近日，一張央行數字貨幣在農行賬戶內測的照片在網絡流傳開。而且有消息稱，蘇州市相城區各區級機關和企事業單位，工資通過工農中建四大國有銀行代發的工作人員，將在4月份完成央行數字貨幣（DC/EP）數字錢包的安裝工作。5月，工資中交通補貼的50%將以數字貨幣的形式發放。
數字貨幣，真的要來了？！
從網上流出的農行數字貨幣錢包截圖看，其顯示的主要功能與銀行電子賬戶日常支付與管理功能基本相似，如農行數字貨幣錢包首頁中，有“掃碼支付”、“匯款”、“收付款”、“碰一碰”四大常用功能。圖片來源 ：每日經濟新聞
4月17日晚間，央行數字貨幣研究所就央行數字貨幣內測一事作出最新回應：當前網傳信息為技術研發過程中的測試內容，並不意味著數字人民幣正式落地發行。目前數字人民幣研發工作正在穩妥推進，先行在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試，以不斷優化和完善功能。數字人民幣目前的封閉測試不會影響上市機構商業運行，也不會對測試環境之外的人民幣發行流通體系、金融市場和社會經濟帶來影響。
到底什麼是數字貨幣？
為什麼要發行數字貨幣？
數字貨幣和支付寶、微信支付有什麼區別？
現金會被全部替代嗎？
數字貨幣會對日常生活帶來哪些影響？
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這些疑問，這裡都有答案↓↓
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什麼是數字貨幣？
央行數字貨幣究竟是什麼，相信不少人還是一頭霧水。
央行數字貨幣就是指中央發行的數字貨幣，屬於央行負債，具有國家信用，與法定貨幣等值。
中國央行數字貨幣還跟別的央行數字貨幣不太一樣，它的英文簡稱叫做"DC/EP"。其中：
DC=digital currency就是數字貨幣
EP=electronic payment則是電子支付
此前，央行數字貨幣研究所所長穆長春對其進行了清晰定義，即"其功能屬性與紙鈔完全一樣，只不過是數字化形態"，"是具有價值特徵的數字支付工具"。
定位上，DC/EP是M0替代，而不是M1、M2。
M0：一般指的是流通中的現金
M1 ：一般包括 M0 + 各單位的活期存款
M2：包括 M1 + 居民儲蓄存款 + 單位定期存款 + 單位其他存款 + 證券公司客戶保證金。具體來看，央行數字貨幣不計付利息，可用於小額、零售、高頻的業務場景；使用時應遵守現行的所有關於現鈔管理和反洗錢、反恐融資等規定，對央行數字貨幣大額及可疑交易向人民銀行報告。
央行數字貨幣是法幣，具有法償性，也就是說，不能拒絕接受數字貨幣。從法權性講，其效力和安全性是最高的。
央行數字貨幣採取的是雙層運營體系，先把數字貨幣兌換給銀行或者是其他運營機構，再由這些機構兌換給公眾。
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為什麼要發行數字貨幣？
首先，現有的M0（紙鈔和硬幣）容易匿名偽造，存在用於洗錢、恐怖融資等風險，而如果用DCEP代替紙鈔和硬幣，雖然仍然存在上述風險，但監管難度相對紙鈔和硬幣有所下降。
其次，移動支付越來越普遍，現金的使用頻率大大降低。
第三，紙鈔和硬幣的發行、印製、回籠、儲藏、防偽等各個環節成本非常高，用DCEP可降低這部分成本。
第四，滿足公眾一些正常的匿名支付需求。
最後，有利於重塑貿易清結算體系和推動人民幣國際化。
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和支付寶、微信支付有何不同？
央行人士表示，數字貨幣不會取代微信支付或支付寶。
新網銀行首席研究員、中關村互聯網金融研究院首席究員董希淼董希淼表示，央行數字貨幣是法定貨幣，而微信支付和支付寶只是一種支付方式，它們的效力不同。具體來說，機構或個人不接受支付寶或微信付款，在法律上沒有問題。但拒絕用戶使用現金或數字貨幣付款就是違法的。另外，法定貨幣的背後是國家信用，銀行卡支付的背後是商業銀行信用，支付寶和微信支付背後則是互聯網企業信用。這三者屬於不同的層次，國家信用大於商業銀行信用大於互聯網企業信用。從用戶視角看，
央行數字貨幣使用範圍更廣，具有無限法償性、強制性，而其他支付手段並沒有這個功能。相比非銀行支付方式，央行數字貨幣安全性更高、使用範圍更廣，而且不用綁定銀行賬戶。>>>>
會衝擊支付寶和微信嗎？
有人分析稱，央行數字貨幣將衝擊支付寶或微信支付的地位；也有人認為，支付寶和微信的使用場景已經很豐富，央行數字貨幣的推出或許不會帶來太多驚喜。如何看待這個問題呢？
董希淼表示，央行數字貨幣對於支付寶或微信不存在衝擊與否的問題。數字貨幣的效力完全不是微信支付和支付寶能夠相提並論的。數字貨幣正式推出後，必須要使用，但是微信和支付寶可以不用。也許會出現一種可能——使用央行數字貨幣的人越來越多，使用支付寶和微信支付的人越來越少。不過，用戶實際上不太關心背後支付方式的邏輯，哪個好用、方便、安全就用哪個。
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會對日常生活帶來哪些影響？
董希淼指出，將來，隨著央行數字貨幣落地應用，用戶的支付選擇將更加豐富，也更加方便快捷。
金融科技諮詢公司PANONY聯合創始人畢彤彤表示，數字貨幣的落地不會一蹴而就，會有一個普及的過程。但可以肯定的是，央行數字貨幣DC/EP的發行及落地，將會更進一步推動中國“無現金社會”的發展進程。對民眾來說，日常生活中使用“電子現金”的場景會進一步增多。而偏遠地區的百姓將更會體會到央行數字貨幣的好處。比如政府或者機構向個人發放現金補助，過去可能存在一些人沒有銀行賬戶，或者出現貪汙資金的腐敗現象，但有了央行數字貨幣後，只要每個人下載並註冊一個央行數字貨幣錢包，組織者直接進行投放會更便捷透明。
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現金會被全部替代嗎？
央行數字貨幣的落地會全部取代現金嗎？
畢彤彤稱，央行數字貨幣在一定時期內不會完全取代紙質貨幣，它會作為老百姓日常消費時支付手段的一種補充。邁向“無現金社會”是一個長期的過程，不可能一蹴而就，可能需要幾十年或上百年才真正能實現。
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數字貨幣會帶來哪些新問題？
隨著數字貨幣時代的到來，哪些新的問題可能凸顯？
董希淼表示，對整個社會來說，數字貨幣的落地應用可以降低交易成本，提高金融運行效率，同時還可以防範洗錢等非法活動。
畢彤彤指出，數字貨幣時代的到來會在一定程度上改變現有社會結構和機構功能，顯而易見的是，未來可能會出現印鈔廠的關閉以及銀行從業人員，特別是普通櫃員、ATM機會進一步減少。此外，數字貨幣也會成為不法分子詐騙的新手段和幌子，目前市面上已經出現了打著央行數字貨幣旗號進行詐騙的騙局，央行也多次發佈了風險提示。這些都是未來需要面對的新問題
來源：科技日報、新華社、人民日報、21世紀經濟報道、每日經濟新聞、央視新聞、新華網微博
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