“用戶借錢不還就當福利送了”言猶在耳，1月9日又爆出趣店砸了1個億廣告費支持映客旗下在線答題產品“芝士超人”，看來趣店是真的不缺錢。
從趣店上市開始，通過高利潤率來抹平高風險的互聯網現金貸業務模式就備受爭議，但是讓以互聯網借貸為主要業務的企業經常叫冤的是，由於客戶信息不健全，互聯網借貸企業本身獲客成本就很高，而且面臨較高的違約成本，因此高風險高收益是沒辦法的選擇，單純的從收益端進行壓制，企業是沒法活的。針對此，監管層推出了從風險端規範互聯網信貸業務的殺手鐧——民間徵信聯盟，從源頭解決互聯網借貸市場的困局。
1 月4 日，央行宣佈受理了百行徵信有限公司的個人徵信業務申請，在13日公示結束後，如果沒有異議百行徵信將獲准籌建。百行徵信註冊資本10億人民幣，中國互聯網金融協會作為國家隊代表，持股36%，為最大股東；芝麻信用、騰訊徵信、深圳前海徵信中心、鵬元徵信、中誠信徵信、考拉徵信、中智誠徵信、北京華道徵信8 家機構各持股8%。
目前央行徵信系統的信息主要供應給內部的銀行系統，互聯網借貸機構獲客成本比較高、競爭也很激烈，因此對於客戶信息資源非常看重，較少會進行外部分享，這也造成了徵信人群覆蓋率較低、借款人借新還舊共債現象普遍、違約風險高發等問題。並且風險的高企會進一步拉高企業獲客成本，讓企業愈發吝嗇於信息共享，行業風險不斷積聚。
根據網貸天眼發佈的《2016 年網貸年度數據報告》，2016 年網貸行業整體成交額突破2 萬億元，比2015 年增長了近一倍。與此同時，個人不良貸款餘額和不良率也在攀升，截止2016 年問題網貸平臺歷史累計涉及的投資人數約為45.2 萬人，涉及貸款餘額約為258.1 億元。
對此，通過外部力量打破這一困局就顯得很重要，由官方帶頭、協調民間主要徵信主體建立統一的徵信聯盟是一個有效的途徑，通過數據源互聯共通、建立統一的徵信標準和信息共享機制，可以有效打破民間金融服務的信息孤島，降低互聯網金融機構徵信成本、獲客成本以及違約準備金，進而降低借貸利息率。
互聯網金融客戶徵信信息的完善，也有利於抑制多頭借貸和欺詐，懲治老賴現象 ，防止系統性金融風險。此外，通過民間徵信與央行徵信數據的聯動，可以完善居民信用體系建設，對於構建差異化的金融服務體系、推行適應性的金融監管政策都具有重要參考意義。
對於消費者而言，信用良好的人群，尤其是對於缺乏銀行信貸記錄的人群而言，可以提供更充分的金融服務，也是普惠金融的一種努力。另外，隨著央行徵信與民間徵信的互聯互通，個人信貸賬戶也將變得明晰，那麼對於個人信貸負擔較大的人來說，獲取信貸的約束將會變強。
雖然百行徵信的落地對於徵信體系的建設以及互聯網金融機構的健康發展長期利好，但是目前各項業務都還處於前期規劃和建設階段，統一數據採集標準、數據共享的獎懲機制以及個人信息安全保障等方面的挑戰依舊任重道遠。
