1年定期存款利息年化4.3％，10萬元起存，合算嗎？

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10萬起存，1年定期利息年化4.3%！划算是很划算，但你確定這是銀行存款，怎麼看起來不像啊！

疑點一：利息年化

銀行定期存款沒有年化收益的說法，年化收益一般是用於投資理財、基金產品上表述比較多，年化收益不是最終的實際收益，會存在一定的誤差。而銀行存款利率都是提前約定好的，過程中不會發生變化！

疑點二：利息4.3%

我們知道當前央行的存款基準利率，一年期只有1.5%。銀行在實際執行過程中，為了吸引儲戶存款，是會不同程度的上浮存款利率。4.3%的年利率，相當於基準利率上浮286%，這相當的恐怖，沒有哪家銀行能上浮這麼高的比例。

而大部分的理財產品，都可以達到如此高的收益，像支付寶推出的30天定期理財產品——建信養老飛月寶，年化收益4.511%，比這個還略約高一點呢！

疑點三：10萬元起存

銀行的普通存款是沒有如此高門檻限制的，一般10元以上即可。即使是銀行大額存單，起投金額也是20萬或30萬，10萬起存的比較少見。

而銀行渠道的理財產品都有投資門檻限制，通常5萬、10萬、甚至還有20萬的，你這個正符合銀行理財產品起投金額的要求！

通過上面的分析，很有可能這是通過銀行渠道出售的定期理財、保險、基金等理財產品，建議購買時，睜大眼睛，切勿盲目輕信銀行工作人員的口頭說辭！

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操盤手信一

傳統意義上的定期存款，一年利率肯定達不到4.3%。估計是結構性存款。

所謂結構性存款，即是存款的創新產品，100%本金保障，並保底同期定存利率，還有多種投資期限可自行選擇。

地方城商行結構性存款的利率比較高，年化收益率都在4%以上。與銀行理財收益率不相上下，比較划算。

比如，大連銀行發行的一年期結構性存款，利率達到4.6%。

嚴格來說，結構性存款又不屬於存款產品。資管新規出臺後，銀行保本理財逐步退出市場。各家銀行也紛紛將保本理財向結構性存款過渡。

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史晨昱

銀行定期一年利息4.3%，關鍵要看什麼類型的投資，是屬於真正意義上的定期存款，只要不超過50萬元，仍然可以受到存款保險制度的保護。如果是銀行理財產品，則在打破剛性兌付預期下，會存在一定投資風險。但是，按照4.3%的年化利率，實際上還是比較高的，這與目前銀行機構基準利率相比，高出不少。但，只要屬於真正意義上的定期存款性質，那麼50萬以下資金，仍可享受存款保險制度的保護，而對於投資者來說，也是比較合算的投資方式。

郭施亮

真是定期存款的話，肯定合算。但是我感覺是結構性投資產品或者非保本型銀行理財產品的可能性較大！

以後會嚴格區分出來，銀行發售的理財產品都會是非保本的，客戶想買保本的產品只能選擇定期存款或者結構性投資產品，非保本型銀行理財產品的收益相比前兩種來說更高，相應的風險也更大，募集期和投資期限更長，客戶需要承擔損失本金的風險。但是目前來看，銀行的理財產品安全性還是極高的，客戶需要根據自身風險承受能力謹慎投資！

我是銀行理財規劃師——銀行小學生，歡迎大家點贊、評論、互動，讓我帶你走近銀行、實現財富增值！

銀行小學生

大家好，我是銀行人，不立而立。

你說的一年期收益達到4.3%，可以肯定，你這個不是理財就是保險，不屬於存款。

就目前所有的商業銀行利率，一年期定期不可能達到這個數據，為什麼？

大家可能沒有概念，我這樣說，目前銀行定期一年期的基準利率只有1.5%，那麼4.3相當於在基準上上浮了186%，這在哪家銀行定期也都不可能實現的。在三年期或者五年期的定期存款中才有可能。

參考對比一下工行的一線城市掛牌利率

銀行都有哪些超過4%收益的產品？

1.結構性存款，但是期限不一定是一年。結構性存款，一般的收益率在定期收益的2.3到2.6倍。

2.銀行理財產品，達到這些收益的也都不是一年期的產品，理財的封閉期各有不同，而且這是預期收益率，不一定保本。

3.城商行或者村鎮銀行，或者農商行的三年到五年期的定期存款

4.長期的基金定投，超過一年。

5.保險的期交或者躉交，時間比較長，也超過一年。

總結：不要受別人的誤導，20萬起存的大額存單一年期利率根本達不到4%，通常是在基準利率上浮40到50，我們行是穩定在2.1%的收益。

還是那句話，高收益必定高風險。大家選擇產品的時候，不要一味的聽，要仔細看說明，簽字的時候一定看清楚是保險還是理財。定期存款很高的收益基本上是不可能的。

不立而立

你不應該問合不合算，而是應該問合不合理，或者是不是你搞錯了。

目前一年期的定期存款沒法達到4.3%

當前央行一年期的存款基準利率是1.5%，大部分銀行在實際執行的過程中可能會上浮10%-50%之間，對應的利率在1.65%-2.25%之間，因為存款期限短，而且你存款的金額不是很大，很多銀行利率上浮的空間不會很大。

但是按照你說的一年定期4.3%的利率，相當於在基準利率的基礎上上浮186%，這是相當恐怖的利率。目前市場上我還沒有見過哪家銀行一年期的存款利率能達到這麼高的水平，我所見到的是某農村信用社的利率已經很高了，但是人家一年期的存款利率也才3.575%。

