徐大胖趙小胖
2019年12月28日，人民銀行發佈公告，決定進一步深化LPR改革，將存量浮動利率貸款定價基礎，由貸款基準利率轉化為LPR報價。LPR（Loan Prime Rate）又稱貸款市場報價利率，由目前具有代表性的18家銀行報價後，再由人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算並公佈基礎性的貸款參考利率。如您的房貸同時符合以下三點，按照人行規定，需要進行轉換：1. 在2020年1月1日前發放，或者已經簽訂借款合同還未發放；2. 利率按基準利率上下浮確定（比如“基準利率上浮10%”或“基準利率打7折”）；3. 浮動利率（比如利率在每年1月1日調整）。（溫馨提示：公積金個人住房貸款（包括組合貸款中的公積金部分）和2020年12月31日前到期的個人住房貸款，不需要轉換。）
如果您符合上述條件，可以選擇轉換為固定利率或者與LPR掛鉤的浮動利率，二選一。
選擇一：如果選擇固定利率，則房貸利率維持您現在的利率水平，直到還清房貸。
選擇二：如果選擇與LPR掛鉤的浮動利率，則房貸利率等於LPR+加點值。加點值是固定的，等於當前合同執行利率減去2019年12月發佈的相應期限LPR。（加點值可為負值）
舉個例子：王先生的貸款是20年期，執行利率為基準利率打9折，即4.9%*0.9=4.41%，2019年12月發佈的5年期LPR為4.8%，則王先生的加點值為：4.41%-4.8%=-0.39%即-39個基點！LPR是浮動的，取利率調整日前一日的相應期限LPR值。房貸利率轉換辦理時間從2020年3月1日開始，原則上至2020年8月31日結束。
所以如果選擇LPR，您的利率就會在每年的利率調整日隨市場利率上升或下降。如果選擇固定利率，您的利率就會一直不變，直到貸款還完。
那麼到底該不該轉LPR呢？其實要不要轉換成LPR利率定價的貸款，取決於未來LPR利率究竟是上升還是下降。但是從目前來看，主動申請轉換成LPR的客戶，佔絕大部分，在未來的一年裡，按照我個人的看法是LPR還會繼續有往下走的空間。如果購房者判斷未來5年期以上LPR+(-0.39%)>4.41%，即5年期以上LPR>4.41%+0.39%=4.8%，也就是說未來的LPR比4.8%高，就可選擇轉為固定利率；反之，如果判斷未來LPR比4.8%低，就可選擇轉為參考LPR定價。
西紅柿收腹
永遠記住一點，銀行鼓勵你做，天天發信息催促你做的，都不是什麼實惠的好東西，即便實惠，也只是當下，你永遠算計不過它。
國家真正好得政策惠民的，你見過銀行天天催促你或者主動給你減免嗎？比如國家取消銀行卡年費，請問大家，你們誰取消了？即便有取消的，是不是也是自己跑銀行排隊辦理？銀行不會主動幫你取消。 假設國家出臺一個允許銀行收錢的政策，你看看銀行是讓所有人主動去窗口辦理？還是直接強制劃扣。
