近年來，在螞蟻集團憑藉花唄、借唄等線上消費信貸產品開掛後，浦發銀行終於按捺不住的上線了它的搶食計劃。
日前，在螞蟻集團上市受到熱議期間，浦發銀行正承載著這股熱風，順勢推出了“浦發發唄”。相較之下，浦發發唄的貸款日利率將比“支付寶借唄”的還要更低，可見這像極了是在向支付寶借唄宣戰。
實際上，近年來隨著線上支付的不斷滲透，傳統銀行的思維已經開始發生巨大的轉變。立志模仿支付寶的發展路徑，或已成為如今傳統銀行破繭重生的重要手段。
銀行的鉅變已至，那麼傳統銀行又能否後浪推前浪，一舉擊敗支付寶這個勁敵呢？
支付寶借唄的勁敵來了
當前，在螞蟻集團上市期間，其旗下的借唄，迎來了“浦發發唄”這一勁敵的單挑。
10月22日，浦發銀行通過官宣將“浦發發唄”推到了公眾的眼前。“無憂消費，用浦發發唄”為浦發銀行這次的官宣口號。
據悉，“浦發發唄”集合了四大核心優勢：
其一，及時貸。純信用，在線審批，額度快速到賬，年化利率最低可至4.99%，最高可貸5萬元。
其二，輕鬆付。可綁定快捷支付，輕鬆消費，目前支持支付寶、微信和小鋪支付綁卡使用。
其三，隨心還。隨借隨還，每萬元每天例行最低只要1.39元，相等於日利率僅0.0139%，借款按日計息，且支持提前還款。
其四、循環用。在額度有效期內，可循環使用，發唄額度有效期為3個月，額度有效期內該額度項下的債務一旦清償，該部分額度自動恢復，貸款期限客戶可以選擇3個月或6個月。
具體來看，“浦發發唄”實則與支付寶的借唄產品十分類似，但相較之下，浦發發唄最低只要0.0139%的貸款日利率，這要顯著低於支付寶借唄0.045%的貸款日利率。由此可見，隨著更低借款成本的“浦發發唄”推出，支付寶借唄顯然將多了個勁敵。
不過即便如此，“浦發發唄”恐還是難以與支付寶借唄抗衡，畢竟浦發發唄的推廣還需依賴支付寶的流量。例如：浦發發唄需要在支付寶、微信和小鋪支付綁卡才能使用。
這樣看來，缺乏流量後端支撐的“浦發發唄”，恐很難像借唄那樣迅速得以普及。事實上，在“浦發發唄”上線之後，市場對其關注量也並不高，甚至可以說只有鮮少部分的網友知道浦發發唄的上線。
日落西山的傳統銀行
如今看來，或許“浦發發唄”的到來，並不是支付寶的在線消費信貸產品勁敵來了，反而更像是銀行的一次自救行為。
與其說傳統銀行要來跟支付寶搶食，還不如說銀行是被逼無奈。近年來，在支付寶線上消費信貸普及期間，誰又能知否傳統銀行的心酸往事？
據螞蟻集團招股書資料顯示，如今公司已坐擁約5億的花唄、借唄用戶，而截至2020年上半年，全國信用卡的髮卡量才不過7.56億張，這相當於一個螞蟻的消費信貸人群，幾乎比肩整個銀行界的總和。
而到目前為止，微貸平臺貢獻了螞蟻集團近4成的營收。上半年，螞蟻集團營收達725億，淨利潤達219億，這相當於日進賬4.02億，可同步吊打A股的任何一家上市銀行的平均日進賬水平（3.84億）。
實際上，隨著花唄、借唄2015年陸續上線，在2015年之時，銀行的信用卡髮卡量甚至還呈現出了負增長，為-5.05%。
從此之後更是一蹶不振。截至2020年上半年，全國信用卡的髮卡量增速為6.33%，這一增速與螞蟻集團上半年微貸平臺的59.47%的增速，形成巨大的反差。其中顯而易見的是，銀行的個人消費信貸市場份額，正在被支付寶的線上消費信貸產品所蠶食。
因此，彼時越來越艱難的銀行，也不得不向線上轉型了，如若不然，那就只能眼睜睜看著肥水全數流入支付寶的口袋。
當下時局，加速佈局線上業務，已成為銀行在劣勢競爭中破局的重要手段。從近日浦發銀行在行內率先推出“浦發發唄”，就能看出傳統銀行的積極轉變。
但此刻支付寶早已經憑藉先發優勢，收攏了鉅額的用戶流量群體。如此看來，目前只靠模仿，也毫無創新的傳統銀行，又該如何才能擊敗支付寶這個勁敵呢？
如今，即便傳統銀行有意通過低借貸成本來破局，但此前已經習慣使用支付寶的人群，又不知願不願意去買這個賬呢？
讓我們拭目以待！
