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那你可以設想一下理想狀態：
假定貸款利率3%，定期存款利率4%好了，我現在在銀行貸了100萬出來，然後把這100萬反手存進銀行。是不是每年淨賺1%的息差？
然後我把這100萬再質押出來，按照90%，我又有90萬了。然後再把這90萬重復操作
100+81+72.9+65.6+59+53.1+47.8+....+
每質押一次再存進去，就是1%息差。然後加槓桿放大，你也看到了，就多了幾倍的利息了。
然後存款又是承諾保本保息的，真是空手套白狼。利息差只會越滾越大。然後這個冤大頭是誰呢？銀行嗎？
1、銀行角度：相對於中間業務，存貸利差是銀行的主要收入。
2、籌資者角度：經濟主體的籌資渠道狹窄，主要還是通過貸款籌資，放開貸款利率下限，容易槓桿過大，惡性競爭。
3、投資者角度：如果貸款利率低於存款利率的話，就可以有神操作：從銀行貸款再存進行，賺取利息差。
木南知秋
這就好比你借人錢和找別人借錢，你把錢借給別人，只要你願意，很容易。找別人一般都不容易。所以要學會理財，你不理財，財不理你！
嘻哈託尼
這裡存在一個成本問題
簡單的說，你存錢的步驟，這個成本就只有兩個，你和銀行直接的交易的時間成本，存一年的定期阿，這個時間成本就是一年。到期時，你可以直接取錢，銀行必須準備好這部分錢，基本可以確定為無風險行為。
當你從銀行貸款，這裡面涵蓋的成本就比較高了，銀行需要支付本金當利息，就是從哪裡收到的錢就要付一定的利息，其次是員工工資，之後房租水電，包括向國家繳納的稅款等等，當然最後一點就是違約成本，如果100人借錢中有97個還錢的，那麼剩下的3個沒還錢的就需要從其他地方給賺回來，類似平攤到97人身上左右。
你把銀行當做一家企業考慮就行，需要付出成本，開出各種工資到最後還需要保證一定的收益率，這些總和基本就是目前看到的貸款利率。
希望可以幫助你。
