假如保险理赔是场游戏，那么保险公司就是主办方，入场券是保险合同，游戏规则是保险条款，想入场，首先得拿到入场券，那就是保险合同，就是买一份保险，不过入场券不是谁都可以拿到的，买保险要健康告知，身体健康，职业，年龄要符合要求，才能顺利入场。
入场后不是马上可以游戏的一般都有一个严格的等待期，比如30天，90天，180天，如果等待期内出险，对不起，保险公司不赔，过了等待期出事，等一会儿，还得看出什么事儿。
这时候，就要仔细研究游戏规则了，哪些能赔，要看理赔范围 ，哪些不赔，要看免赔条款。
事故在理赔范围内，算是过了游戏的第一关，第二关就看能赔多少，像重疾险、寿险，意外险，这种给付型险种，赔多少是在合同里定好的，只要达到标准，就给你对应的赔偿，而医疗险这种报销型保险，你实际花多少，保险公司就赔多少，但还有其他理赔条件，免赔额，比如百万医疗险，通常的免赔额是1万，那么1万以内的部分是不赔的。
在这场理赔游戏中，只要符合游戏规则，保险公司就不会进行干扰阻拦，一定按游戏规则赔给你，但是，如果投保时隐瞒了自己的身体情况，没有如实告知，那么，你的保险很可能就白买了，保险公司有权利拒赔。
要想买了保险放心，就要搞懂这些
❶重疾险，专注赔大病，根据理赔要求，疾病分为三类
一种是确诊即能赔付，比如癌症；
第二种是做了手术再赔，比如重大器官移植；
第三种是达到约定状态才赔，比如脑中风后遗症，要知道，重疾险，小病小痛不赔，不在重疾定义内不赔，遗传性疾病、先天性疾病不赔。
❷医疗险，主要报销住院引起的医疗费，不管是什么原因住院，看多少报多少，不会超过你发票的金额。但有些比如整容，生育，体检引起但住院是不能报销的，需要买专项保险，
如果投保前已经有的病也不能报销，比如有三高的朋友，隐瞒投保，一旦住院也会拒赔。另外有免赔额的医疗险，没超过免赔额的部分也是不报销的。
❸意外险，只要是意外基本都能赔，人受伤了，就报销医药费，人伤残了，按伤残等级赔钱，伤的越重赔的越多，如果人直接不在了，就按保额100%赔付。意外险要赔钱需要满足四点，外界原因造成、突然发生，不是自己故意，不是生病导致。如果自杀，酒驾，高风险运动发生事故不赔。
❹寿险，只要人不在了就赔钱，很简单，不管是什么原因，意外还是疾病导致人身故都会得到一笔赔偿金。寿险不赔的情况也很少，只要不是2年内自杀，不是杀人骗保，不是犯罪，基本都会赔偿。
保险公司拒赔，基本也就是这几种
❶ 不在保障范围内，比如买了一份意外险，却申请重疾理赔，当然会拒赔，就像冰箱、电视、洗衣机，虽然都是家电，但功能不一样。保险也是，不同保险，功能不一样，一定要清楚保什么，不保什么。
❷ 没有如实告知，健康告知问到到，就要如实告知，没有问到的，可以不用回答。
❸ 既往症不赔。就是投保前已经有的病，比如投保前已经发现有结节，但没有切除，比如有高血压，高血糖，一直吃药控制。
❹ 等待期内出险。为防止带病投保，保险公司都会设置等待期，一般医疗险是30天，重疾险是90天-180天。如果在等待期内发生疾病了，就不能赔付，相差一天也不行。
❺ 没有达到理赔门槛，比如脑中风后遗症规定，要确诊180天以后仍遗留某种状态，不能吃饭或说话，才赔付，达不到就拒赔，因为不属于重疾。
理赔都是以条例为原则的，不是为了为难谁，只是按照条款办事而已！所以，买保险的时候，一定要注意，无论是免责条款部分，还是“隐藏”的免责，都必须仔细的阅读理解。只要做到如实告知，看清条款，无论选择什么样的保险公司，该赔的一定会赔。
保险是一种科学的风险管理工具，可以转移自己无法预测的风险。
希望金姐的保险科普内容，能消除大家对保险理赔的误解，让更多人能用好保险。