而目前大部分銀行一年期定期，包括大額存單在內，利率在1.75%-2.25%之間才是比較正常的。

如果你那地方的小銀行確實是一年定期利率達到4.3%，我認為這是比較危險的，不是銀行有問題就是接待你的客戶經理有問題，所以建議你三思。

我更相信你說的4.3%是3年期存款年化利率，或者是銀行理財產品收益

目前有很多小銀行3年期以上的存款利率確實是可以達到每年4.3%的利率，甚至更高；還有銀行的一年期的理財產品也是可以達到4.3%的水平。

所以我認為你所說的4.3%應該不是一年期限的存期，而是三年以上的定期存存款，或者你誤把銀行一年期的理財產品當做一定期的定期存款了，所以你需要跟銀行確認好到底是什麼。

如果是三年期以上的定期存款或一年期的理財產品，那我認為4.3%的年化利率是合理的，也相對比較划算。

貸款教授

一般這個是屬於結構性存款，相對於保本產品來說，這是不錯的。

因為是保本的產品，所以也不用擔心本金的問題。這是最近推出的產品，所以也不是很多人知道。從收益上看，還是能夠比得上貨幣基金，而且可以保本，所以可以購買。

立馬世界

合算。

在合算之前需要加幾個前提條件——對於不瞭解其他投資理財渠道、不熟悉其他投資理財產品、投資理財經驗為零的保守型投資者，選擇高利率的銀行存款非常合算。

這個例子的核心問題在於：一年定期存款4.3％的利率可不可信？

我們都知道，利率市場化改革已經進行到相當程度了，易綱行長在2018博鰲論壇上談到兩條線並軌的設想。

在此之前，銀行之間的自律機制，行業內遵守的存款利率上浮極限是50％。按照這個規矩，一年定期存款利率最高可以上浮到1.5％×1.5=2.25％。現在題主所說的4.3％，遠遠超出了上浮極限。

這個事怎麼分析呢？

首先，貸款基準利率是4.35～4.90％，現在上浮10～30％，實際貸款利率區間為4.785～6.37％。商業銀行給儲戶4.3％的存款利率，還可以存在息差空間。

第二，前段時間《中國經濟網》報道了有關存款利率的消息，一年定期存款利率達到4.05％。現在又冒出個4.3％來，並不讓人感覺不可思議。
因此，我認為題主描述的信息——一年定期存款利率4.3％，有一定的可能性。

當然，我們也無法完全排除結構性存款的可能性。如果是結構性存款，本金可以保證，會有兜底的利息收益，4.3％當中也包括風險性收益，最終能不能全部拿到手具有不確定性。

總之，如果題主沒有別的投資理財途徑，選擇利率高的存款就是最佳方式。

巴九言

年化收益4.3%，雖然和其他理財方式相比收益偏低，但在存款業務業務裡算是非常划算的。那麼是到底否值得去存款呢？我們來簡單分析一下。

1、4.3%的收益超過貨幣基金

很多人對年化4.3%的利息感到懷疑，但我認為是有可能的，當然可能是多年定期按年結息的，但只要是銀行存款就是保本保息的，風險可以說是最低的。

隨著互聯網理財的興起，銀行躺賺的時代結束了，很多因銀行開始提高利率吸引存款，尤其是一些商業銀行，創新力度還是很大的，象微眾銀行5年定期存款利率為4.875%，網商銀行的定活寶為3.8%。

4.3%的收益率已經超過了絕大部分貨幣基金的收益水平，因此如果不是考慮資金流動性，存入銀行顯然比存入餘額寶等貨幣基金划算。但是也要考慮到銀行存款保險僅有50萬的額度，一些小型商業銀行的倒閉風險是高於支付寶的，所以建議存款總額不要超過50萬。

2、可考慮更高收益的理財產品

如果您有豐富的理財經驗，4.3%的收益率還是很低的，建議您分散投資，爭取獲得更高的理財收益。

較高收益的理財產品主要有：大型國有銀行、保險公司、支付寶、京東小金庫、微信理財通的一些定期理財產品，年化收益一般在4.5-5.5%之間，象支付寶裡的建信飛月寶，年化收益為4.8%，這類產品的風險相對也算是比較低的。

高收益的理財產品主要有：信託產品、偏股型基金、網絡借貸P2P、私募基金等等，年化收益目標可定義在8%以上，可根據您的瞭解情況適當投資。

關注理財，請關注天涯孤行者！

天涯孤行者

　　如果是銀行定期存款，不是銀行理財的話，年化利率達到4.3%是非常合算的。但是，閣下要搞清楚是銀行定期存款還是銀行理財，這兩者的風險可不一樣。

　　但話又說回來了，閣下所述的本地小銀行，至於是多小，存在一個平臺風險，即該小銀行會不會跑路，容不容易倒閉，以及容不容易受到黑客攻擊等等。

　　一般情況下，定期存款股份制銀行利息要高於國有制銀行，城鄉銀行利息要高於大城市銀行利息。但是呢，閣下說的一年定期有4.3%，那是高得離譜的，所以筆者猜測應該不是一年定期存款，而是銀行理財。

　　銀行理財一般起投門檻是5萬10萬起投，閣下是10萬起存，那麼可能就是銀行理財。如果是銀行理財的話，這個利息是有點低了，因為銀行理財要承擔更大的風險，一般有五個點，又因其是小銀行應該要高於五個點。所以筆者進一步猜測，這應該是一種保本型銀行理財產品。

　　猜測僅是猜測，建議閣下問清楚並閱讀條款後再存。雖然這種中低風險的理財我們都能拿到本金和利息，但是何事都有萬一，即一萬次中有一次出現問題呢？

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