現在的年輕人都比較好面子，他們不好意思向父母直接伸手要錢，不好意思向朋友開口借錢，也不好意思向公司預支薪水，為了避免在需要用錢的時候，出現囊中羞澀的窘境，很多人開始使用一些“借錢小工具”，花唄、借唄、信用卡就是其中的典型代表。但是這些產品，對於剛入門的信貸小白來說，“傻傻分不清楚”是他們最真實的狀態，今天就帶領大家來深度瞭解一下這些產品。
大家可能對信用卡的瞭解還是比較多的，畢竟它的歷史已經比較久遠。
信用卡起源於1915年的美國，但最早發行信用卡的並非銀行，而是一些百貨公司、飲食業、娛樂業和汽油公司，為了推銷產品，增大營業額，發給顧客的一種類似金融徽章的信用籌碼，顧客可以在這些發行籌碼的商店及其分號賒購商品，約期付款。這就是信用卡的雛形。
慢慢的，信用卡演變成為一種非現金交易付款的方式，由銀行或信用卡公司依照用戶的信用度與財力發給持卡人，持卡人持信用卡消費時不需要支付現金，等到結賬日時再行還款即可。
這種”先消費後付款”的方式在全世界範圍內火速流行，並在上個世紀70年代，開始在中國發展起來。
而對於花唄和借唄的由來，就要先提一下馬雲正面“剛”銀行的那段神話，馬雲曾說“如果銀行不改變，那麼我們就試著讓銀行改變”，大佬說話果然有底氣，支付寶上螞蟻花唄和螞蟻借唄兩款產品，可以說針對的就是銀行的信用卡和小額貸款。
先說“花唄”，簡單地說，螞蟻花唄相當於信用卡，申請開通後，被支付寶根據該人的消費能力和收入情況，設定一筆500-50000元不等的消費額度，並且可根據你的消費還款狀況調整你的信用額度，消費者可以先借錢，下個月到期再還錢，並且不收任何費用。
而“借唄”，它是支付寶推出的一款貸款服務，相當於銀行貸款，不過它主要針對是有小額短期貸款需求的人群，用戶可以申請的貸款額度從1000-300000元不等。
目前對很多人來說，支付寶已經成為了他們生活的一部分，而花唄和借唄的產生，為支付寶用戶提供了更多便利，對銀行的信用卡業務和小額貸款業務也造成了不小的衝擊。
既然上邊提到了花唄相當於信用卡，借唄相當於銀行貸款，那接下來，好貸君來為大家分別解析一下這兩組產品的區別，幫助大家瞭解自己更適合哪款借錢產品。
螞蟻花唄VS信用卡
1、申請門檻
花唄：目前不支持主動申請開通，都是由系統綜合評估確定，但基本上只要在支付寶的信用記錄良好，都有機會開通螞蟻花唄。
信用卡：目前就國內各大銀行來說，對信用卡的審核嚴格已經是萬年不變的定律，申卡人必須要有工作證明、穩定收入，有些銀行還要求必須擁有資產證明和一定的銀行存款。
2、授信額度
花唄：目前最高授信額度為5萬，另外因為花唄自己獨特的評分系統，每個人開始的授信額度也不一樣，低分高額和高分低額也都存在。
信用卡：銀行方面自然財大氣粗，一般白金卡授信額度能達到30W左右，鑽石卡過百萬，少數人手中持有的黑卡更是沒有額度限制，而且還享有各種生活特權。
3、最長免息期
花唄：螞蟻花唄是還款日是固定的，賬單日為每月1日，還款日為每月9/10號，還款日期間不需支付任何費用，即免息，免息時間最長可達40天。
信用卡：信用卡各銀行賬單日和免息期不同，央行頒發新規之後，最長免息期可以超過60天。並且部分銀行支持賬單日自行修改，修改過後等於又多了一個月免息期。
4、還款方式
花唄：有全額還款和賬單分期兩種方式。賬單分期有3期、6期、9期、12期，手續費分別為2.5%、4.5%、6.5%、8.8%，但只有在每個月1號到10號之間可以申請分期。
信用卡：除了包含全額還款和賬單分期這兩種方式以外，還可以選擇最低還款，銀行規定最低還款一般為消費額度的10%。信用卡的賬單分期，在自己設定的賬單日和還款日之間都可以申請，最高可分24期，多數銀行分期費用比螞蟻花唄低。
5、使用範圍
花唄：線上消費場景除了阿里商城之外，還介入聚美優品、亞馬遜、美團與百度外賣等40多家電商平臺，線下不少超市、便利店、菜市場甚至路邊攤收款碼也都已經支持花唄付款，並且，範圍還在不斷擴大。
信用卡：但對比信用卡的情況，螞蟻花唄依然有差距，比如：很多酒店、商場、專櫃等依然不支持螞蟻花唄付款，總體來說信用卡的消費場景會更多一些。
螞蟻借唄VS銀行貸款
1、貸款額度
借唄：最高額度可以借款30萬元，但是由於借唄屬於小額短期貸款，真能貸款30萬的還是比較少，不過大多都能夠有幾萬元的額度，應急用基本沒啥問題。
銀行貸款：一般沒啥金額的限制，只要你符合貸款條件，有足夠的資產證明，借多少錢都可以。
2、申請門檻
借唄：主要是根據支付寶用戶芝麻分數、支付寶使用活躍度等系統綜合評定的結果。
銀行貸款：需要提供個人徵信報告、工資收入等財力的證明然後提出申請。
3、放款速度
借唄：直接在支付寶中就可以申請，收到借唄的開通邀請的基本上很快就可以申請到賬，對於著急用小額資金的人來說，這樣的速度確實令人心動。
銀行貸款：由於審查嚴格，申請速度相對較慢，快的話十天半個月，慢的話幾個月也算是正常的。
4、貸款利率
借唄：根據借款的時間按照日算費用，基本上在萬分之二到萬分之五左右。
銀行貸款：根據2019年中國人民銀行的貸款基準利率來看，各期限商業貸款利率如下：一年以內（含一年），利率為4.35％；一至五年（含五年），利率為4.75％；五年以上，利率為4.9%。公積金貸款期限在五年以下（含五年）的，利率為2.75%，期限在五年以上的，利率為3.25%。各商業銀行在此基礎上進行上下浮動，具體要以銀行公佈的數據為準。
看完小編如此詳細的總結，估計很多人已經基本瞭解這些借錢工具，但不管怎麼樣，資金的往來必須慎之又慎，無論是信用卡、借唄、花唄還是銀行貸款，都必須做好計劃，量入為出，精打細算。
