受新冠疫情的影響，保險行業整體業務增長承壓，銀保監會公佈的數據顯示，2020年一季度行業原保費收入1.67萬億，增幅下降13.6個百分點，僅增長2.3%，其中，財產險增幅同比下降了7.7個百分點，人身險增幅同比下降了15.22個百分點，相對有促進作用的是健康險產品，實現了21.5%的同比增長，不過增幅仍有所回落。最新的數據充分暴露出了保險行業數字化及智能化的程度不足，當前保險業的數字化程度顯著低於銀行業及證券業，險企僅僅擁有簡單的線上運營工具，行業整體線上業務發展不足，企業的數字化能力較弱，業務的開展仍較大程度上依賴於線下接觸式服務，移動端用戶的爭奪依然激烈，因此，企業一方面需要藉助競對研究和分析工具實時掌握行業移動用戶發展狀況 ，另一方面需要構建基於自身特點的數字化指標及運營體系，並引入智能化的運營工具，實現對客戶及代理人的高效運營，才能在當前的移動用戶爭奪中處於優勢地位。目前險企已經開始嘗試基於APP在金融科技、客戶服務智能化、保代智能化等方面開展探索，以APP為主陣地的線上服務生態構建也逐漸成為保險企業數字化升級主要發展方向。
保險行業數字化演進及發展趨勢示意圖
從近一年來保險服務領域月度活躍用戶發展狀況來看，一年來行業移動端整體月活穩步增長， 2019年4月至2020年3月，月活增長了1384.9萬，增長率41.5%。一季度，除2020年1月因年節緣故移動端月活常規性下跌外，2月環比增長5.99%，3月環比增長9.34%，主要原因是：一方面疫情促進行業更加重視數字化和線上化，另一方面疫情也提升了居民的風險保障意識，整體上促進了保險服務領域移動端月度活躍用戶的增長。
2020年3月的保險服務APPTOP20榜單中，超過100萬活躍用戶的應用由去年同期的6個增長至10個，其中平安金管家以1997.8萬活躍用戶的絕對優勢領先，頭部壟斷效應明顯。從榜單中可以看出，除了地方性社會保險APP陝西養老保險、龍江人社依託地方性政府優勢具有較高用戶增長特殊情況外，在與保險企業相關的APP中，傳統險企的APP月活用戶增長要優於互聯網保險企業，眾安保險、泰康在線兩個互聯網險企APP月活分別環比下降11.8%和7.9%，傳統險企的主推APP中，除了太平洋保險月活下降了2.1%，其他排名靠前的險企月活均實現了不同程度的增長，其中中國人壽壽險APP增長顯著，環比增長10.8%，說明傳統企業開展線上業務相比新興的互聯網企業仍具有天然用戶基礎優勢。
榜單尾部應用活躍用戶較小，競爭較為激烈，也反映了當前互聯網保險市場發展仍存在諸多不穩定因素，更印證了保險行業尚處於數字化、智能化的初期階段，移動用戶仍然存在較大的流動性和增長性，移動月活監測與競爭分析工具、數字化運營指標體系搭建、智能用戶運營工具等構成險企當前發展數字化的關鍵要素 ，雖然目前平安金管家藉助較早移動端佈局和生態建設佔據著較大的優勢，但以未來互聯網保險市場整體用戶規模的預估來看，其他保險公司仍然存在很大發展後勁和空間。
數據來源：易觀千帆
平安金管家：平安金管家以保險為核心延展更多生態場景，推動金融服務與生活服務、健康管理等功能相融合觸，豐富的生活服務場景不斷激活金融服務及最核心的保險服務用戶活躍行為，這種用戶服務生態體系搭建能夠觸及用戶更多服務需求，實現一種循環生態體系，用戶的粘性以及活躍度得到提升，從而深度挖掘用戶價值。平安金管家藉助金融科技不斷優化服務效率和能力，使得服務生態和場景間的協同力不斷提升，從而使活躍用戶規模始終保持相對穩定的狀態， 2020年3月平安金管家活躍用戶1997.8萬。平安金管家藉助較早佈局、服務生態完善、金融科技投入、用戶體驗優化等一系列措施，確保活躍用戶規模始終保持領先地位，
這種持續領先的狀態對於其自身在保險智能+時代進一步提升數字化成熟度、為未來生態智能體系的搭建具有不可比擬的優勢。
