本文系頭條財經“理財大賽、分享理財知識”活動參賽文章
現在寶寶剛一出生，寶爸寶媽甚至長輩都會強烈要求給孩子購買一份保險，這已然成為了一種趨勢，在我身邊就有很多很多這樣的父母，保險已經成為當下寶寶的必備配置，甚至還有不少條件較好的家庭，竟然以保費高低來評估保險的好壞，真可謂愛你就給你最好的，愛你就給你最貴的，只要你覺得適合，覺得對，那這份保險也是極好的！
但是並不是所有的家庭條件都是較好的，在我們身邊更多是普通家庭，我們對寶寶的愛一樣不會少，保險我們也一定會買，怎麼買到適合自己寶寶的保險卻成為了很多初為父母的煩惱，再加上偶爾聽說身邊一些人對保險不是很好的體驗後，更加不知道從哪下手配置保險，今天我們將借鑑一個真實的保險購買過程案例，或許能幫助你解決購買保險的煩惱。
保險購買過程是這樣的
聊完之後，他輕鬆了，我還得忙起來，保險與其他的理財產品不同，一旦確定有購買需求，一定要儘早完成，避免因差幾天猶豫期而後悔。
第一步：資料及保險需求分析
女兒：0週歲（剛出生），寶媽26週歲，寶爸28週歲，公司職員，有房貸
專業保險需求分析： 首要保障疾病醫療，意外輔助，其他的暫時可不予考慮。
在產品庫中尋找適合的多種產品進行對比，從以下幾個方面進行篩選：保險責任範圍，承保條件、保費高低、保險公司售後服務行業口碑及其他條件，最終確定商業保險產品組合。
第二步：保險規劃方案
1、新生兒社會醫療保險必備
兒童社會醫療保險是國家專門針對少兒的一種非營利性質的保險產品，是有效提升家庭醫療保障水平，保護兒童健康成長的社會福利，每個公民兒童都可以享受的保險產品，，農村兒童可參加新農合，一年二三百元因城市不同而有所差別是，這個是每個兒童都應該參加的。
寶寶出生後準備好戶口、家長身份證明、寶寶一寸照片然後儘早去戶籍所在地社區或社保機構辦理。
兒童社會醫療保險是社會統籌基礎醫療補充，在實際報銷當中因有起付線及報銷比例的限制，並不能完全解決醫療風險。
真實案例：寶寶因感冒肺炎住院治療，總花費7871.97元，社保範圍內費用6135.98元，扣除起付金額648元，報銷比例72%醫療保險實際報銷3951.35元，佔總花費金額的50%，還有3920.62元需要自費，這就是為什麼要買商業保險做補充的一個風險需求所在，兒童醫保因城市不同報銷比例有所差別，一般報銷基本在60%左右。
所以我們還需要商業保險來補充，用較少的保費來把我們孩子的風險及擔憂轉移給保險公司。
2、住院醫療補充保險（商業保險）
保費228元，保險期間一年，意外保障10萬元，補充意外、疾病住院1萬元，住院醫療費用在社保報銷完成後，按社保報銷範圍剩餘部分90%報銷，接上面的案例：社保報銷完成後還有約2185元可商業保險補充報銷，按90%報銷可以獲得1966.5元，這樣就是很好的用確定的保費把不確定的風險有效轉移給保險公司，極大的減輕醫療負擔和醫療風險擔憂。
3、少兒重大疾病保險（商業保險）
保費160元，保險期間一年，重大疾病總保障額度44萬，只要發生在保險責任內的重大疾病按對應條件直接獲得保險金，不影響住院治療後的社保及商業醫療保險報銷，可連續投保。
4、百萬醫療保險（商業保險）
保費756元，1萬元免賠額（社保報銷完成剩餘自費金額大於1萬元以上的部分100%報銷），一般醫療總報銷限額300萬元，惡性腫瘤額外再加300萬元，最高可報銷600萬元，符合條件住院可申請讓保險公司墊交醫藥費，並可享受就醫綠色通道，可連續投保。
第三步：一些重要的說明
以上的分享基於真實的案例，也希望能幫助到一些在購買保險上迷茫的寶媽寶爸們，保險講究的是最大誠信原則，不單指保險公司也針對投保人和被保險人，在投保過程中，要誠實填寫健康告知以保證未來理賠的順利，保險公司也會按條款約定給付或賠償保險金，在保險購買當中要認真瞭解合同條款，與合同條款說明不一致的解釋勿輕信。
最終他雖然只選擇了前三種保險購買，不算兒童社會醫療保險的話，一年商業保險費僅388元，我看到他買完保險後那種放心的笑容，那是一個男人的責任與擔憂，在此刻終於可以放輕鬆了，這何嘗不是保險真正的意義所在！
上面的保險規劃僅供參考，各家保險公司都有雷同的產品，找一個好的保險代理人，我相信他們會給你更好的保險服務，保險只是一個理財工具，用之所長，棄之所短，相信你會獲得不一樣的保險體驗。
保險購買秘訣：買完心安，經濟沒有負擔，適合自己的才是極好的！
寫在最後
2016年12月13日下午，保監會召開專題會議，會議指出：“保險業姓保”是指要分清保障與投資屬性的主次。保障是保險業根本功能，投資是輔助功能，是為了更好地保障，必須服務和服從於保障，決不能本末倒置。要堅持長期投資、價值投資、穩健投資，起到支持實體經濟、促進資本市場穩定健康發展的作用。
相信未來中國的保險業會越來越好，會出現越來越多的優秀產品，保障百姓家庭及兒女幸福安康！
