小马读财
4月17日晚间，随手记通过其微信公众号“随手投资”发布《随手科技启动网贷业务转型退出工作公告》等两则公告，称决定启动战略转型，对原有网贷业务存量开展有序、分批次的业务结清工作，稳步退出网贷业务。
那么随手记为什么在此时宣布清盘呢？投资者该怎么办？下面我们就来聊聊这个话题。
【清盘原因】
随手记的用户数量很大，可以说占了记账理财领域的半壁江山。这么大的用户数量，不好好利用可惜了，于是，随手记就卖起了P2P。随手记具有多家风投背景，包括红杉资本、复兴资本、源码资本等，创始人徐少春是港股上市公司金蝶国际董事长。那为什么随手记要清盘呢？有两个主要原因：
1、整个行业不好，连陆金所、拍拍贷都不做P2P了，更何况随手记；
2、随手记的待收有25亿，投资人有8万多，这个体量远超它的运营能力，如果在10亿以内会好一点。
当初小马读财正是基于上面两点，才没把随手记上评级。
【对其他投资者有影响吗？】
有投资人说随手记是记账软件，拥有大数据，具备一定的风控能力，不应该雷。但事实是P2P属于金融偏门，数据风控没什么用，具体逻辑如下：
1、P2P历史信贷数据好，只是因为行业环境好，并不能证明P2P风控做得好；
2、当行业变天时，再好的数据风控也没用，P2P在整个金融行业率先爆雷。
所以，在网贷行业，数据风控只是参考，具体要看行业形势和借款人。
【投资人该怎么办？】
那随手记的投资人该怎么办呢？因为随手记是深圳平台，所以会按照深圳监管“退出指引”三步走：确权、商讨兑付方案、回款。
小马读财建议，该确权的确权，不会损失权益；另外要放宽心态，因为随手记关联的一些平台已经被经侦，短期内回不了款了。
【总结】
综上，随手记宣布清盘是因为行业原因以及自己的待收超出了自己的运营能力，在这种情况下，再好的数据风控形同虚设。我们应该认识到P2P只是金融行业的偏门，在危机时会率先爆雷。
以上内容仅代表小马读财观点，并非标准答案，小马读财也不提供标准答案，如有质疑欢迎提出，我们欢迎高质量的不同声音与我们共同探讨与进步。
小马读财
自问自答？这也行？长见识了。
大朱哥
今天看了你们的视频，正好身边有朋友入坑了，每天都关注着随的新闻和进展。
随手记的三大无赖方案
6月6日，好像说平台短信，说平台的兑付方案已经投票通过了，预计6月10日开始首次兑付。
兑付方案提供了三种：
1、普通方案：12个月按月还确权本金，还完本金之后，18-24个月还完确权收益。
2、特殊方案：目前还没有明确，估计是暗箱操作或者应对敢非和平手段向平台催债的人准备的。
3、快速方案：出借人申请通过后，平台3个工作日内一次性全额提取确权本金。
朋友的现状
我朋友的资金情况，目前投资本金是134700元，正常到期收益预估14993.75元，合计本息149693.75元；平台重新核算方案，确权本金122375.82元，待兑付确权收益27225.93元，合计149601.75元。二者总价是相差不大。
对应损失计算
正常的逻辑，随手记现在即刻返还投资人的本金和收益，双方终止合同，就OK了。投资人拿着钱进行二次投资。
以我朋友资金为例，按照正常逻辑，收回本息149601.75元，按照商业贷款标准年化利率4.9%计算，三年后的本息：
149601.75*（1+4.9%）*（1+4.9%）*（1+4.9%）=172688.4
倘若接受普通方案，3年后收到的本息149601.75，相当于亏了172688.4-149601.75=23086.64元。但是实际不会亏这么多，因为平台是分月还一定额度的本息，而不是一次性到期归还本息的。
倘若接受快速方案，即一次性取回122375.82元，放弃确权收益27225.93元。但是按照平台说法，六月份到账的话，三年后的本息：
122375.82*（1+4.9%）*（1+4.9%）*（1+4.9%）=141260.94
亏损：172688.4-141260.94=31427.453元。
什么意思？朋友倘若采用快速方案，三年后按照这个4.9%利率的话，还是比不上三年前今天计算的本息。
倘若接受普通方案，唯一担心就是钱在平台手上，若三年之内掌权的管理团队全部挂了，或者公司倒闭了，钱全部成烂账了，就彻底血本无归了。
因此最近还在纠结中。。。。。。
后续该怎么办？
反正平台就是这么NB，出借人想要提前下车，那利息你就不要想要了，本金还要扣你差不多10%，按照网上说的随手记8.6万投资人，涉及资金几百亿的资金，就单靠这个方案，他们就可以坐着收割10%的资金，在平台投资时间越久的，被收割的比例越大，因为平台是将减除历史收益之后的本金作为确权本金。
真不怪，出借人在维权群里集体问候随手记及母公司管理团队的全家，去年要跟他们买个表。
现在投资人想改方案估计可能性不大了，自己可以计算下那种方案自己损失最小，本金回收的可靠性最高。
另外还是可以继续到相关部门投诉当前方案的缺陷，呼吁有条件的人查查随手记及母公司的管理团队、股东，及掌控的所有公司，共享到维权的群里，大家后期在各行业遇到这些公司参与招投标的，一律看着办。
最后想说，资本的刀是异常锋利的。这些人心不黑的话，真玩不转。普通人真玩不起，被8万人投诉谩骂诅咒，有钱拖着不还，一般人都得抑郁。
祝大家都能提早取回自己的本息。