中國人壽壽險：中國人壽壽險APP活躍用戶近一年來保持穩步增長，由2019年3月336.3萬增至2020年3月493.7萬，增長率為46.7%。疫情期間，中國人壽藉助 “先APP、再電話、後臨櫃”服務模式、強化線上服務引導和能力、優化壽險APP服務功能等措施帶動了其自身APP活躍用戶的快速增長，3月用戶環比增長10.8%。中國人壽在人身險業務方面一直處於優勢地位，中國人壽壽險APP作為其線上用戶服務的主陣地，勢必在未來移動端用戶爭奪戰中發揮著重要作用，中國人壽對金融科技的投入和佈局，將助推其在銷售、產品、管理、生態建設等方面的數字化與智能化能力提升，因此，中國人壽壽險APP移動端月活仍具有較大增長空間。
中國人保：中國人保APP的用戶增長成為保險服務領域的亮點，2019年4月中國人保推出全新的中國人保APP，相較於老版本，新版APP完善了線上服務功能，同時引入了人臉識別、智能推薦等金融科技創新元素，截止2020年3月，中國人保APP月度活躍用戶躍升至300.6萬，實現一年間保險服務領域移動應用月度活躍用戶最大幅翻倍增長。疫情期間，又藉助在線理賠服務的全面升級、各條產品線產品的服務擴展、增值服務和服務深度的優化等措施引導疫情期間用戶在線上接受服務，推動2020年1月、2月均均實現較大幅度的月活增長，增長率分別為99.7%和87.8%，3月移動月活首次突破300萬，
從中國人保APP升級整合事件的結果可以看出，用戶還是願意通過線上的方式接受險企提供的一系列服務的，數字化升級、智能+迭代是行業發展的必然趨勢。
眾安保險：眾安保險作為新興互聯網保險公司中最典型的代表，一直在探索依託金融科技技術不斷創新保險產品、營銷模式，將產品和營銷與場景不斷融合，在保險產品方面，眾安保險將保險產品的設計不斷嵌入不同的生態場景下。眾安保險在經營上一直遵從“保險+科技”的雙引擎戰略，有利於產品和服務創新能力的提升，為贏得用戶提供一定的保障，目前眾安保險移動用戶管理方面已經優於其他新興互聯網保險公司，近一年來眾安保險APP的月活也保持相對快速的增長，當前月活已經基本穩定在200萬以上，但2020年3月移動端月活環比下降了11.8%，同樣是互聯網保險公司的眾安在線活躍用戶也下降了7.9%，分析原因一方面當前互聯網保險公司與領先的傳統險企相比仍然處於競爭劣勢，傳統險企注重線上業務發展必然會影響互聯網險企，並且互聯網保險市場整體監管政策、服務及產品創新乏力等多種不穩定因素也會導致相較於傳統險企，互聯網保險公司活躍用戶一直處於較大波動狀態，
儘管如此，以眾安保險為代表的互聯網保險企業在“科技+產品+服務”的經營策略下，未來保險行業數字化升級的過程中，能夠展現出強大的競爭優勢。
綜合以上，保險服務領域移動用戶爭奪激烈，移動用戶規模、粘性、活躍度等都受到各機構數字化、智能化的運營服務能力影響較大，尾部應用活躍用戶規模依然較小，有較大的成長性，中部甚至頭部應用排名上存在交替的現象，穩定格局仍然未形成。
未來機構對需要掌握整個行業移動用戶發展狀況、瞭解競對用戶現狀，同時也需要引入智能化的用戶運營工具提升自身的智能化服務能力，才能在保險智能+時代“知己知彼”，始終佔得先機。易觀分析認為：
一、相比銀行、證券業，保險行業當前整體數字化成熟度、機構的數字化能力依然較低，在業務服務模式上對線下仍然存在較大的依賴性，但保險行業線上化、數字化、智能化將同步推進，這對未來險企金融科技能力提出較大的挑戰。
二、APP作為未來險企實現智能化客戶服務、智能化保代賦能的最主要工具，在保險智能＋時代一定會扮演著重要的角色，當前保險服務領域APP用戶競爭的穩定格局尚未形成，各家均存在較大的發展機會，誰能在智能＋時代勝出完成快速升級，誰就能在生態智能階段挖掘出更多的用戶價值，贏得更大的競爭優勢。
三、疫情在使得保險行業面臨成本、利潤短暫承壓的同時，也提升了全社會的風險保障意識，無論是企業還是個人都在疫情中遭受了不同程度的損失，同時也警示了行業線上化服務能力的重要性，未來險企會加速完成數字化轉型、提升自身線上服務能力、重視自身線上用戶發展狀況。
四、相比傳統的險企，新興的互聯網保險企業在用戶基礎上仍然存在劣勢，但以眾安保險為代表的互聯網險企在產品創新、生態融合、科技賦能等理念方面始終走在傳統險企的前面，因此未來在贏得用戶方面的潛力是巨大的。
易觀千帆——專注移動互聯網產品對標分析
用心服務——提供內部運營和外部競爭數據
細分領域——1200+APP，300+行業合作
多維查詢——深入洞察市場現狀和競爭投資
