誕節,本是個歡樂的日子,結果全球股市迎來熊市,日經225暴跌5%,創造出史上聖誕節最差紀錄。王師傅那兩週每天都有被割肉的痛感啊。
2018年10-12月市場表現
目前全球的經濟發展在減緩,所以覆蓋整個市場的指數基金能夠帶來的回報是有限的,以往年的平均水平來看,在5%至7%左右。
如果想在短期之內獲得10%以上回報的讀者,指數基金未必會符合你的投資預期,不過也別忘了需要承擔的風險。
3. 如何在日本選購指數基金?
Step1 在日本信用度較高的大型券商或者在線銀行網站開戶
日本用戶人數多的熱門券商網站有下面3個:
SBI楽天証券Monex Group讀者可以嘗試搜索其他網站,新會員註冊一般都會有優惠活動。
由於日本投資審查比較嚴格,外國人開戶需提供在留卡,護照,My Number Card等身份證明,需要提前準備好。
Step2 選擇指數
指數基金理財產品的第一步,是選擇一個能夠代表整個市場的指數。
由於日經平均指數按照日本各大上司公司市值加權算出,有質疑說這個指數不能很好反映市場的整體狀況(例如:優衣庫的控股公司迅銷集團佔了整個指數的8%;而豐田只佔到1.1%)。
除了日經平均指數,也可以關注一下東證股價指數(TOPIX, Tokyo Stock Price Index),又稱東交所指數,在投資之前做一個權衡。
Step3 選擇指數基金
由於指數基金是模擬整個市場的走向,所以論收益,漲幅各個公司的指數基金產品是沒有太大差異的;
指數基金的競爭力主要在成本低,尤其是管理費用低廉上。
日本主流日經平均指數理財產品一覽
從上圖可以看出,費用最低廉的前兩支基金產品:
三菱信託的eMAXIS slim: 實際費用:0.16%大和證券的iFree: 實際費用:0.167%所以三菱信託的eMAXIS slim基金產品對日本的指數投資者來說是最佳選擇。至於具體投資如何操作,大家可以百度一下美元平均成本法,也就是俗稱的基金定投。
尾聲
希望指數基金投資,能對在日本打拼的你有所幫助。
當然投資的方法多樣,有人熱衷短線的高頻交易,有人喜歡房產,有人覺得債券最安心;
正所謂“條條大路通羅馬”。
文末,祝你能擁有財富,因為這是你自身價值的折射,也希望投資的回報,能帶你去你想去的地方,給你想要的自由。