我shi农村人
大致回答一下是选择LPR还是保持原有利率问题，至于关于贷款怎么还还是要题主自己深思熟虑。
首先，我们要知道LPR是什么?
LPR (贷款市场报价利率)，简单来说就是贷款基础利率，它是由18家商业银行共同商议出来的利率。其他贷款利率可在此基础上加减基点生成（LPR±一定幅度），央行会在每月20日公布最新的LPR利率，让利率跟着市场动态调整。
第二，我们要知道原来贷款利率和现在新版贷款利率算法有什么不同？
原来贷款利率=央行基准利率*X% （相当于在央行基准利率的基础上，打折或者上浮。）
新版贷款利率=LPR+加点数值（加点数值可正可负）
第三，原有房贷转换为新版的房贷，可以选择固定利率和LPR浮动利率，在只能选一次的情况下，怎么选？
关键来了，这个问题的核心就是固定利率和LPR浮动利率哪个更划算？其中最关键的是未来LPR利率是上调还是下降？
若是LPR利率持续下调，那没什么说的，还贷直接选择LPR浮动利率；
若是LPR利率未来持续上调，那也没什么说的，直接选择固定利率就行了；
但最真实的情况时LPR利率是上调还是下调，并不固定，任何专家也不会有确切的把我，那么LPR浮动利率和固定利率的对比也是很难谈起。
所以，若是求稳，可以选择固定利率；若是相信国家综合实力、相信未来经济形势越来越好，或者是想赌一赌、或者是要相应政策号召，那么则可以选择LPR浮动利率。
还有什么问题，可以留言持续沟通。
论道华尔街
重签合同时你有两个选项，第1个是转为lpr加基点的方式，相当于根据lpr的浮动利率。第2个是转化成固定利率以后再也不变了。选择机会30年，只有这一次该怎么选呢？
我直接告诉你结论记住就可以了，一定要选挂钩lpr的浮动利率，周期选择一年一变，因为长期来看利率是一定会下降的。
为什么呢？我解释给你看：90年代利率水平大约在10%至15%，2000年后变成了6.5%左右，2016年以后变成了现在的5%左右。为什么会这样？利率说白了就是借钱的成本。那么在一个国家GDP高速增长的时期，赚钱机会非常多，市场投资回报率很高，大家就更愿意承担更高的借款成本。那么随着经济增长放缓，投资机会变小了，那么利率水平也必然会跟着下降。感受一下英国、法国、德国、日本过去30年的利率水平，长期来看利率必然是下降的，目前还没有例外。
有些国家利率甚至已经到了负的了。那么对于我们普通人来说，选lpr浮动利率和固定利率有多大区别？对于短期来讲没有什么影响，如果你的贷款还差5年就还完了，选哪个其实都差不多。但就长期来看，如果10年后中国GDP降为3%，那么我们有理由相信中国利率水平大概也会降至2%左右。有人难以想象，2%的房贷？这辈子好像没见过。实际上现在日本房贷是1.41%，芬兰是1.48%，瑞士1.61%、法国1.69%、德国1.89%、中国台湾1.92%，所以中国10年后降低至2%完全有可能的。
那么假如你现在有一笔100万期限20年的贷款月供大概是6500元。如果选择固定利率，你未来20年每月都要还6500元。那么如果挂钩lpr按照10年后2%的利率水平，你每月还款大概就是5000元，少了1500。所以当银行去找你的时候，一定记得选浮动lpr。
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就目前整个世界经济状况来看，未来3-5年保持宽松的货币政策是可预期的，这就要求市场利率中长期将运行在低位，目前我国政府为了更好的实现利率市场化，市场贷款利率实行特定商业银行报价的LPR+溢价基点的改革，LPR相当于以前的央行基准利率。LPR易跌难涨才能达到减轻实体融资成本压力，从而度过经济困难期。因此，贷款利率改为LPR形式计算，对于借款方来说是有利的。
