一、额度/期限/还款方式
1、贷款金额为40-150万，150以上需下户上会；
2、期限5-20年，房龄+贷款期限≤40年
3、等额本息、等额本金、先息后本还款（每年还本金5%）；
4、年利率7%，月0.58%（银行利率）
二、抵押成数
住宅6.5成，别墅5.5成；（评估价链家每平米减一千元,上报以评估公司为准）
三、借款人
小微企业主/个体工商户，公司注册时间必须大于1年，个体户执照可现办（申请前办理，但必须有单据流水等历史经营痕迹），不管公司还是个体户，借款人必须占股10%以上；关联企业工商异常必须消除；
四、性质
可接受申请人及直系亲属（配偶、父母、成年子女）名下房子作为抵押物，抵押人需共借，不接受三方抵押；
五、房龄
1、 房龄不超25年（以评估公司为准）；
2、 必须在白名单内；
六、区域及产权
昆明市四区+呈贡+安宁，需在白名单内；没有土地证需打土地查档表，划拨可做，回迁房可做，市中心房改房可做，会压缩抵押率；
七、借款人年龄
借款人及抵押人18—65周岁，60岁以上需增加直系亲属共借；
（年龄+贷款期限≤70周岁）
八、户籍地
借款人及抵押人为中国籍 自然人
征信/被执行情况
1、无当前逾期，近三年无重组不良等信息；
2、信用卡无止付、冻结或其他异常情况
3、无当前被执行的情况或案件（原告方除外）
4、小贷及消费金融笔数必须小于10笔，金额小于20万；
九、征信及查询要求
申请人及配偶近五年不超25次，近两年逾期连3累9；近一年连3累6；半年不能累3；
近半年查询不超8次，只算贷款审批，只看借款人，但如果配偶太多也不行；
十、负债要求
资产负债率≤80%，比如有100万的家庭总资产，可承受负债为80万（含本笔），对外担保按5成折算负债；
十一、流水要求
近半年流水＞当年应还本息总和，年流水≥当年应还本息2倍；
（比如半年流水不能体现年销售的可提供年流水）可接受微信流水
申请贷款金额不能大于年划流水
十二、经营主体行业
1、不接受任何涉地产经营背景的借款人，包括中介及开发商；
2、不接受典当、保理、小额贷款、P2P、民营担保公司及其关联的企业；
3、不接受国企职工或者公职人员，除非能证明离职；
十三、材料清单：
1身份证
2户口簿；
3婚姻证明；
4.抵押物房产证（第二居所复印件，若有）；
5.银行流水（近半年）；
6.营业执照；
7.租赁合同（最好有原合同或者房产证复印件，实在没有具体沟通）；
8.上下游合同或单据（进3张，出3张，按月挑选）；
9.用途合同（可财务收款）及收款人在职证明；
10.近期征信；
11.经营场所照片（可无门头，但经营场景需和其它资料吻合）；
十四、流程：
1、 接到咨询先根据大纲及资料询问公司产品经理，判断客户是否准入；
2、 判断准入，并且客户愿意做的情况下，让评估公司出一个预评估函，并带着评估函、身份资料、房产资料、征信、经营材料等资料到银行面签申请；
3、 面签后1-2个工作日，出纸质批复；（到这个环节可进行赎证工作）
4、 出纸质批复后，需补齐所需全套资料，提电子系统；
5、 电子系统通过后（1-2个工作日），可通知客户签合同，做公证；
6、 合同签署后，需1-2个工作日用印、出公证书、办押；
7、 等待拿他项权证，并安排放款；（1-2个工作日）
整个周期：6-10个工作日，前期判断准确和资料准备可以提升速度
