大河报·大河财立方记者 徐兵
曾炒得沸沸扬扬的招行“钱端事件”又有新进展。
4月27日下午，一份落款为深圳银保监局的信访答复意见书(下称“意见书”)备受媒体关注。意见书指出，招商银行在涉钱端一案中存在多处违规。
意见书还指出，关于招商银行与钱端公司的业务合作纠纷以及招商银行员工是否涉案等情况，目前公安机关已立案侦查，案件仍在侦办过程中，银保监会将密切关注案件进展。银保监会将依法依规对招商银行进行后续处理。
那么，这是否意味着招行“钱端事件”风波，即将尘埃落定?
| 多地银保监局认定招行违规
深圳银保监局首先在信访答复意见书中指出，招商银行存在多处业务违规行为，并给出了原因。
据意见书，招商银行未就与广东钱端商务服务有限公司开展合作业务情况向原银监会提交业务申请或备案。在小企业E家业务整改期间实质违规扩大了业务范围，在业务模式方面，将互联网融资见证扩展至应收账款、资产收益权等基础资产范围;在投资渠道方面，拓展了第三方投融资平台手机APP——钱端投资渠道发布和销售融资见证项目，而手机端投资起点为100元，远低于小企业E家投融资平台5万元起点金额。
招商银行面向企业客户的员工组织“员企同心”营销活动，推荐下载钱端APP等属于违规推介行为。
深圳银保监局称，关于招商银行与钱端公司的业务合作纠纷以及招商银行员工是否涉案等情况，目前公安机关已立案侦查，案件仍在侦办过程中，银保监会将密切关注案件进展。银保监会将依法依规对招商银行进行后续处理。该意见书落款时间为2020年4月13日。
不过，据大河报·大河财立方记者梳理发现，这并不是第一次银保监系统对招行“钱端事件”违规行为进行认定。
此前，银保监会广东监管局、北京监管局、福建监管局、陕西监管局和四川监管局均认定招行在相关业务中存在违规情况。
2018年8月，广东银保监局发出的回复函显示，经查，招商银行广州分行员工曾于2016年3月向投诉人推荐“钱端APP”，推荐过程中未完整告知招商银行与钱端APP产品的信息见证关系，未准确对风险进行提示。上述行为违反《中国银监会关于印发银行业消费者权益保护工作指引的通知》(银监发〔2013〕38号)第九条的规定。广东监管局已约谈该分行相关负责人，督促改进业务管理流程，从严问责。
2019年9月，北京银保监局发出的回复函显示，经查，招商银行北京立水桥支行原客户经理于2015年向投诉人推荐钱端APP，违反了《中国银监会关于印发银行业消费者权益保护工作指引的通知》(银监发〔2013〕38号)第十一条、十三条等规定，北京银保监局将责令该行限期改正。
此外，银保监会消保局在回函中也曾表示，将依法依规对招行进行后续处理。
| 招行回应：不接受收购的投资者可继续等待审判结果
多地银保监局认定招行存在违规行为下，是否意味着“钱端事件”风波即将尘埃落定?
4月27日，招商银行在回复媒体时称，对于未申报的钱端投资者，如果投资人不接受收购，还有一种办法是可以选择继续等待相关刑事诉讼、民事诉讼等法律流程的审判结果。但这个时间周期预计会比较长，根据以往类似案件数据，基本都在2年以上，等到最后赃款赃物的处置时间可能就更长了。
另外，这个案件最终通过审判能处置变现多少目前也比较难准确评估。
据多家媒体报道，此前的4月13日，招商银行与钱端平台投资者召开了线上沟通会，会上有第三方平台现身欲收购“招商银行钱端案”受害者手中的债权。
据悉，4月9日以来，陆续有北京、山东、安徽等多地的投资者收到落款为“杭州杭深”的短信通知称，现有专业机构发出公告拟收购您持有的债权，请登录微信搜索“广钱申报平台”小程序进行查询。在上述小程序首页公告里显示，为协助“钱端”平台投资人寻求退出通道，经杭州杭深企业管理合伙企业(有限合伙)研究决定，拟以市场化的方式收购各投资人持有的“钱端”平台的债权/产品权益。此次债权收购将按照公开透明、市场化原则开展，请各投资人自4月9日起15日内申报完毕。
那么，杭州杭深又是谁?天眼查显示，杭州杭深企业管理合伙企业(有限合伙)的注册日期为2020年3月23日。股权穿透后 发现，该公司股东方之一为浙江省浙商资产管理有限公司(下称“浙商资产”)。浙商资产成立于2013年8月，注册资本60.18亿元。2014年7月，浙商资产成为原银监会批准公布的首批五家地方资产管理公司之一，为浙江省唯一授权参与批量金融不良资产处置和经营的资产管理公司。
虽然已有“白衣骑士”登场，但是近年招行受到的影响已无法挽回。
一招行工作人员告诉大河报·大河财立方记者，近两年，招行受此事件影响很大，尤其声誉方面，不过，招行一直在积极寻求处置方案。此外，该工作人员也表示：“理财受到影响最大，一些老客户在购买理财时，经常会提起此事，并表示担忧。”
也有业内人士表示，招商银行多年打拼出来的“零售银行之王”美誉，正在因甚嚣尘上的“钱端事件”而备受考验。对整个银行业来讲，也是一场深刻的“教育”。虽说投资有风险，但市场认为，银行有责任为投资者把控风险。
| 招行与钱端事件时间线
2013年9月，招商银行小企业e家开始试运行，其业务模式与融合投资方、融资方的P2P平台类似，被解读为银行首次靠拢P2P的尝试。
2015年10月，招行、钱端公司正式运营钱端APP。
2018年12月，钱端平台产品出现首次逾期。虽然出现逾期，平台依然按照约定赔付延期兑付了的资产。
2019年4、5月，钱端平台陆续出现大规模逾期。
2019年5月27日，钱端公告称投资产品无法按期履约与招行相关，后续可能出现待兑付的金额约14亿元，涉及投资者9000多人。钱端公司已向招行发送律师函，寻求协商处置方案。
同日，招商银行在其官网发布一则公告称，招商银行已于2017年4月终止了与钱端公司的所有合作，目前招商银行与钱端公司及钱端APP无任何关系。
2019年5月末，钱端一方连发两则公告回“怼”招行。钱端表示，2017年4月后，招行仍持续在钱端APP上发布、销售投资产品，并一直督导钱端工作。并称，在2018年监管部门的《检查意见书》中，有：“你行实际主导了小企业E家智能投资业务(注：即钱端参与的招行项目)的整体运作”的表述。同时，钱端表示与招行的诉讼已经启动。
2019年6月12日 钱端再度发表公告称，与招商银行关于《互联网金融产品合作协议》纠纷一案已于广州市天河区人民法院立案，并称投资人可作为第三人参加诉讼。
2019年9月至10月，银保监会广东监管局、北京监管局、福建监管局、陕西监管局和四川监管局陆续认定招商银行涉嫌违规。
责编: 刘安琪 | 审核:李震 | 总监:万军伟
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